Sind Kredite von Privatpersonen seriös?

Vom Kredit unter Freunden bis zu seriösen Online-Krediten von privat

Auch wenn sich Kredite von Privatpersonen erst in den letzten Jahren mehr und mehr als echte Alternative zum Bankkredit etablieren konnten, wurden bereits früher Privatkredite zwischen Verwandten und Freunden vergeben. Zusätzlich war es damals keine Seltenheit, dass mit Hilfe von Zeitungsannoncen à la „Suche einen seriösen Kredit über 3.000 DM von privat“ nach seriösen privaten Darlehensgebern gesucht wurde.

Um die Jahrtausendwende herum konnten Verbraucher dann erstmals Kredite über das Internet beantragen. Von diesem Moment an ist die Rolle von Onlinekrediten für das Finanzwesen von Jahr zu Jahr gestiegen. Durch FinTechs, zu denen auch auxmoney gehört, gewinnen auch Kredite, die online zwischen Privatpersonen vermittelt werden, immer weiter an Bedeutung. Mittlerweile bevorzugen viele Verbraucher einen seriösen privaten Geldgeber gegenüber der Bank als Kreditgeber und wissen einen unkomplizierten Kreditantrag zu schätzen.

Seriöse Privatkredite von Familie, Freunden oder Bekannten

Vor den Zeiten von Kreditmarkplätzen und Online-Privatkrediten wurden Kredite von privat vor allem unter Familienmitgliedern und Freunden vergeben. Dies hat für den Kreditnehmer den bedeutenden Vorteil, dass wenig bis keine Zinsen für das Darlehen anfallen, und der Kredit oft auch trotz schlechter Bonität vergeben wird. Zusätzlich ermöglichen Geldgeber aus dem Bekannten- oder Verwandtenkreis dem Kreditnehmer häufig die Möglichkeit, das Geld flexibel zurückzuzahlen. Zudem kann sich der Kreditnehmer sicher sein, dass es sich um einen seriösen privaten Geldgeber handelt. Allerdings bestätigt sich doch allzu oft das Sprichwort: „Bei Geld hört die Freundschaft auf.“ Darum ist beim Geld leihen und verleihen unter Freunden und Verwandten Vorsicht geboten. Auch in diesen Fällen sollte nicht auf einen Kreditvertrag verzichtet werden. Dieser ist grundlegend, da er beide Parteien absichert. In einem professionellen Vertrag sollten wichtige Informationen wie der Nettodarlehensbetrag, die Laufzeit und die monatliche Tilgungsrate festgehalten werden, um Missverständnisse und Streitigkeiten zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber vorzubeugen.

Crowdlending: Seriöse Kredite von mehreren Privatpersonen

Eine interessante und moderne Alternative zum Kredit aus dem Bekanntenkreis ist das sogenannte Crowdlending. Bei dieser Form der Kreditvermittlung werden über spezielle Online-Plattformen oder Kreditmarktplätze Kredite von Privatpersonen seriös an eine andere Privatperson vermittelt. Der bedeutende Vorteil für die Kreditnehmer liegt darin, dass selbst bei nur mäßiger Bonität oder einem negativen Schufa-Eintrag eine realistische Chance auf die Erfüllung des Kreditwunsches besteht. Zudem werden P2P-Kredite in den meisten Fällen unkompliziert online beantragt, in nur wenigen Schritten abgewickelt und schnell ausbezahlt. Doch nicht nur die Kreditnehmer profitieren von dieser modernen Art der Kreditvergabe, auch für die privaten Kreditgeber ergeben sich zahlreiche Vorteile durch Crowdlending. Zum einen herrscht durch das Aufteilen der Kreditsumme auf mehrere Anleger ein geringeres Ausfallrisiko für jeden einzelnen, zum anderen profitieren die Kreditgeber im Vergleich mit anderen Kapitalanlagen von einer hohen Rendite von Ø 5,0 %.

Revolution der Kreditvergabe durch Kreditmarktplätze und Kreditplattformen

Kreditmarktplätze bzw. Kreditplattformen gehören zu den FinTechs und haben es sich zur Aufgabe gemacht, Kreditnehmer und Investoren zusammenzubringen und den Prozess der Kreditvergabe zu digitalisieren und zu vereinfachen. Im Vergleich zu Banken läuft der Kreditantrag auf den Plattformen deutlich unkomplizierter und in nur wenigen Schritten ab:

1. Online als Kreditnehmer registrieren
2. Kostenlose Kreditanfrage unter Angabe der Kreditsumme stellen
3. Überprüfung der Finanzierungsmöglichkeiten
4. Unterbreitung eines Kreditangebots mit individuellen Zinsen
5. Identifizierung mit VideoIdent & Unterzeichnung des Kreditvertrags
6. Danach steht das Geld d.R. innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit

Die Vorgehensweise der Vermittlung von seriösen Privatkrediten kann sich je nach Anbieter unterscheiden. Beim klassischen Kreditmarktplatz-Prinzip stellt der private Kreditsuchende eine kostenlose Anfrage und veröffentlicht dann seine Kreditwünsche auf dem Kreditmarktplatz. In der Beschreibung kann der Antragsteller mehr über sich mitteilen und ggf. relevante Aussagen über seine finanzielle Situation machen. Die privaten Anleger können sich dann jederzeit alle laufenden Kreditprojekte ansehen und entscheiden, welche Kreditgesuche sie unterstützen möchten.

