Deine Kreditwürdigkeit hat viel damit zu tun, wie viel Vertrauen Dir entgegengebracht wird, wenn es um eine Kreditanfrage oder das Abschließen von Verträgen. Als Basis für eine vertrauensvolle Geschäftsbeziehung beauftragen Banken und Unternehmen daher in der Regel eine Bonitätsprüfung bei einer Auskunftei, um Rückschlüsse auf die Zahlungsmoral und Zahlungsfähigkeit von Verbraucherinnen und Verbrauchern zu erhalten. Je höher der Scorewert ausfällt, desto eher wird ein Kredit gewährt und desto attraktiver sind meist auch die Konditionen.
Aus diesem Grund lohnt es sich, Deinen Schufa-Score zu verbessern, um damit auch Deine Kreditwürdigkeit gegenüber Geschäftspartnerinnen und -partnern zu erhöhen. Wir geben Tipps, worauf es dabei ankommt und wie genau Du Deine Bonität verbessern kannst.
Was ein ist negativer oder positiver Schufa-Eintrag?
Zu positiven Schufa–Einträgen zählen regelmäßige, verlässliche und pünktliche Zahlungen, während Negativeinträge durch schlechtes Zahlungsverhalten und zu viele Kredite entstehen. Generell gilt, dass Deine Bonität von Schufa & Co. besser bewertet wird, je höher Dein Score ausfällt.
Kennst Du Deinen Schufa-Score und willst ihn verbessern, hilft Dir Die Schufa-Basisscore-Tabelle bei der Einschätzung:
| Scorewert | Ausfallrisiko |
| Höher als 97,5 % | Sehr gering |
| 95-97,5 % | Gering bis überschaubar |
| 90-95 % | Zufriedenstellend bis leicht erhöht |
| 80-90 % | Deutlich erhöht bis hoch |
| 50-80 % | Sehr hoch |
| Niedriger als 50 % | Kritisch |
Anhand Deiner Bonität bzw. des Schufa-Basisscores kann eine Bank oder ein Unternehmen Dein Ausfallrisiko besser einschätzen. Ein Rating von 100 Prozent wirst Du übrigens nie erreichen können, da offene Schulden und Rechnungen im Falle Deines Todes als Restrisiko bestehen bleiben würden. Welchen exakten Scorewert Du benötigst, um beispielsweise einen Vertrag mit einem bestimmten Anbieter abzuschließen, lässt sich aber nicht genau festlegen. Jedes Unternehmen hat andere Vorgaben hinsichtlich der Kriterien und Konditionen vor einem Vertragsabschluss. Bei auxmoney ziehen wir übrigens zur Vorprüfung der Bonität nicht nur die Schufa-Auskunft heran, sondern nutzen insgesamt eine Vielzahl bonitätsrelevanter Merkmale.
Tricks: Wie kann ich meinen Schufa-Score verbessern und die Bonität erhöhen?
Wie kann ich meinen Schufa-Score verbessern? Wenn Dich diese Frage umtreibt, da Du in naher Zukunft einen großen Schritt in Deinem Leben gehen möchtest – z. B. einen Hauskredit bei Deiner Bank aufnehmen oder einen Mietvertrag für Deine Traumwohnung abschließen – dann kannst Du ganz beruhigt sein: Die Bonität ist nicht in Stein gemeißelt!
Du hast jederzeit die Möglichkeit, Deine Finanzen so anzupassen, dass Du Kreditgebern oder Vertragspartnern Deine Zuverlässigkeit, Zahlungsbereitschaft und finanzielle Kapazität glaubhaft beweisen kannst.
Um Deinen Schufa-Score zu verbessern, helfen folgende Tricks:
- Regelmäßige Prüfung Deines Schufa-Scores
- Löschen fehlerhafter Einträge
- Reduzierung der Anzahl Deiner Girokonten
- Vermeiden von zu vieler Kreditkarten
- Nachkommen offener Forderungen
- Schutz vor Identitätsbetrug und Datenmissbrauch
- Vermeiden vieler Kleinkredite
- Informieren bei Zahlungsverzug
Damit Du Deine Bonität erhöhen und Deinen Schufa-Score verbessern kannst, solltest Du zunächst Deinen aktuellen Scorewert kennen. Überprüfe daher regelmäßig – am besten einmal jährlich – die gespeicherten Daten und Einträge bei einer Auskunftei wie der Schufa.
