Schufa Score, CEG Ampel & Arvato Infoscore

Schufa Score

Schufa Score Tabelle

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Diese Informationen sind in der Schufa-Auskunft enthalten

Konditionsanfrage oder Kreditanfrage? – Auswirkungen auf Deine Bonität

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auxmoney-Score

Schufafreier Kredit

Der Schufa-Score ist eine der Basis-Bonitätsinformationen, die auxmoney für das eigene Scoring nutzt. Beim Schufa-Score handelt es sich um einen durch die Schufa Holding AG (nachfolgend: Schufa) ermittelten Wert, der zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kreditsuchenden genutzt wird. Basis für die Ermittlung des Schufa-Score-Wertes durch die Schufa sind grundsätzlich die Daten, die der Schufa zum Zahlungsverhalten des Kreditsuchenden gegenüber seinen Gläubigern aus der Vergangenheit vorliegen.

Der Schufa-Score gibt der Schufa zufolge Auskunft darüber, wie hoch das Risiko ist, dass ein Kreditnehmer seinen Kredit nicht zurückzahlt und soll somit Schutz vor zahlungsunfähigen Kunden bieten. Je niedriger der Schufa-Score Wert eines Kreditnehmers, desto höher ist nach Einschätzung der Schufa die Wahrscheinlichkeit des Ausfalls seiner Kreditrückzahlung und desto unwahrscheinlicher ist es meist, dass er beispielsweise einen Bankkredit gewährt bekommt.

Wie genau der Schufa-Score aus den vorliegenden Daten ermittelt wird, ist nicht gänzlich bekannt. Bekannt ist jedoch, welche Daten von der Schufa für das Scoring gespeichert werden. Es handelt sich hierbei neben Kontaktdaten, aus denen auch das Umzugsverhalten ermittelt wird, vor allem um getätigte Kreditgeschäfte, beispielsweise die Anzahl der Kreditkarten und Kredite, Mobilfunkverträge, Girokonten oder Kundenkonten im Versandhandel.

Wurden diese Kreditgeschäfte vom Kunden nicht vertragsgemäß bedient, wird dies ebenfalls registriert. Auch Angaben der eidesstattlichen Versicherung oder eine Beantragung eines Privatinsolvenzverfahrens werden gespeichert. Die Schufa hat außerdem Informationen über diverse durch den Kreditnehmer gemachte Anfragen, die in das Scoring mit einfließen.

Aufgrund der Vielzahl an Informationen, welche durch die Schufa gespeichert werden, fällt es vielen Menschen schwer, den eigenen Schufa-Score nachzuvollziehen bzw. zu erkennen, warum der Score niedrig ausfällt. Durch bestehende Abhängigkeiten und Korrelationen zwischen den gesammelten Daten kann meist kein einzelner Grund für einen niedrigen Schufa-Score ausgemacht werden. Gründe hierfür können außerdem einige Zeit zurückliegen.

Hierbei handelt es sich beispielsweise um einen wegen Zahlungsunfähigkeit des Kunden durch den Anbieter gekündigter Kredit oder Mobilfunkvertrag. Auch häufige Wohnungs- und Bankenwechsel sowie die Aufnahme vieler parallellaufender Kredite sollten vermieden werden, wenn Du Deinen Schufa-Score stabil halten willst. Grundsätzlich können aber alle von der Schufa gespeicherten Daten den Score beeinflussen.

“Schufa” ist die Kurzform für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Ihr Ziel: Kreditausfälle und gleichzeitig eine Überschuldung verhindern. Dazu sammelt sie Informationen von Vertragspartnern und wertet diese in Form eines Scoring aus.

Meist handelt es sich bei den Lieferanten um Banken. In der Regel wird der Schufa Score von jedem seriösen Kreditanbieter oder -vermittler herangezogen. Der sogenannte “Kredit ohne Schufa” ist stets mit Skepsis zu betrachten. Nicht selten stecken zweifelhafte Kreditvermittler dahinter, die diesen Mangel an Bonitätseinschätzung durch Wucherzinsen ausgleichen.

Möchte man in Deutschland einen Kredit aufnehmen, wird der Schufa-Score zumeist abgefragt und der Kreditgeber entscheidet vor allem auf dessen Grundlage, ob man den Zuschlag oder eine Ablehnung erhält.

Auch viele Vermieter fragen potentielle Mieter nach einer Schufa-Auskunft, bevor sie eine Wohnung vermieten. auxmoney als Kreditplattform bedient sich ebenfalls des Schufa-Scores, jedoch stellt dieser nur eines von einer Vielzahl Bewertungskriterien dar – eine Kreditzusage auch mit nicht optimalem Schufa Score ist also durchaus möglich.

Diese Informationen sind in der Schufa-Auskunft enthalten

Bei der Schufa werden Informationen zu nahezu jedem in Deutschland wirtschaftlich aktivem Verbraucher gespeichert. Nach eigenen Angaben befinden sich mehr als 65 Millionen Verbraucher in der Schufa-Datenbasis. Die für den Schufa-Score gesammelten Daten stammen nicht nur von jedem unter der Schufa-Klausel abgeschlossenen Kredit, sondern auch von anderen Geschäften wie Mobilfunkverträgen. Gespeichert werden außerdem Name, Anschrift, Geburtsdatum und Geburtsort. Wie genau der Schufa-Score berechnet wird, ist der Öffentlichkeit nicht bekannt, allerdings verschlechtert nicht nur eine Zahlungsunregelmäßigkeit bei einem Kredit den Schufa-Score, auch Dinge wie häufige Umzüge können sich negativ aufs Scoring auswirken.

