Kontokorrentkredit: Definition, Vor- und Nachteile

Die Höhe des Zinses für einen Kontokorrentkredit ist von der Bank abhängig und häufig deutlich höher als bei einem Ratenkredit. Das liegt daran, dass der Kontokorrentkredit oft von den Banken vergeben wird, ohne vollkommene Bonitätsprüfung. Zudem steht das Kontokorrentdarlehen jederzeit und ohne lange Wartezeiten für die Kontoinhaberin oder den Kontoinhaber bereit. Die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer profitiert also von einer großen Flexibilität in der Nutzung, was jedoch höhere Zinsen zur Folge hat. Denn das Kreditinstitut muss dafür sorgen, dass die Kontoinhaberin oder der Kontoinhaber die vereinbarte Kreditlinie auch jederzeit ausschöpfen kann und dementsprechend genügend Geld zum Abheben bereitstellen. Hierzu muss die Bank kurzfristig auf dem Kapitalmarkt tätig werden und Geld aufnehmen. Diese kurzfristigen Geschäfte der Bank sind mit höheren Zinskosten verbunden, die das Kreditinstitut im Anschluss an die Kreditnehmerin und den Kreditnehmer weitergibt.

Eine feste Laufzeit gibt es bei einem Kontokorrentkredit nicht. Grundsätzlich sind Kreditinstitute jedoch daran interessiert, dass ein Girokonto nicht über einen langen Zeitraum im Minus ist. Daher wird in der Regel beim Beantragen des Kontokorrentkredits eine Frist vereinbart, innerhalb welcher sich das Konto wieder im Plus befinden muss. Dadurch ist der Kontokorrentkredit bzw. das Konto gedeckt.

Die Laufzeit eines Kontokorrentkredits ist also vom Einhalten dieser Rückzahlungsfristen abhängig. Wie lang diese Frist gewährt wird, hängt von der Bank und der Kreditnehmerin oder dem Kreditnehmer ab. Wird die Laufzeit des Kontokorrentkredits überschritten, hat die Bank die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen und keine weiteren Überziehungen mehr zuzulassen. Begleichen die Kontoinhabenden die Schulden auf dem Girokonto oder Geschäftskonto immer recht schnell, endet die Laufzeit eines Kontokorrentkredits nie. Zumindest im Sinne davon, dass der Überziehungskredit immer wieder genutzt werden kann.

Als Kreditlinie eines Kontokorrentkredits wird die Höchstgrenze der gewährten Kreditsumme bezeichnet – also der Kontorahmen, innerhalb welchem die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer das Konto überziehen darf. Die Kreditlinie wird meist nicht automatisch eingeräumt, sondern unter Berücksichtigung verschiedener Merkmale der Kontoinhaberin oder des Kontoinhabers festgelegt.

Bei der Festlegung der Kreditlinie des Kontokorrentkredits spielt vor allem das Einkommen eine Rolle. Früher galt als Richtwert für den Kreditrahmen das Dreifache des monatlichen Einkommens. Heutzutage fließen neben der Höhe und Regelmäßigkeit des Einkommens auch andere Merkmale wie die Art der Anstellung, die Dauer und weitere Sicherheiten in die Bestimmung der Kreditlinie mit ein. Wird die Überziehung des Girokontos regelmäßig wahrgenommen, kann die Bank das Kreditlimit auch automatisch erhöhen. Sollte der Kreditrahmen nicht ausreichen, um die finanziellen Engpässe zu überbrücken, kann die Kreditlinie auch mit Zustimmung des Kreditinstituts erhöht werden.

Die Rückzahlung eines Kontokorrentkredits erfolgt flexibel, ohne festgelegte Raten. Der überzogene Betrag kann jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden, indem Privatpersonen den Kontokorrentkredit auf ihrem Girokonto bzw. Unternehmen den Betriebsmittelkredit auf ihrem Geschäftskonto ausgleichen. Allerdings fallen für den überzogenen Betrag Zinsen an, die meist monatlich berechnet werden.

Zwischen den Begriffen Kontokorrentkredit und Dispositionskredit gibt es keinen direkten Unterschied. Beide Kreditbezeichnungen stellen einen ähnlichen Sachverhalt da. Jedoch wird der Begriff Dispositionskredit häufig im Zusammenhang mit Privatpersonen und Kontokorrentkredit meist bei Firmenkunden verwendet.

Ein Unterschied zwischen einem Kontokorrentkredit und dem Dispositionskredit ist also der Verwendungszweck – der Dispokredit wird auf dem privaten Girokonto verwendet und im unternehmerischen Bereich handelt es sich um ein Geschäftskonto mit Kontokorrentkredit. Je nach Verwendungszweck des Kontokorrentdarlehens unterscheiden sich auch die Kreditlinie und der Zinssatz.

Suchst Du nach Alternativen zum Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit, gibt es mehrere Möglichkeiten. Eine Kreditart, die dem Dispokredit sehr ähnlich ist, ist der Rahmenkredit. Bei einem Rahmenkredit vereinbarst Du mit einem Kreditinstitut einen Kreditrahmen, innerhalb welchem Du Dir Geld leihen kannst. Dieser Kredit ist nicht an ein Girokonto gebunden, die Zinsen sind niedriger als bei einem Dispo und Du zahlst den Zinssatz wie bei einem Kontokorrentkredit ebenfalls nur auf genutzte Beträge. Eine weitere Alternative sind private Ratenkredite, wie sie auxmoney vermittelt. Mit auxmoney ist Dein Kredit bereits innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit. Du hast Dein Geld zur Finanzierung Deines Traums also ebenfalls schnell zur Verfügung und zahlst deutlich günstigere Zinsen als bei einem Kontokorrentkredit.