Bei der Durchsicht Deiner Selbstauskunft durch eine kostenlose Datenkopie ist es möglich, dass Du auf falsche oder nicht mehr aktuelle Daten triffst (z. B. schon bezahlte Rechnungen oder getilgte Kredite). Da diese Falschangaben Deinen Score negativ beeinflussen, solltest Du die Auskunftei umgehend auffordern, eine Korrektur vorzunehmen. Die Auskunfteien sind in einem solchen Falle dazu verpflichtet, fehlerhafte Einträge zu korrigieren oder zu löschen.
Gut zu wissen: Über ein Drittel der Bonitäts-Auskünfte sind fehlerhaft, veraltet oder unvollständig. Eine regelmäßige Kontrolle kann also viel bewirken und so Deinen Schufa-Score verbessern.
Die Führung von mehreren Girokonten bei verschiedenen Banken kann Deine Bonität negativ beeinflussen. Um also Deinen Schufa-Score zu verbessern, ist die Beschränkung auf ein privates und ein geschäftliches Konto ratsam. Auch ein häufiger Wechsel der Bank lässt Dich in den Augen der Auskunfteien verdächtig wirken. Je beständiger Du lebst, desto eher kannst Du Deine Kreditwürdigkeit verbessern.
Eine Kreditkarte zu besitzen, stuft Dich bei einer Auskunftei prinzipiell erstmal als vertrauenswürdig ein. Aber auch wenn ein Portemonnaie voller Kreditkarten im ersten Moment auf Wohlstand schließen lässt, sehen das Auskunfteien ein wenig anders. Mehrere Kreditkarten werden hier eher als Zeichen für Unzuverlässigkeit oder finanzielle Probleme betrachtet. Versuche daher die Anzahl Deiner Kreditkarten auf ein Minimum zu reduzieren – so sparst Du ganz nebenbei auch unnötige Gebühren und kannst Deinen Schufa-Score verbessern.
Hast Du Rechnungen auch nach mehreren Mahnungen nicht bezahlt, folgt ein Negativeintrag bei der Schufa, der sich stark negativ auf den Score auswirkt. Daher solltest Du noch offene Forderungen begleichen und brauchst nach der endgültigen Löschung dieser Daten keine Sorgen vor einem negativen Einfluss auf Deinen Score mehr haben. Damit es erst gar nicht so weit kommt, solltest Du alle Rechnungen pünktlich bezahlen und Mahnungen ernst nehmen, um Deinen Schufa-Score zu verbessern.
Übrigens: Nicht jede unbezahlte Rechnung wirkt sich sofort auf Deinen Bonitäts-Score aus – es bedarf mindestens zwei schriftlicher Mahnungen, zwischen denen ein Minimum von vier Wochen liegen muss, bevor Gläubiger und Gläubigerinnen die Auskunfteien über den Zahlungsverzug informieren dürfen.
Cyberkriminalität und Identitätsdiebstahl sind in der heutigen Zeit leider keine Seltenheit mehr. Für Verbraucherinnen und Verbraucher besteht immer das Risiko, dass Betrügerinnen oder Betrüger Passwörter knacken und die Daten sowie die Identität der Opfer nutzen, um auf Shoppingtour im Internet zu gehen oder Geschäftsbeziehungen mit Unternehmen einzugehen. Natürlich bewirkt auch das – unverschuldet – negative Einträge bei der Schufa.
Bei einem Betrugsversuch solltest Du möglichst unmittelbar Anzeige bei der Polizei erstatten und auch die zuständige Auskunftei informieren. Seit September 2016 bietet die Schufa Opfern von Identitätsdiebstahl die Möglichkeit, den Datenmissbrauch direkt zu melden und so präventiv ähnliche Fälle in der Zukunft zu verhindern. Wenn ein Unternehmen dann die Kreditwürdigkeit einer Kundin oder eines Kunden abfragt, erhält es direkt die Mitteilung über den Identitätsdiebstahl und Du kannst so Deine Bonität wiederherstellen.
Dass sich die Kreditwürdigkeit verbessern lässt, indem man nicht zu vielen Zahlungsrückständen hinterherrennt, ist plausibel. Behältst Du die Übersicht über Deine Konten, kannst Du der Schuldenfalle entgehen. Hast Du offene Kreditschulden einmal abgezahlt, wird die Auskunftei den entsprechenden Eintrag nach einer Frist von drei Jahren automatisch aus Deiner Bonitäts-Akte entfernen. Bist Du frei von Schulden, erhältst Du auch leichter einen Kredit zu attraktiven Konditionen.