Eine Schufa-Auskunft wird bei einem Großteil der kreditrelevanten Vertragsabschlüsse gezogen, allerdings nur durch Vertragspartner der Schufa Holding AG, also zum Beispiel Banken. Um den Datenschutz zu gewährleisten, dürfen Unternehmen die Bonitätsauskunft der Schufa zu einer Person jedoch nur nutzen, wenn diese dem zustimmt. Oft bleibt aber keine andere Wahl, da die meisten Verträge mit Unternehmen und Banken ohne Schufa-Auskunft gar nicht zustande kommen, wenn ein kreditorisches Risiko besteht. Stimmt der Verbraucher dieser Bonitätsauskunft zu, so erhält der Vertragspartner den Schufa-Score.

Außerdem können weitere Informationen wie laufende Verträge eingesehen werden. In der kostenlosen Selbstauskunft sind in jedem Fall alle gespeicherten Daten enthalten. So kann man durch sie bereits vor einer Kreditanfrage erfahren, auf welchen Daten die Bewertung basiert, aus denen sich der Schufa-Score ergibt. Eventuelle falsche gespeicherte Daten, die zu einer schlechteren Bonitätsbewertung führen, können also durch den Verbraucher selbst entdeckt und bemängelt werden.

Wenn Du eine Kreditanfrage stellst, solltest Du immer darauf achten, wie die Bank Deine Anfrage an die Schufa meldet: als Konditionsanfrage oder Kreditanfrage. Wichtig zu wissen ist, dass diese beiden Anfrageformen sich maßgeblich unterscheiden und sich daher auch unterschiedlich auf Deinen Schufa-Score auswirken können.

Während die „Anfrage Kreditkonditionen“ (KK) als schufaneutrales Merkmal gilt, hat das Merkmal „Anfrage Kredit“ (KK) unter Umständen negative Auswirkungen auf die Bonität des Verbrauchers. Das Merkmal „Anfrage Kredit“ wird für ein Jahr in der Verbraucherakte gespeichert und kann nach der Anfrage für 10 Tage von Vertragspartnern der Schufa eingesehen werden.

Wenn der Verbraucher daher mehrere Kreditanfragen in einem kurzen Zeitraum bei verschiedenen Kreditinstituten stellt, können die vielen „Anfrage Kredit“ Einträge dazu führen, dass sich die Bonität des Verbrauchers verschlechtert. Dadurch kann es im schlimmsten Fall zu einer Ablehnung des Kreditantrags kommen.

Wenn Du eine Kreditanfrage bei auxmoney stellst, ist diese nicht nur kostenfrei, sondern auch schufaneutral, da der Schufa nur das Merkmal „Konditionsanfrage“ übermittelt wird. Daher hat dieses Merkmal keine negativen Auswirkungen auf die Bonität bzw. den Schufa-Score. Auch wenn es für ein Jahr in der Verbraucherakte gespeichert wird, kann es von anderen Vertragspartnern der Auskunfteien nicht eingesehen werden.

Mehr zum Thema erfährst Du hier: Konditions- vs. Kreditanfrage

Die Schufa-Auskunft ist für viele Bürger sehr wichtig, schließlich hängt hiervon nicht nur ab, ob und zu welchen Konditionen ein Kredit gewährt werden kann: Auch bei der Wohnungssuche spielt der Schufa-Score zum Beispiel eine große Rolle, da viele Vermieter auf eine Auskunft bestehen, bevor eine Wohnung vergeben wird. Die kostenlose Schufa-Auskunft bietet Verbrauchern die Chance, ihre eigene Bonitätsbewertung nachzuvollziehen.

So kann, wenn nötig, eine Löschung inkorrekter oder veralteter Informationen beantragt werden. Hierzu müssen Privatpersonen allerdings zunächst ein Antragsformular zur Selbstauskunft ausfüllen. Trotz seiner Wichtigkeit wissen viele Verbraucher nicht, wie sie die Datenübersicht der Schufa beantragen und ausfüllen. Wir zeigen Dir Schritt für Schritt, wie Du Deine Schufa-Auskunft kostenfrei erhalten kannst. Downloade hierzu unseren kostenlosen Guide „So geht die Schufa-Auskunft“:

Beim AIS-Score handelt es sich um einen weiteren Faktor, welchen auxmoney zur Bonitätsbewertung nutzt. Der Score wird durch die Infoscore Consumer Data GmbH & Informa Unternehmensberatung (nachfolgend: Infoscore) ermittelt. Der AIS-Score soll ebenfalls eine Aussage über die Erfüllungswahrscheinlichkeit der Kreditrückzahlung eines Kreditnehmers treffen. Der AIS-Score-Wert wird als Punktwert zwischen „232“ und „654“ angegeben, wobei Infoscore dem Wert „232“ eine geringe und „654“ eine hohe Erfüllungswahrscheinlichkeit der Kreditrückzahlung beimisst.

Einstellige Werte wie „0“ und „1“ weisen darauf hin, dass eine Score-Wertermittlung zum aktuellen Zeitpunkt nicht möglich ist bzw. keine Daten vorliegen. Bei der Berechnung des AIS-Score-Wertes schließt Infoscore unter anderem auf Basis von tagesaktuellen Daten aus Bereichen des täglichen Konsums von mehr als etwa 7,8 Mio. Konsumenten aus Erfahrungen der Vergangenheit auf gleichartige Ereignisse in Gegenwart und Zukunft.

Die Basis-Bonitätsinformation AIS-Score ist ab Eingang des AIS-Score-Wertes bei uns 3 Monate lang gültig und wird von uns – vorbehaltlich eines bei uns im Zeitpunkt der Veröffentlichung vorliegenden, aktuelleren AIS-Score-Wertes – als Bestandteil von jedem innerhalb dieses Zeitraums auf dem Marktplatz freigeschalteten Kreditprojekt des Kreditsuchenden veröffentlicht.