Eine Legitimation ist ein Nachweis der Identität sowie der Echtheit von Unterschriften auf Urkunden, Dokumenten oder Verträgen. Diese Art der Identifikation ist Dir sicher schon entweder bei der Bank, der Post oder Behördengängen begegnet. Auch im Geschäftsverkehr können Institutionen auf einen Legitimationsnachweis bestehen. Diesen kannst Du mit einem Ausweis, entweder Deinem Personalausweis oder Reisepass, persönlich und mittlerweile auch online erbringen.
Besonders im Finanzbereich ist eine Legitimationsprüfung bei der Kontoeröffnung, der Beantragung eines Kredits oder dem Wertpapierdepot notwendig. Neben dem persönlichen Erscheinen sind nun auch andere Möglichkeiten der Legitimation wie das PostIdent-, VideoIdent-Verfahren oder die Online-Legitimation möglich.
Nicht nur was die Legitimation ist, sondern auch wofür sie notwendig ist, wie sie abläuft und welche Voraussetzungen für eine Legitimationsprüfung stimmen müssen, erfährst Du in diesem Ratgeber.
Wofür ist die Legitimation notwendig?
Die Legitimation hat große Bedeutung bei der Identitätsfeststellung von Personen an Hand eines Ausweises. Zusätzlich dient sie zur Bestätigung der Echtheit von Unterschriften auf verschiedenen Dokumenten.
Insbesondere im Finanzbereich kommt es zu Missbrauch und Betrugsfällen. Um diesen vorzubeugen, muss eine Legitimation erfolgen, die steuerrechtlich vorgeschrieben ist. Somit haben alle Kreditinstitute wie Banken oder andere Finanzdienstleister beispielsweise bei einer Kontoeröffnung die Pflicht, alle Daten zu Deiner Person vollständig zu überprüfen. Mit diesem Prinzip wird verhindert, dass Dritte auf eine unechte Person Kredite abschließen oder mit einem falschen Namen ein Konto eröffnen, um illegal Geld zu bekommen.
Auch das Geldwäschegesetz (GwG) ist bei der Legitimation von Bedeutung und bildet die Grundlage dafür. Denn dieses bestimmt, welche Informationen und Daten über die wirtschaftlich berechtigte Person gesammelt und verwahrt werden sollen. Persönliche Informationen wie Vor- und Nachname, Geburtsdatum und -ort sowie Anschrift, Nationalität und Ausweisnummer mit Ausstellungs- und Ablaufdatum gehören zur Grundlage der einzuholenden Angaben.
Bei einer Kontoeröffnung benötigt der jeweilige Finanzdienstleister zum Abgleich Deiner Angaben und der Bestätigung Deiner Identität ein gültiges Ausweisdokument. Neben Deinem Personalausweis kannst Du auch Deinen Reisepass vorzeigen. Da nicht nur permanente Angaben geprüft werden, sondern auch die Anschrift, die wechseln kann, solltest Du, falls abweichend, eine aktuelle Meldebescheinigung bereithalten.
Solltest Du beispielsweise einen Kreditvertrag abschließen wollen, ist ebenfalls eine Legitimation erforderlich. Dafür kannst Du auch eine Person bevollmächtigen, die sich ebenfalls einer Legitimationsprüfung unterziehen muss, um sicherzugehen, dass der- oder diejenige für einen Vertragsabschluss berechtigt ist.
Wie läuft eine Legitimation ab?
Du kannst die Legitimation persönlich, per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren, aber auch online durchführen. Beim Vorzeigen Deines Ausweisdokumentes werden Deine Daten abgeglichen, sodass Du anschließend ein Konto eröffnen oder einen Vertrag abschließen darfst.
Welches Verfahren der Legitimation das richtige ist, hängt nicht nur von der Situation der Antragstellerin oder des Antragstellers ab, sondern auch vom Finanzdienstleister. Damit die Legitimation reibungslos ablaufen kann, müssen je nach Verfahren ihre jeweiligen Besonderheiten beachtet werden.
