Der Wertpapierkredit

Was erwartet mich beim Kredit auf Wertpapier?

Die Wertpapiere für den Kredit können vom Anleger zunächst frei ausgewählt werden. Bedacht werden sollte hierbei allerdings, nicht sofort undurchdacht zu reinvestieren, sondern ein eigenes Sicherheitsnetz mit Hilfe der Bank aufzubauen. Um den persönlichen Depotwert mit Aktien zu steigern, bietet der Wertpapierkredit eine kurzfristige Lösung.

Gründe für den Kredit rund um das Thema Wertpapier

Mit dem Kredit auf Wertpapier besteht für den Anleger die Möglichkeit in kurzer Zeit, mit eventuell geringem Startkapital, einen höheren Depotwert zu erzielen. Der Wertpapierkredit ist gerade dann sinnvoll, wenn beispielsweise keine klassische Geldeinlage auf der Bank vorhanden ist. Dies entscheidet ihn auch im Grundsatz von weiteren, üblichen Krediten. Das Depot kann aus bereits vorhanden Wertpapieren und Aktien bestehen, welche der Bank als Sicherheit dienen und nun zum weiteren Aktienkauf verwendet werden können. Meist bietet der besagte Kredit den Vorteil, über die Bank abgeschlossen werden zu können, bei welcher bereits das Depotkonto besteht.

Risiken des Wertpapierkredites

Der langsam beginnende Trend des Kredites für Wertpapiere birgt durchaus auch Risiken, welche vor dem Anleihen bedacht werden sollten. Allen voran ist hier das Problem der schwankenden Zinssätze für den Kreditbetrag zu berücksichtigen. Diese lassen sich schlecht prognostizieren und können somit den Ausblick auf einen schnellen, starken Gewinn beim Kauf von Aktien verringern. Darüber hinaus besteht auf Grund schwankender Kurswerte ebenso die Möglichkeit, dass die Wertanlage unrentabler wird. Gerade im Aktien-Bereich sollten diese Bedenken vor der Investition von Sicherheiten kritisch betrachtet und abgewogen werden.
Im Bereich von Immobilienfonds, bzw. generell in der Immobilienwirtschaft, ist das Sicherheitsnetz aktuell weit interessanter. Dieser benötigt allerdings eine große Mindestinvestitionsmenge, welche nicht jeder Anleger aufbringen kann. Sollte das gewählte Wertpapier für den Kredit nach Aufnahme im Wert fallen, kann es zusätzlich passieren, dass die Bank eine Nachzahlung von Geld fordert, um das Delta auszugleichen. Sollte dieses nicht vorhanden sein, entpuppt sich der Wertpapierkredit bei der Bank schnell als Schuldenfalle. Durch das Überschuldungsrisiko sollte dieser Effektenkredit stets nur kurzfristig genutzt werden.

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Der Wertpapierkredit im Vergleich mit dem Dispokredit

Wertpapierkredite sollen den finanziellen Spielraum ebenso erweitern wie auch Dispositions- oder übliche Ratenkredite. Die Beleihung ist häufig günstiger, kann aber durch den Kauf von falschen Aktien mit schwankenden Kurswerten ebenso zur Fehl-Finanzierung werden.

Zusammenfassend lässt sich für den Vergleich mit dem Dispokredit sagen, dass der Wertpapierkredit flexibler ist und mehr Gewinn bringen kann, allerdings auch eine deutlich höhere, finanzielle Gefährdung für den Anleger bietet.

Ablauf eines Kredites auf Wertpapiere

Der erste Weg zur Inanspruchnahme eines Lombardkredites dieser Art geht meist zur Bank, auf der bereits die bestehenden Depot-Konten angelegt sind. Voraussetzung für den beschriebenen Kredit, bildet ein bereits verfügbarer Bestand an Wertpapieren, welche als Sicherheit herangezogen werden. Der Anleger darf an dieser Stelle kein Fremdkapital einbringen und muss die Beleihung für den Kauf von Aktien mit seinem eigenen Sicherheitsnetz der Bank kalkulieren. Bei der Aufnahme eines Wertpapierkredites weichen die Konditionen von Anbieter zu Anbieter ab. Rahmenbedingungen müssen somit zunächst gemeinsam abgestimmt und eventuell verhandelt werden. Im Gegensatz zum herkömmlichen Ratenkredit lässt sich der Effektenkredit meist deutlich flexibler gestalten.

