Der Pfandkredit

Pfandkredit – wie funktioniert das?

Ebenso einfach wie die Pfandkredit Definition ist auch die Vorgehensweise beim Pfandkredit. Grundsätzlich funktioniert das Prinzip immer gleich, egal ob Pfandkredit für Auto, Schmuck oder Antiquitäten. Der Verpfänder, in dem Fall der Kreditnehmer, legt dem Leihhaus seinen Gegenstand vor. Ab diesem Zeitpunkt ist der Verpfänder abhängig vom Pfandleiher, da dieser nun den Wert des Gegenstandes schätzt. Die Schätzung ist natürlich abhängig von der aktuellen Marktlage und der wirtschaftlichen Zukunft des Wertgegenstandes und kann demnach variieren. 50 % des geschätzten Wertes werden dem Verpfänder in Form eines Darlehens in Bargeld ausgezahlt. Dabei erwirbt der Pfandleiher nicht das Eigentum am Gegenstand des Verbrauchers, sondern es findet lediglich ein Ankauf statt. Anschließend werden die Zinsen und Gebühren verhandelt und dem Verbraucher ein Pfandschein ausgestellt. Nach einer Laufzeit von drei Monaten kann der Verpfänder seine Gegenstände wieder einlösen. Auch bei Pfandkrediten, die online abgewickelt werden, ist die Vorgehensweise recht einfach. Das Online Pfandhaus lässt den Wertgegenstand zur Prüfung abholen und schickt ihn nach vollständiger Tilgung wieder versichert zurück.

Wie erhält man ein Pfanddarlehen?

Wie auch bei anderen Krediten, bedarf auch der Kredit gegen Pfand ein paar Voraussetzungen. Dazu zählen die Volljährigkeit des Verpfänders, die Verfügung über ein deutsches Bankkonto und die deutsche Staatsangehörigkeit bzw. ein Wohnsitz in Deutschland. Auf dieses Bankkonto wird das Geld vom Pfandleiher überwiesen und alle Gebühren abgezogen. Das Pfand selbst muss den individuellen Ansprüchen des Pfandleihers entsprechen. Allerdings ist eine Bonitätsprüfung und die Auskunft bei der Schufa beim Pfandkreditgewerbe nicht vorgesehen, da das Pfand die Sicherheit für das Darlehen darstellt.

Die Beantragung selbst kann offline oder online erfolgen. Bei Beantragung im Pfandhaus selbst müssen alle notwendigen Papiere sowie der beliehene Gegenstand mitgebracht werden. Für den Wertgegenstand sollte eine Versicherung vorliegen, die auch im Leihhaus selbst beantragt werden kann. Das Darlehen wird nach Abgabe in wenigen Stunden bearbeitet. Beim Online-Pfandkredit ist eine einfache Beantragung möglich. Diese wird komplett digital abgewickelt, lediglich der Wertgegenstand muss nach Zusage zum Leihhaus gebracht werden. In einigen Fällen kannst Du den Gegenstand aber auch abholen lassen. Vor Beantragung sollte der Verpfänder auf jeden Fall die Bedingungen des Pfandkredites beachten. Dazu zählen die Höhe der Zinsen, der Gebühren und des Geldes gegen das Pfand. Es kann vorkommen, dass unterschiedliche Leihhäuser unterschiedliche Beträge für den gleichen Wertgegenstand auszahlen.

Mit welchen Wertgegenständen bekommt man Geld gegen Pfand?

Uhren, Silber oder Gold – all das kann als Wertgegenstand abgegeben werden. Gold wird meist beim Juwelier selbst als Pfand aufgegeben. Zu beachten ist, dass die beliehenen Gegenstände nach Ablauf der drei Monate und eventueller Kulanzzeit des Pfandleihers zur Versteigerung freigegeben werden dürfen.

Eine weitere Möglichkeit ist ein Pfandkredit für Immobilien, die häufigste Variante ist jedoch der KFZ-Pfandkredit.

Du bist Dir unsicher, ob Dein Gegenstand als Pfand geeignet ist? Dann frage am besten direkt im Pfandleihhaus nach!

Auto-Pfandkredit

Das Auto beleihen ist eine gute Möglichkeit, Bargeld aufzutreiben, ohne das Auto verkaufen zu müssen. Einige Pfandhäuser akzeptieren sogar, das Auto weiterhin nutzen zu dürfen. Die Kreditsumme ist zunächst abhängig vom Pfandleiher, aber auch vom Wert des Autos zu dem Zeitpunkt, zu dem das Auto als Pfand eingetragen werden soll. Zur reibungslosen Abwicklung ist der Fahrzeugbrief für den Pfandkredit erforderlich. Der Verpfänder muss nämlich nachweisen, dass er Eigentümer des Autos ist. Nach Prüfung des Autos entsteht ein Pfandkreditvertrag und das Geld wird sofort ausgezahlt.