Persönliche Identifikation
Die persönliche Identifikation ist ein klassisches Verfahren der Legitimation. Dabei wird die Identität der Kundin oder des Kunden vor Ort, ob in der Bankfiliale, bei einem anderen Finanzdienstleister oder bei der Post, festgestellt.
Wenn Du beispielsweise für eine Depot-, Schließfach- oder Kontoeröffnung zur Bank gehst, verifiziert die Beraterin oder der Berater Deine Identität an Hand Deines Personalausweises oder Reisepasses. Beim Reisepass ist immer eine aktuelle Meldebescheinigung mitzubringen, da dieser keine Anschrift enthält. Ein Führerschein reicht normalerweise nicht für eine Legitimation aus.
PostIdent-Verfahren
Das PostIdent-Verfahren wird beispielsweise von Online-Banken beim Abschluss eines Vertrages eingesetzt, da diese keine Filialen haben. Dafür bietet die Deutsche Post AG das PostIdent-Verfahren als Legitimationsprüfung an. Neben den Vertragsdokumenten erhält die Kundin oder der Kunde von der Bank einen PostIdent-Coupon, das im örtlichen Postamt vorgelegt werden soll. Was bedeutet das für die Legitimation? Diese erfolgt ebenfalls vor Ort. Der oder die Postangestellte nimmt Deine Daten vom Personalausweis oder Reisepass auf, prüft diese mittels eines Ausweislesegeräts, macht eine Kopie Deiner Ausweisdokumente und legt diese dem Vertrag bei. Bevor die Post Deine Dokumente an die Bank weiterleitet, wird Deine Unterschrift vor Ort und im Beisein der oder dem Postangestellten benötigt. Stimmen alle Daten überein, ist die Legitimation erfolgreich.
VideoIdent-Verfahren
Beim VideoIdent-Verfahren gibt es drei große Anbieter:
- Deutsche Post VideoIdent
- IDnow Online Ident
- WebID Solutions
Dieses Verfahren lohnt sich besonders dann, wenn etwas schnell oder sofort erfolgen soll wie beispielsweise der Abschluss eines Schnellkredits. Das VideoIdent-Verfahren nutzen zum Großteil Online-Banken zur Legitimation einer neuen Kundin oder eines neuen Kunden. Die Bank kann hier beispielsweise bei einer Kreditvergabe online im Live-Videochat Deine Identität bestätigen. Grundlegend ist der Ablauf der Legitimation bei allen drei Anbietern gleich.
Beim VideoIdent-Verfahren der Post wirst Du bei einer Kontoeröffnung auf das PostID Portal weitergeleitet. Dort gibst Du Deine persönlichen Daten ein. Bei der Nutzung von IDnow oder WebID Solutions wirst Du über einen Link zum nächsten Schritt weitergeleitet. Die nächsten Schritte sind bei allen drei Anbietern dieselben.
Schritt 1: Identifikation starten
Auch bei diesem Verfahren benötigst Du ein gültiges Ausweisdokument. Hinzu kommt ein Laptop oder Computer mit einer Kamera oder Dein Smartphone sowie eine stabile Internetverbindung. Halte auch alle Informationen zum Vertrag oder Deinem Anbieter bereit.
Schritt 2: Identifikation per Video
Du hast die Möglichkeit, Dich sowohl auf Englisch als auch auf Deutsch zu identifizieren. Weitere Sprachen sind ebenfalls möglich, jedoch nicht bei allen Anbietern. Dafür wählst Du Dich in den Videochat des jeweiligen Anbieters ein. Eine Mitarbeiterin oder ein Mitarbeiter begleitet Dich dabei durch den gesamten Prozess. Er oder Sie fordert Dich auf, Dein Ausweisdokument vorzuzeigen und es dabei in unterschiedliche Richtungen zu neigen. Dir werden Fragen zu Deinen persönlichen Daten wie dem Geburtsort und -datum oder Deiner Ausweisnummer gestellt. Diese Angaben werden abgeglichen und die Echtheit Deines Personalausweises oder Reisepasses geprüft und bestätigt, dass wirklich Du im Videochat anwesend bist. Die Legitimation ist nun fast abgeschlossen.