Empfehlung: Solltest Du mehrere laufende Kredite haben, schulde diese am besten in ein Darlehen um. Durch eine Umschuldung musst Du nur noch eine Kreditrate zahlen und in Deinem Bonitätsbericht steht auch nur noch ein einziger Kredit. Häufig lässt sich auch so die Kreditwürdigkeit erhöhen und der Schufa-Score verbessern.
Ein finanzieller Engpass kann immer einmal passieren und muss kein Grund zur Besorgnis sein. Um Mahnungen und einen negativen Eintrag bei der Schufa zu verhindern, ist es aber wichtig, mögliche Zahlungsverzüge rechtzeitig anzukündigen und in einen ehrlichen Dialog mit den Gläubigerinnen und Gläubigern zu treten. Gib offen Auskunft darüber, wenn Du der Zahlung von offenen Rechnungen oder Raten nicht vollumfänglich nachkommen kannst. So signalisierst Du, dass Du nichts zu verbergen versuchst und nach wie vor die Übersicht über Deine Finanzen hast. In der Regel können so gemeinsam Lösungsmöglichkeiten ausgehandelt werden und das Bonitäts-Rating bei den Auskunfteien wie der Schufa bleibt unberührt.
Bonität verbessern – weitere Tipps und Tricks
- Die eigene Zahlungsmoral spielt natürlich eine wichtige Rolle, wenn Du Deine Bonität steigern möchtest. Versuche, Deine finanzielle Situation im Blick zu behalten – egal, ob Girokonten oder laufende Verbindlichkeiten. Wenn Du Deine Rechnungen pünktlich bezahlst, sparst Du Dir bonitätsschädigende Mahnungen, eidesstattliche Erklärungen oder Inkasso-Prozesse. Nutze bei Rechnungen, die regelmäßig bezahlt werden müssen, am besten das Lastschriftverfahren. Neben dem Verhindern von teuren Mahngebühren kannst Du so Deinen Schufa-Score verbessern.
- Wenn Du bei einer Bank einen Kredit anfragst, prüft diese zunächst Deine Kreditwürdigkeit bei einer der Auskunfteien. Diese Bonitätsprüfungen können entweder in Form einer Kreditanfrage oder Konditionsanfrage Obwohl die beiden Begriffe recht ähnlich klingen, besteht jedoch ein wichtiger Unterschied. Eine Kreditanfrage hat zwar primär erstmal keinen Einfluss auf das Rating Deiner Bonität, wird aber ein ganzes Jahr lang in Deiner Auskunft gespeichert. Gerade wenn Du bei verschiedenen Banken Angebote zum Vergleich einholst, sind dann automatisch mehrere Kreditanfragen bei der Auskunftei gespeichert. Dies könnte den Eindruck erwecken, dass Du Dich auf mehrere Kredite beworben hast, aber mehrfach abgelehnt wurdest. Die Folge: Dein Bonitäts-Score sinkt, da Du als nicht vertrauenswürdig eingestuft wirst. Bitte bei einem Bankgespräch daher immer um eine Konditionsanfrage anstatt einer Kreditanfrage. Die Bank erkundigt sich so bei Schufa & Co. nur nach einer Bonitätsauskunft, falls Du den Kredit wirklich abschließen möchtest. Auf diese Weise verursacht die Kreditsuche keine negativen Einträge.
- Steht Dir von Deinem Girokonto ein Dispokredit zur Verfügung, kann ein hoher Dispokredit helfen, die Bonität zu steigern. Denn je höher der hinterlegte Dispokredit ist, desto besser stuft die Bank Deine Kreditwürdigkeit ein. Die bonitätsbestimmenden Auskunfteien werden dem Urteilsvermögen und dem Rating Deiner Bank glauben, was Deinen Schufa-Score verbessern Überziehst Du den Dispokredit allerdings, kann es im schlimmsten Falle dazu kommen, dass Deine Bank den Kredit kündigt. Das wäre sehr schlecht für die Bonität und würde in einem Negativeintrag bei der Schufa resultieren.
- Ähnlich dem häufigen Wechsel von Konten und Kreditkarten wirkt sich auch das häufige Umziehen von einem Wohnort in den nächsten negativ auf Dein Bonitäts-Rating aus. Natürlich lässt sich nicht jeder Umzug vermeiden und gemäßigt häufige Umzüge wirken sich auch nicht direkt auf Deine Bonität Ein extrem häufiger Wohnortwechsel führt aber schnell zur Annahme der Identitätsverschleierung und der Erschwerung der Schuldeneintreibung. Bringst Du auch hier eine gewisse Beständigkeit mit, kannst Du damit aktiv Deine Kreditwürdigkeit verbessern.
