Direktbank

Direktbank – Was ist das?

Bei einer Direktbank Definition darf ein Wort nicht fehlen: online. Denn ein bedeutender Unterschied zu anderen Kreditinstituten ist, dass Direktbanken nicht über ein Filialnetz verfügen. Bei Bankgeschäften wird die Beratung daher ohne einen persönlichen Ansprechpartner in der Filiale vor Ort telefonisch, postalisch oder – wie heute vor allem – online abgewickelt. Im Vergleich zu Filialbanken profitiert der Bankkunde beim Direktbanking von der ständigen Erreichbarkeit seiner Bank, die ihre breite Palette an Finanzprodukte zu günstigen Konditionen anbieten kann und auch Leistungen wie den Bargeldbezug ermöglicht. Im Direktbankvergleich konkurrieren z. B. Comdirect, DKB oder ING-DiBa.

Internet- und Onlinebanking: Direktbanken auf dem Vormarsch

Direktbanken sind kein neues Phänomen: Auch früher gab es die Abwicklung von Bankgeschäften telefonisch und per Post. Doch der Bedeutungszuwachs der Direktbanken in Deutschland begann erst mit der Ausbreitung des Internets. Seitdem machen sich die Internetbanken bei den Bundesbürgern stetig einen Namen. Der Stellenwert der Direktbanken lässt sich leicht an den aktuellen Zahlen ablesen: Laut Befragungen der DtGV (Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien mbH) setzen Millionen Bankkunden bei ihrer Kontoführung auf Anbieter von Direktbanken wie Comdirect oder DKB. Im Direktbankvergleich ist ING-DiBa der DtGV zufolge die beliebteste Internetbank. Mittlerweile betreiben auch viele Filialbanken in Deutschland Onlinebanken als Tochterunternehmen, um der steigenden Nachfrage der Kunden nach Online-Produkten und Direktbank-Konten zu begegnen.

Kommunikation & Sicherheit bei Direktbanken

Viele Bankkunden schrecken noch davor zurück, ihr Banking online abzuwickeln und auf Direktbanking bei der Kontoführung zu setzen. Ihre Angst: Der Verlust von Geld durch Lug und Betrug im Internet. Die Direktbanken bieten zahlreiche Verfahren zur sicheren Abwicklung von Bankgeschäften. Durch die Nutzung von Schutzsystemen wie Tan-Generatoren und Identifikationsverfahren wollen die Banken die Gefahren von Missbrauch minimieren. Zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen zur Absicherung des Zahlungsverkehrs, die die Kunden beim Direktbanking ergreifen können, sind Virensoftwaren, Firewall, Spamblocker und sichere Passwörter.

Direktbanken und ihre Produkte und Dienstleistungen

Direktbanken in Deutschland bieten häufig standardisierte Dienstleistungen und Produkte, wie z. B. Girokonten, Dispokredite, Tagesgeld, Festgeld und Online-Kontoführung. Ein Direktbank-Konto kann in der Regel auch als Direktbank-Geschäftskonto genutzt werden. Das Spektrum an Finanzprodukten ist demjenigen einer Filialbank ähnlich, häufig profitieren die Bankkunden von geringeren Gebühren. Verschiedene Anbieter von Direktbanken setzen aber auch auf eine Spezialisierung ihrer Leistungen, wie beispielsweise die Deutsche Kreditbank (DKB), die sich auf die Vergabe von Krediten konzentriert.

Die Kontoführung bei einer Direktbank

Viele Direktbanken bieten kostenlose Girokonten ohne Kontoführungsgebühren inklusive Debitkarte und zusätzlicher Kreditkarte an. Die Verfahren zur Kontoeröffnung bei der Direktbank ohne Schufa werden genau wie bei Filialbanken gehandhabt. Nach der Eröffnung eines Girokontos bei der Direktbank muss sich der

Antragssteller über ein VideoIdent-Verfahren identifizieren, bei dem per Videoanruf die Identität des Bankkunden geprüft wird. Den Kontowechsel zur Direktbank kann der Kunde über einen digitalen Wechselservice durchführen. Bei einem Direktbank-Konto erfolgen Banking und Kontoführung online über ein Portal des Kreditinstituts. Hier wird der Geldeingang ebenso wie der Zahlungsverkehr und alle anderen Bankgeschäfte des Kunden durchgeführt. Auslandsentgelt und Zinsen sind abhängig vom Angebot der jeweiligen Direktbank. Da die meisten Direktbanken nicht über eigene Geldautomaten für den Bargeldbezug ihrer Bankkunden verfügen, können Kunden Bargeld mit ihrer Kreditkarte an Geldautomaten anderer Banken ohne zusätzliche Kosten abheben.

Wie kann ein Kredit bei einer Direktbank aufgenommen werden?