Schritt 3: Unterschrift per SMS-TAN
Falls Du einen Vertrag abschließt und diesen unterschreiben musst, wird Dir dafür während der Legitimationsprüfung ein Code per SMS-TAN oder Mobil-TAN an Deine Mobilfunknummer geschickt. Diesen gibst Du im VideoIdent-Verfahren an und setzt damit Deine Unterschrift unter den Vertrag. Somit ist die Legitimation erfolgreich und kann beendet werden.
Online-Legitimation einfach erklärt
Die Online-Legitimation ist eine Variante des PostIdent-Verfahrens, das Du mit einem neuen Personalausweis durchführen kannst. Dafür musst Du nicht persönlich in einer örtlichen Postfiliale erscheinen, sondern kannst Dich online identifizieren. Um die Online-Legitimation nutzen zu können, brauchst Du:
- einen neuen Personalausweis mit freigeschalteter eID-Funktion (elektronischer Identität),
- die vom Bund beauftragte AusweisApp2,
- ein NFC-unterstützendes Smartphone oder ein Smartcard-Lesegerät mit BSI-Zulassung,
- Deinen 5-stelligen PIN, den Du bei der Freischaltung des Onlineidents erhalten hast.
Du loggst Dich einfach mit Deinem Personalausweis in der App ein und Deine Identität ist somit bestätigt.
Voraussetzungen für die Legitimationsprüfung
Die Grundlage für eine Legitimation bildet immer ein gültiges Ausweisdokument. Je nach Verfahren unterscheiden sich die Voraussetzungen leicht. Mit dieser Checkliste hast Du alle Grundlagen auf einen Blick:
- gültiger Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung
- PostIdent-Coupon (nur für die örtliche Postfiliale) beim PostIdent-Verfahren
- Smartphone, Laptop oder Tablet mit Kamera (Mindestauflösung von 640×480) und Mikrofon
- Mobilfunknummer für SMS-TAN
- Stabile Internetverbindung (mind. 0,5 Mbit/s)
Fazit: Schnelle Legitimation mit dem passenden Verfahren
Egal, ob es um Finanzen oder andere wichtige Dokumente geht: Eine Legitimation bildet einfach erklärt die Grundlage für das Abschließen von Verträgen. Diese ist für die Identifikation einer Person notwendig. Je nach Institution werden verschiedene Verfahren für eine Legitimation angeboten oder unterstützt.
Je nachdem, welche Anforderungen Du hast, eignet sich das eine Ident-Verfahren besser als das andere. So kannst Du beispielsweise bei auxmoney als Kreditvermittler an Hand von VideoIdent schnell einen Online-Kredit beantragen, ohne persönlich zu einer Bank gehen zu müssen. Mit den richtigen Unterlagen können Kreditvermittler wie auxmoney Dir einen schnellen Ablauf garantieren.
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FAQ – Weitere Fragen rund um die Legitimation
Je nach Anzahl der Anfragen für eine Legitimation variieren die Kosten. Bei vielen Legitimationsprüfungen entstehen Kosten von etwa 3 Euro und bei einer niedrigen Anzahl dieser sind es 8 bis 10 Euro. Bietet die jeweilige Bank eine elektronische Signatur kann, können die Kosten pro Vorgang in den zweistelligen Bereich steigen.
Eine Legitimation dauert in der Regel ob über PostIdent-, VideoIdent- oder Online-Verfahren nur wenige Minuten. Während es beim PostIdent-Verfahren ein bis zwei Tage dauern kann, bis die Bestätigung Deiner Identität bei der Bank ankommt, geht dies beim VideoIdent- und Online-Verfahren schneller.
Banken führen bei jeder Kontoeröffnung eine Legitimation durch. Auch zu anderen Zwecken dürfen Banken eine Legitimationsprüfung durchführen. Neben Finanzinstituten dürfen Rechtsanwälte aus allen EU-Staaten Deine Identität feststellen und bescheinigen.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
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