Unter einem Bankkredit wird jede Form von Kredit verstanden, die von einem Kreditinstitut vergeben wird. Die Grundlage für die Vergabe eines Kredits ist der Kreditvertrag, der durch eine Bank oder Sparkasse aufgesetzt wird. Für eine Kreditzusage seitens des Kreditinstituts wird eine positive Kreditwürdigkeitsprüfung vorausgesetzt. Das bedeutet, dass ein Kredit erst dann zugesagt wird, wenn eine positive Kreditwürdigkeit des Antragstellers festgestellt wurde.
Bankkredite charakterisieren sich durch gleichbleibende Tilgungsraten, welche in der Regel monatlich durch den Kreditnehmer getilgt werden.
Welche Bankkreditarten gibt es?
Es gibt verschiedene Arten von Bankkrediten: den Betriebsmittelkredit und den Investitionskredit.
Der Betriebsmittelkredit soll die Liquidität des Kreditnehmers sichern. Häufig wird der Betriebsmittelkredit genutzt, um Waren- oder Rohstoffeinkäufe zu finanzieren. Der Investitionskredit wird oft aufgenommen, um als Unternehmen wettbewerbsfähig zu bleiben. Es wird in das eigene Unternehmen investiert, damit daraus Marktvorteile entstehen können. Beide Bankkredit Arten werden in mehreren Raten getilgt.
Darüber hinaus gibt es noch drei weitere Darlehensarten, zwischen denen Du wählen kannst: das Fälligkeitsdarlehen, das Annuitätendarlehen und das Tilgungsdarlehen.
Bei einem Fälligkeitsdarlehen kannst Du den Kredit nicht vorzeitig – also während der Laufzeit – tilgen. Die Tilgung erfolgt erst abschließend durch eine hohe Schlussrate.
Ein Annuitätendarlehen zeichnet sich durch konstant bleibende Rückzahlungsraten aus. Die Höhe der monatlichen Raten enthält einen Zinsanteil sowie einen Tilgungsanteil und bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Die Tilgung wird dabei in regelmäßigen Abständen fällig. Durch die vorherige Festsetzung der Ratenhöhe, ist ein Annuitätendarlehen für Dich mit einer hohen Planungssicherheit verknüpft.
Das Tilgungsdarlehen zeichnet sich durch gleichbleibende Tilgungsraten aus. Die Höhe der Zinsrate verringert sich jedoch mit jeder Zahlung, da sich diese aus der Höhe der Restschuld berechnet. Somit fällt bei der Abschlusszahlung nur der Tilgungsanteil und keine Zinsrate mehr an.
Warum kann es sinnvoll sein, einen Bankkredit aufzunehmen?
Du fragst Dich, ob ein Bankkredit das Richtige für Dich ist beziehungsweise für wen ein Darlehen von der Bank sinnvoll ist? Dich interessiert, welche Rolle Deine Bonität bei der Entscheidung über ein Bankdarlehen spielt? Antworten auf alle Fragen rundum einen Bankkredit findest Du hier.
Gründe für den Bankkredit
Einer der Hauptgründe für einen Kredit bei der Bank ist die Gewohnheit. Finanzprodukte wie ein Girokonto, ein Darlehen oder Sparbuch sind bei vielen Menschen gedanklich mit Banken verknüpft. Der Gang zur Bank und der damit verbundene persönliche Kontakt zu Bankangestellten wird oft mit Seriosität verbunden. Bankkredite werden häufig für die Anschaffung von Wohneigentum, also beispielsweise für einen Hauskauf, genutzt.
Für wen kommt ein Bankkredit in Frage?
Bankkredite sind sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen sinnvoll. Generell bietet sich ein Bankkredit immer für höhere Investitionen an. Alltagsbeispiele für Finanzierungen, die mit einem Bankkredit realisiert werden können, sind Fahrzeuge oder Immobilien.
Als Student gestaltet es sich oftmals schwierig einen Bankkredit aufzunehmen. Ebenso ein Bankkredit für Selbstständige ist nicht immer leicht zu bekommen. Im nächsten Abschnitt gehen wir auf die Voraussetzungen ein, die für ein Bankdarlehen erfüllt werden müssen.
Welche Voraussetzungen sind für den Bankkredit notwendig?
Bei einer Bank gibt es eine Vielzahl an Voraussetzungen, die es zu erfüllen gilt, um ein Darlehen aufnehmen zu können. Die wichtigsten Voraussetzungen, die an eine positive Kreditentscheidung bei einer Bank geknüpft sind, sind ein unbefristeter Arbeitsvertrag mit einem bestimmten Mindestgehalt. Ebenfalls die Bonität und das Alter sind Ausschlusskriterien für einen Bankkredit.
Es gibt eine Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen, wo die Voraussetzungen nicht so streng sind wie bei einem Bankkredit.