Die Aufnahme von Direktbank-Krediten erfolgt meist durch standardisierte Verfahren mit festgelegten Leistungen, was zu Einsparungen von Kosten und Gebühren bei Kreditgeber und -nehmer führt. Direktbank-Kredite sind somit häufig zu preisgünstigen Konditionen mit vorteilhaften Zinsen zu erhalten, allerdings sollte sich der Bankkunde ausführlich online informieren, da er keine Beratung in einer Filiale erhalten kann. Teilweise muss der Kunde zur Kreditaufnahme über ein Girokonto bei der Bank verfügen. Direktbank-Zinsen variieren je nach Laufzeit, Kredithöhe und Bonität des Kreditnehmers. Zweckgebundene Darlehen, bei denen dem Kredit ein Wertgegenstand als Sicherheit gegenübersteht, haben häufig eine bessere Verzinsung. Manche Direktbanken sind explizit auf die Kreditvergabe als ihr Finanzprodukt spezialisiert und bieten in der Regel Verbraucherkredite an, die als Ratenkredite gleichmäßig zurückgezahlt werden müssen. Aber auch die Finanzierung von Immobilien oder die Baufinanzierung kann über Direktbanken erfolgen.

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Die Geldanlage bei einer Direktbank

Im Unterschied zu klassischen Filialbanken bieten Direktbanken dem Bankkunden bei der Geldanlage höhere Zinsen und günstigere Konditionen an. Die Geldanlage bietet sich bei Direktbank-Anbietern vor allem über Tagesgeld-Konten an. Bei der Anlage von Geld als Festgeld sind die Direktbank Zinsen ebenfalls von Vorteil.

Direktbank vs. Filialbank

Direktbanken bieten im Unterschied zu Filialbanken ihren Bankkunden verschiedene Vorteile. Je nach Anbieter und Kreditinstitut stehen vor allem die geringen Gebühren und günstigen Zinsen bei den Finanzprodukten im Fokus der Kunden. Allerdings nutzen einige Kritiker der Direktbanken auch nicht ohne Grund weiterhin die Leistungen, Girokonten und Kredite von Filialbanken.

Direktbank Vorteile im Vergleich zu Filialbanken

Direktbanken bieten ihren Kunden als Ansprechpartner für Bankgeschäfte im Unterschied zu Filialbanken zahlreiche Vorteile:

• Günstige Konditionen bei den Finanzprodukten wie Kontoführung, bei Zahlungsverkehr und Auslandsentgelt sowie bei den Direktbank-Krediten
• Schnelle Kommunikation und Abwicklung
• Bearbeitungszeit von Anträgen in der Regel bei Direktbanken kürzer als bei Filialbanken
• Bessere Servicezeiten bei der Beratung der Bankkunden
• Banking mit Zahlungsverkehr und Geldeingang ist für den Kunden online durchgängig verfügbar und kann von zuhause aus umgesetzt werden
• Bargeldbezug über Geldautomaten anderer Banken möglich
• Erleichterung des Vergleichs einzelner Angebote und Anbieter im Internet

Direktbank Nachteile im Vergleich zu Filialbanken

Zahlreiche Vorteile machen dem Bankkunden den Kontowechsel zu einer Direktbank schmackhaft. Aber Vorsicht ist geboten! Bei einigen Leistungen und Verfahren bieten Filialbanken sogar Vorteile gegenüber den Direktbanken:

• Durch fehlendes Filialnetz keine persönliche Betreuung oder Beratung in der Filiale vor Ort
• Direktbanken bieten häufig nur standardisierte Finanzprodukte und -leistungen
• Telefonische Abhängigkeit oder vom Internet
• Erschwerte Bargeld-Einzahlung und Bargeldbezug an Geldautomaten
• Zusätzliche Schutzsysteme und -verfahren sowie Sicherheitskomponenten sind notwendig
• Kunde benötigt technisches Verständnis zur Nutzung des Direktbankings bei Onlinebanken

Auf jeden Fall zur Direktbank? Ein Fazit

Direktbanking bietet die Chance auf unkomplizierte Kontoführung im Internet. Trotz geringer Kosten, Produkten zu günstigen Konditionen und zahlreichen weiteren Direktbank-Vorteilen, kann sich für verschiedene Kunden im Unterschied dazu aber auch die Filialbank als Kreditinstitut zur Abwicklung der eigenen Bankgeschäfte lohnen. Insbesondere wenn sich der Bankkunde eine persönliche Beratung in einer Filiale wünscht, überwiegen eher die Direktbank-Nachteile, vor allem da mittlerweile viele Filialbanken wie die Sparkassen auch Onlinebanking anbieten. Die richtige Bank für Deinen Zahlungsverkehr als Privatkunde oder Geschäftskunde auszuwählen, liegt ganz in Deinem eigenen Ermessen. Direktbank vs. Filialbank – welches Kreditinstitut besser zu Dir passt, hast Du in der Hand!