Konditionen für den Wertpapierkredit

Kosten spielen vor der Aufnahme eines Kredits natürlich ebenso eine Rolle, wie der Verwendungszweck und weitere Vertragsgrundlagen. auch bei Ratenkredit und weiteren, entstehen natürlich Zinsen, welche getilgt werden müssen. Auf Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren verzichten die meisten Anbieter dafür allerdings. Einem Anleger sollte klar sein, dass der diese Unterart des Lombardkredits günstig in der ,,Anschaffung‘‘, aber ausgeglichen teuer im Nachgang sein kann. Sollte der Kauf von Aktien nicht richtig angegangen worden sein und es käme zu einem Verlust des Wertes, so macht die Bank hierfür von Strafzinsen Gebrauch. Auch wenn der Wert der Investition nun doch fallen sollte – der Kreditrahmen bleibt gleich und muss gleichermaßen (eventuell plus Strafzinsen) zurückerstattet werden. Die Bemessungsgrenzen, ab welchem Wert eines Depots der Kredit auf Wertpapier überhaupt vergeben wird, sind eingeschränkt und variieren mit den Anbietern. Wer erwartet, aus 100 Euro Anlagen in kurzer Zeit 8.000 Euro Wertpapiere zu erwirtschaften, für den erscheint der Wertpapierkredit weniger sinnvoll. Dieser sollte durchdacht und mit Ahnung von der Materie angegangen werden. Der Verwendungszweck eines Wertpapierkredites kann sich in manchen Fällen neben Aktien auch auf Anschaffungen, wie Fahrzeugkauf oder ähnliches, anpassen lassen.

Beleihungswerte im Bereich Kredit für Wertpapiere

Der Nutzer bekommt einen Überblick über die verschiedenen möglichen Beleihungsgrenzen, die es in den unterschiedlichen Bereichen von Fonds und Aktien gibt. Dies könnte in ähnlicher Darstellung als Tabelle abgebildet werden. Die Zuordnung der Beleihungswerte erfolgt über Fonds, Aktien und Sonstige.
Zahlen gelten ab Nov. 2017

Quelle: https://online-kredite.com/ratgeber/wertpapierkredit.html

Wertpapierkredit und Steuer – was ist richtig?

Der Wertpapierkredit fällt zunächst unter das Thema Werbungskosten, die im Allgemeinen steuerlich absetzbar sind. Allerdings wurde in den 2000er Jahren eine wirtschaftliche Neuentscheidung getroffen, welche beschlossen hat, den Kauf von Aktien – und somit den Wertpapierkredit – nicht mehr steuerlich absetzbar zu machen. Wenigstens einen Vorteil gibt es für den Anleger aber weiterhin im Zusammenhang mit Wertpapierkrediten und Steuern: Gezahlte Zinsen für diesen Kredit fallen in einem bestimmten Rahmen unter den Werbungskostenbereich und können abgesetzt werden. Dies funktioniert allerdings nur dann, wenn der Anleger eine Überschusszielerreichung statt eines bloßen Vermögenserwerbs nachweisen kann. Sämtliche Infos zum Thema Kreditzinsen absetzen haben wir für Sie in einem separaten Ratgeber nochmals aufgeführt.

Vor- und Nachteile des Wertpapierkredites

Nachfolgend sollen abschließend die Vor- und Nachteile des Kredits dargestellt werden.

Zu den Vorteilen gehören:

• Niedrige Zinssätze
• Keine Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren
• Keine vorgeschriebene Laufzeit (freie Tilgung)
• Die Zinsen gelten nur auf den Kreditbetrag, welcher wirklich in Anspruch genommen wurde

Als Nachteile stellen sich folgende Punkte heraus:

• Es bestehen festgelegte Beleihungsgrenzen (Beleihungswerte)
• Gefahr einer möglichen Verschuldung durch Wertschwankungen und festgesetzten Kreditrahmen
• Kauf von Aktien sollte nur als kurzfristige Lösung dienen
• Es müssen bereits ein Wertpapierdepot vorhanden sein
• Der Anleger sollte sich bestenfalls bereits mit Wertpapieren wie Aktien auseinandergesetzt haben

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