Schmuck-Pfandkredit

Liegt Deine wertvolle Silber-Uhr auch nur in der Schublade? Viele Menschen, denen es genauso geht, entscheiden sich dazu, ihren nicht getragenen, wertigen Schmuck gegen Geld einzutauschen. Beim Geld leihen gegen Pfand ist das Beleihen von Schmuck die älteste Methode. Oft nutzen Verbraucher auch den Gold-Ankauf beim Juwelier selbst.

Pfandkredit für Immobilien

Dein Auto oder Dein Schmuckstück reicht nicht aus, um Deinen Geld-Bedarf zu decken? Auch Immobilien sind als Wertgegenstand einsetzbar und versprechen eine höhere Kreditsumme als andere Gegenstände. Das Pfandleihhaus prüft, ob die Immobilie im Besitz des Verpfänders ist. Problematisch wird es dann, wenn der Verpfänder die Kreditsumme nicht rechtzeitig zurückzahlen kann und die Versteigerung der Immobilie eingeleitet wird.

Wofür eignet sich der Kredit gegen Pfand?

Beim Pfandkreditgewerbe werden Kredite ohne Schufa vergeben. Die Kreditsumme hängt lediglich vom Wert des beliehenen Gegenstandes ab. Die Summe des Darlehens ist somit individualisierbar. Das Pfandhaus überprüft nicht, für welchen Zweck das Bargeld eingesetzt wird. Nach Ankauf des Pfands wird der Pfandschein erstellt und das Bargeld sofort ausbezahlt. Über dieses kann der Verpfänder dann frei verfügen. Beim Pfandkredit, der online abgeschlossen wird, kann die Vorgehensweise abweichen.

Als Alternative zum Pfandkredit gibt es den Kurzzeitkredit von auxmoney, der sich ebenfalls durch eine geringere Kreditsumme mit Sofortauszahlung auszeichnet.

Was wird im Pfandkreditvertrag vereinbart?

Der Pfandkreditvertrag, auch genannt Pfandschein, sollte sicher verwahrt werden, da der Verpfänder seinen Wertgegenstand gegen Vorlage des Pfandscheins zurückbekommt. Der Pfandschein enthält alle wichtigen Informationen über den Kredit:

• eine fortlaufende Nummer
• Anschriften der Vertragspartner
• detaillierte Beschreibung des Gegenstandes
• Zinsen und Gebühren
• Laufzeit (meist in Monaten)
• Kreditsumme

Selbstverständlich gehört auch die AGB des Pfandhauses auf den Pfandschein

Kosten für einen Pfandkredit

Pfandkredit ist nicht gleich Pfandkredit. Bei unterschiedlichen Leihhäusern können unterschiedliche Kosten für denselben Pfandkredit entstehen. Das hängt dann meist von der Höhe der Zinsen für das Pfanddarlehen ab. Aber auch die Gebühren für die Verwahrung und Versicherung des Pfands können unterschiedlich hoch sein, sowie der geschätzte Wert des Gegenstandes. Grundsätzlich gilt, je höher die Laufzeit und der Rückzahlbetrag, umso teurer wird das Darlehen. Die aktuelle Regelung würde beispielsweise bei Bankkrediten zu weitaus höheren Zinssätzen führen. Bis zu einer Kreditsumme von 300 Euro wird ein Zinssatz von 1 Prozent pro Monat plus 6,50 Euro Gebühr berechnet. Bei höheren Geldbeträgen muss individuell verhandelt werden. Die Daten werden im Pfandschein festgeschrieben.

Vor- und Nachteile beim Geld leihen gegen Pfand

Dir gefällt die Idee, Dein Auto oder wertvollen Schmuck kurzzeitig gegen Bargeld einzutauschen? Erfahre nun mehr über die Vor- und Nachteile des Kredits gegen Pfand:

Fazit zum Pfanddarlehen

Dir geht kurzzeitig das Geld aus? Das Pfandkreditgewerbe bietet in solchen Fällen gute Möglichkeiten, Bargeld zu beschaffen. Mit dem Beleihen eines Gegenstandes können Verbraucher eine schlechte, finanzielle Lage kurzzeitig überbrücken. Das Pfandleihhaus erstellt einen Pfandkreditvertrag, in dem die Gebühren, die Zinsen, der Wertgegenstand und die Kreditsumme festgeschrieben werden. Als Verpfänder sollte Dir bewusst sein, dass Gegenstände schnell an Wert verlieren und Du Pfandkredite deshalb nicht häufiger oder langfristig nutzen sollten. Kreditvermittler wie auxmoney bieten deutlich unabhängigere Lösungen mit ähnlichen Vorteilen. Hierzu zählen nicht nur die Kreditchancen trotz nicht optimaler Bonität, die flexiblen Laufzeiten oder die Abschaffung der Bürokratie, sondern viele weitere Argumente darüber hinaus. auxmoney bietet Dir im Gegenzug zum Pfandkredit Lösungen, die auch langfristig genutzt werden können und trotzdem unkompliziert sind. Profitiere zum Beispiel von einem Sofortkredit, der bereits innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit ist. Unsere Kredite kannst Du ganz einfach online beantragen.