Bei auxmoney hast Du auch als Student oder als Person in der Probezeit die Chance auf einen Kredit. Ein weiterer Vorteil ist, dass Du für einen Kredit über auxmoney nicht das Haus verlassen musst, sondern alle Schritte bequem online erledigen kannst.
auxmoney ermöglicht Dir darüber hinaus auch einen Kredit trotz Schufa. Bei einer Bank ist eine negative Schufa jedoch ein Ausschlusskriterium: Dir wird mit Schufa-Einträgen kein Kredit gewährt.
Einen Kredit bei der Bank beantragen – was gibt es zu beachten?
Du möchtest einen Bankkredit aufnehmen, weißt allerdings nicht, was Du dafür benötigst oder welche finanzielle Belastung, in Form von Zinsen, dies für Dich zur Folge hat? Hier erfährst Du, auf was Du achten und worauf Du Dich vorbereiten musst, wenn Du einen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchtest.
Wenn Du einen Bankkredit aufnehmen möchtest, ist es zuerst einmal wichtig, dass Du alle relevanten Dokumente parat hast. Du benötigst einen gültigen Ausweis, sowie die letzten drei Gehaltsabrechnungen. Teilweise ist darüber hinaus ebenfalls die Vorlage Deines Arbeitsvertrags notwendig.
Wenn Du keinen Privatkredit beantragst, sondern einen Bankkredit für Unternehmen aufnehmen möchtst, ändern sich die Bestimmungen und die relevanten Unterlagen, die Dubenötigst. Im Geschäftskundensegment muss Deine Bonität durch ein Schreiben Deines Steuerberaters belegt oder durch Bilanznachweise bestätigt werden. Egal, ob Du auf der Suche nach einem Privatkredit oder einem Kredit für Unternehmen bist, Du kannst entscheiden, ob Du persönlich zu Deinem Bankberater gehst und das Darlehen vor Ort anfragst oder, ob Du den gesamten Prozess online erledigen möchtest.
Der Bewilligung eines Bankkredits gehen bestimmte Antragsunterlagen voraus. Dabei werden in diesen Unterlagen bereits Laufzeit und Höhe des Kreditbetrags festgelegt, sowie die Höhe der Bankkreditzinsen. Der Kreditvertrag beinhaltet damit alle wichtigen Eckdaten zu der Rückzahlungsvereinbarung: Du als Kreditnehmer verpflichtest Dich sowohl den Kreditbetrag als auch alle anfallenden Bankkreditzinsen zurückzuerstatten.
Ebenfalls von hoher Wichtigkeit ist der Legitimationsprozess, wenn Du einen Bankkredit aufnehmen möchtest. Legitimation spielt immer dann eine tragende Rolle, wenn Du Dich identifizieren musst.
Bis vor wenigen Jahren war es unumgänglich, bei der Beantragung eines Bankkredits entweder persönlich in einer Bankfiliale zu erscheinen oder sich durch das Post-Ident-Verfahren der Deutschen Post auszuweisen. Mittlerweile gibt es auch die bequemere Möglichkeit zur digitalen Online Legitimation. Unter anderem kannst Du Dich mit Video-Ident identifizieren oder mit dem neuen Personalausweis die Online Legitimation durchführen.
Vor der Beantragung eines Bankkredits wird Dich sicherlich besonders interessieren, welche Kosten dabei auf Dich zukommen. Da Kreditanfragen unverbindlich sind, fallen für Dich keine Vorkosten an. Das bedeutet, dass Du nichts zahlen musst, wenn ein Darlehen nicht zustande kommt. Wie hoch die zu erwartenden Kosten für einen Bankkredit sind, hängt vor allem von der Höhe der Zinsen ab. Die Zinshöhe ist von Kreditinstitut zu Kreditinstitut unterschiedlich und hängt darüber hinaus von Deiner Bonität ab. Abschließend kann gesagt werden, dass die Kosten eines Bankkredits von der Höhe der benötigten Summe abhängt und sich ebenfalls an Deinem Gehalt orientiert.
Vorteile & Nachteile eines Bankkredits
Vorteile eines Bankkredits
+ Die Aufnahme einer sehr hohen Geldsumme ist möglich
+ Rückzahlungszeitraum ist sehr flexibel und dehnbar
+ Bekannte und persönliche Ansprechpartner
Nachteile eines Bankkredits
– Zinsen oftmals sehr hoch
– Extrem lange Bindung an die Bank
– Keine kurzfristige Kreditentscheidung aufgrund langer Entscheidungsprozesse
Die aufgezeigten Vorteile, die ein Bankkredit mit sich bringt, werden Dir auch bei einem Kredit über auxmoney geboten. Darüber hinaus ist ein auxmoney Onlinekredit deutlich flexibler als ein Bankdarlehen. Du profitierst von schnellen Kreditentscheidungen und der bequemen, digitalen Beantragung eines Kredits. Dabei musst Du dennoch nicht auf eine kompetente Beratung verzichten – unsere Finanzexperten stehen Dir beratend zur Seite.