Wer kann Kreditnehmer werden?

Für die Aufnahme eines seriösen Privatkredits gelten die üblichen Kredit-Voraussetzungen:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz & Bankkonto in Deutschland
• Grundlegende Bonität
• Regelmäßiges Einkommen

Obwohl sich die grundsätzlichen Voraussetzungen nicht von denen für einen Bankkredit unterscheiden, stehen die Chancen für eine erfolgreiche Kreditvergabe bei Kreditplattformen häufig trotzdem deutlich besser als bei der Bank. Da nicht ausschließlich die Schufa zur Bewertung der Bonität des Kreditnehmers zur Rate gezogen wird, können seriöse Online-Privatkredite häufig zu weitaus günstigeren Konditionen angeboten werden als ein klassischer Bankkredit.

Wer sind die seriösen privaten Geldgeber?

Investoren sind Privatpersonen, die eine rentable Anlage für Dein Vermögen suchen. Seriöse private Darlehensgeber investieren ihr privates Vermögen in Kreditprojekte und helfen auf der einen Seite den Antragstellern bei der Erfüllung ihrer Träume, während sie auf der anderen Seite höhere Renditen als bei vergleichbaren Anlagemöglichkeiten erzielen. In den seltensten Fällen stellt ein einzelner Anleger einem Kreditnehmer die gesamte Kreditsumme zur Verfügung. In der Regel wird das Investment beim Crowdlending auf verschiedene Kreditanfragen verteilt, wodurch das Ausfallrisiko für die Anleger soweit wie möglich verringert wird. Zudem erfolgt die Investition bei vielen Anbietern automatisiert und die Kreditgeber müssen den Kreditmarktplatz nicht jederzeit beobachten.

Gründe für einen Kredit von Privatpersonen

Die Gründe zur Aufnahme eines Kredits von privat haben sich mit der Zeit geändert. Wer früher sicher war, dass er sowieso kein Geld von der Bank erhalten würde, musste sich auf die Suche nach einem seriösen privaten Kreditgeber für die Finanzierung machen. Heute hingegen spricht die Aufnahme eines Privatkredits nicht unbedingt für ein schlechtes Standing des Antragstellers, sondern eher gegen die Bürokratie und den komplizierten Antragsprozess der Bank. Auch Glaubwürdigkeitseinbußen durch die Finanzkrise haben dazu beigetragen, dass viele Kreditnehmer einen Online-Privatkredit bevorzugen. Denn im Vergleich mit Bankkrediten sind Kredite von privat gleichermaßen seriös, die Anfrage läuft bedeutend schneller und unkomplizierter ab und in vielen Fällen können zudem bessere Konditionen angeboten werden.

Trotz allem können Privatkredite nie ganz ohne Bank abgewickelt werden und die Auszahlung eines seriösen Privatkredits wird daher i.d.R. immer über eine Partnerbank abgewickelt.

Seriöse Privatkredite von unseriösen Anbietern unterscheiden

Auf der Suche nach einem Kredit von Privatpersonen, der seriös ist, sollte man stets aufmerksam sein und niemals voreilig handeln. Kredithaie und falsche Kreditanbieter, die mit dubiosen Lockangeboten (Kredit ohne Schufa) und falschen Versprechungen Kreditsuchende zum Kreditabschluss bringen möchten, sind auf dem Onlinekredit-Markt leider keine Seltenheit. Grundsätzlich empfehlen wir, Kredite niemals beim erstbesten Anbieter aufzunehmen, sondern sich erst nach einer gründlichen Prüfung für die Kreditaufnahme zu entscheiden. Glücklicherweise gibt es einige auffällige Merkmale, mit denen Kreditsuchende schnell einen unseriösen Kreditanbieter von einem seriösen privaten Geldgeber unterscheiden können:

1. Es fallen Vorkosten und/oder Bearbeitungsgebühren an
2. Eine Kreditvergabe ist nur beim Abschluss teurer Zusatzverträge möglich
3. Es wird keine Identifizierung Deiner Person verlangt
4. Der Kredit wird gänzlich ohne Überprüfung der Bonität vergeben
5. Die Zinsen sind verblüffend niedrig

Kredit von privat: seriös, unkompliziert & unbürokratisch

Beachtet man einige wenige Anhaltspunkte, ist es nicht schwierig, online einen seriösen Kredit von Privatpersonen zu finden. Crowdlending als moderne und unkomplizierte Alternative zum Bankkredit bietet für Kreditnehmer und Anleger zahlreiche Vorteile und ermöglicht so auch für Personen mit nicht optimaler Bonität eine erfolgreiche und seriöse Kreditaufnahme zu fairen Konditionen.