- Hast Du weitestgehend ungenutzte Verträge wie Mobilfunkverträge, Zeitungs-Abos oder Mitgliedschaften im Fitnessstudio, solltest Du schnellstmöglich kündigen. Auch wenn es teils nerven- und zeitraubend sein kann, sich mit den Kündigungen zu beschäftigen, ist es nachweislich förderlich für den Bonitäts-Score bei der Schufa. Als Verbraucherin oder Verbraucher ist es ratsam, sich ausschließlich auf die wirklich nötigsten Geschäftsbeziehungen zu fokussieren, um den Schufa-Score und die Bonität zu verbessern.
Faire Chance auf einen Kredit trotz Schufa mit auxmoney
Du hast keine Zeit mehr, Deinen Schufa-Score zu verbessern, benötigst aber schnell Geld? Mit auxmoney hast Du die Möglichkeit auf einen Kredit trotz Schufa. Hast Du über uns eine Kreditanfrage gestellt, ziehen wir unter anderem die Schufa als Auskunftei hinzu. Da diese jedoch nur als eine von einer Vielzahl an bonitätsrelevanten Kriterien dient, kannst Du einen Kredit auch trotz Schufa erhalten. Denn auxmoney errechnet innerhalb von Sekunden Deinen auxmoney-Score und übermittelt Dir ein Kreditangebot. Du entscheidest dann, ob Du den Privatkredit mit den jeweiligen Konditionen annehmen möchtest.
FAQ – Weitere Fragen zur Verbesserung des Schufa-Scores
Der Schufa-Basisscore stellt die Kreditwürdigkeit von Verbraucherinnen und Verbrauchern auf einer Skala von 0 bis 97,5 Prozent dar. Je höher der Scorewert ist, desto geringer ist das Zahlungsausfallrisiko. Alle drei Monate wird dieser Wert neu berechnet. So kannst Du Deinen Schufa-Score auch recht schnell verbessern oder Deine Bonität wiederherstellen. Einen Scorewert von 100 Prozent kann man nicht erreichen, da etwaige Schulden und Rechnungen im Falle Deines Todes als restliches Risiko bestehen.
Die Schufa zieht für das Rating Daten wie Voranschriften, die Anzahl der Girokonten und Kreditkarten sowie der aufgenommenen Kredite inklusive der Kreditsummen. Auch der Zeitpunkt der Kreditaufnahme und etwaige Zahlungsstörungen bezieht die Auskunftei in ihre Bewertung mit ein.
Diese Daten vergleicht sie mit denen von anderen Verbraucherinnen und Verbrauchern und schätzt so das Ausfallrisiko der jeweiligen Person ein. Um den Schufa-Basisscore zu erfahren und verbessern zu können, können Verbraucherinnen und Verbraucher jederzeit eine Selbstauskunft bei der Schufa einfordern.
Deinen Schufa-Score kannst Du über eine Datenkopie direkt bei der Schufa erhalten, die Dir innerhalb von sieben Tagen per Post zugesendet wird. Zudem kannst Du auf der Onlineplattform bonify jederzeit und kostenlos Deine Schufa-Daten einsehen und den Basisscore verbessern.
Wenn Du eine schlechte Bonität verbessern möchtest, hast Du dafür sehr viele verschiedene Möglichkeiten. Wie lange es dauert, seinen Schufa-Score zu verbessern, hängt dabei nicht nur von Dir ab. Der Schufa-Score wird nämlich nur alle drei Monate neu berechnet und zum nächsten Quartal aktualisiert – erst dann berücksichtigt die Bonitätsprüfung Deine möglichen Verbesserungsschritte. Außerdem lassen sich auch viele Verträge, die Du vielleicht beenden möchtest, nicht gleich von heute auf morgen kündigen oder Schulden unmittelbar abbauen. Als grobe Orientierung kannst Du aber annehmen, dass Du mit Hilfe unserer Tipps innerhalb von einem halben Jahr Deine Kreditwürdigkeit deutlich erhöhen kannst.
Zu einem normalen Schufa-Basisscore zählt ein Rating von 90 bis 95 Prozent. Möchtest Du Deinen Schufa-Score verbessern, kannst Du maximal einen Score von 97,5 Prozent erreichen. Denn im Falle Deines Todes besteht dennoch ein geringes Risiko, dass Zahlungen nicht getätigt werden können. Aus diesem Grund kannst Du kein Rating von 100 Prozent bekommen.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.