Du hast Deinen nächsten Gebrauchtwagen schon ausgewählt, aber bist Dir noch nicht sicher, wie Du ihn finanzieren sollst? Unsere Gebrauchtwagen-Finanzierung bietet Dir flexible Möglichkeiten, Deinen Traumwagen anzuschaffen.
Statt den vollen Preis auf einmal zu bezahlen, kannst Du Deinen Gebrauchtwagen bequem auf Raten kaufen und brauchst so nicht Dein ganzes Erspartes auszugeben. Wir erklären Dir, wie Du eine solche Finanzierung gestalten kannst, und welche Auswahlmöglichkeiten es sonst noch bei Händlern oder Banken gibt. Egal ob Du nach einer günstigen Gebrauchtwagen-Finanzierung suchst oder eine langfristige Laufzeit präferierst – wir bieten das passende Angebot für Deinen Gebrauchtwagen auf Raten.
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- Einfache Abwicklung für Kreditnehmende ohne unnötigen Papierkram
- Möglichkeit zur Gebrauchtwagen-Finanzierung trotz negativer Schufa
Welche Gebrauchtwagen-Finanzierungen gibt es?
Die Gebrauchtwagen-Finanzierung bietet verschiedene Modelle an: Die Standardfinanzierung, die 3-Wege-Finanzierung, die Finanzierung mit Schlussrate und die Ballonfinanzierung. Hinzu kommen Alternativen von Kreditvermittlern, um einen Gebrauchtwagen in Raten zu kaufen. Jedes Modell hat seine Vor- und Nachteile und passt zu unterschiedlichen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten.
Werfen wir zunächst einen allgemeinen Blick auf die gängigsten Formen, die oftmals beim Händler für Dein Auto angeboten werden. Je nachdem, ob Du beispielsweise gerne eine Anzahlung oder eine Schlussrate in Deiner Finanzierung hättest, schließt das verschiedene Autokredite ein oder aus. Verschaffe Dir vor Auswahl des passenden Ratenkredits also auf jeden Fall einen Überblick der verschiedenen Möglichkeiten. Folgend zeigen wir Dir verschiedene Kredite für Gebrauchtwagen im Vergleich.
Standardfinanzierung
Die Standardfinanzierung ist die klassische und geradlinigste Form der Autofinanzierung für einen Gebrauchtwagen. Bei diesem Modell zahlst Du für Dein Fahrzeug in regelmäßigen Monatsraten, die über die gesamte Kreditlaufzeit verteilt sind. Am Ende der Laufzeit gehört das Fahrzeug vollständig Dir. Diese Finanzierungsform eignet sich für Dich, wenn Du klare und konstante monatliche Raten bevorzugst. Die Zinsen für die Standardfinanzierung eines Gebrauchtwagens sind oft festgelegt, was bedeutet, dass sich Deine Raten über die Laufzeit hinweg nicht ändern. Dadurch kannst Du Deine Finanzen besser planen, da Du genau weißt, wie viel Du jeden Monat für Deine Gebrauchtwagen-Finanzierung zahlen musst. Zusätzlich bietet die Standardfinanzierung meist eine einfache Struktur ohne überraschende Kosten am Ende der Finanzierungsperiode.
3-Wege-Finanzierung
Die 3-Wege-Finanzierung ist eine flexible Methode für einen Gebrauchtwagenkredit, die Dir verschiedene Optionen am Ende der Laufzeit bietet. Bei dieser Finanzierungsart bezahlst Du zunächst niedrigere monatliche Raten. Am Ende der Kreditlaufzeit hast Du dann drei Möglichkeiten: Das Fahrzeug kaufen, indem Du die Schlussrate zahlst; das Fahrzeug zurückgeben; oder die Schlussrate in eine Anschlussfinanzierung überführen. Diese Art einen Gebrauchtwagen in Raten zu kaufen ist attraktiv, wenn Du Dir Flexibilität bewahren möchtest. Vielleicht bist Du Dir noch nicht sicher, ob Du das Auto am Ende der Laufzeit behalten oder lieber ein neues Modell aussuchen möchtest. Die 3-Wege-Finanzierung bietet Dir diese Entscheidungsfreiheit. Andererseits erfordert dieser Autokredit auch eine gewisse Vorausplanung, sodass die Schlussrate zum Schluss bewusst genutzt werden kann.
Finanzierung mit Schlussrate
Die Finanzierung mit Schlussrate, ist eine beliebte Variante als Kredit für Gebrauchtwagen. Bei diesem Modell zahlst Du während der Kreditlaufzeit vergleichsweise niedrige monatliche Raten. Am Ende der Laufzeit steht dann eine höhere Schlussrate an, die den Restbetrag des Kredits abdeckt. Diese Finanzierungsform ist geeignet, wenn Du niedrige monatliche Belastungen bevorzugst und am Ende der Laufzeit eine größere Summe zur Verfügung hast, um die Schlussrate zu begleichen. Als monatlich günstige Gebrauchtwagen-Finanzierung kann dieses Modell besonders nützlich sein, wenn Du zum Beispiel eine Erbschaft, einen Bonus oder ein anderes finanzielles Ereignis erwartest, das es Dir ermöglicht, die größere Schlussrate problemlos zu bezahlen. Es ist wichtig, dass Du Dir der Gesamtkosten bewusst bist und planst, wie Du die Kreditsumme am Ende begleichen wirst.
Ballonfinanzierung
Die Ballonfinanzierung ist eine spezielle Form des Autokredits, die sich durch eine relativ große Schlusszahlung, den „Ballon“, auszeichnet. Als Kredit für Gebrauchtwagen funktioniert sie also im Grunde analog zur Finanzierung mit Schlussrate. Auch hier zahlen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer über die Laufzeit des Ratenkredits hinweg niedrigere monatliche Raten und am Ende eine größere Summe als Abschlusszahlung. Diese Gebrauchtwagen-Finanzierung ist ideal, wenn Du monatlich weniger belastet werden möchtest und Dir sicher bist, dass Du am Ende der Kreditlaufzeit den erforderlichen Betrag für den Ballon aufbringen kannst. Das kann beispielsweise durch Ersparnisse, ein geplantes finanzielles Ereignis oder den Verkauf Deines alten Fahrzeugs erfolgen.
Was ist besser: Gebrauchtwagen-Finanzierung oder Leasing?
Die Entscheidung zwischen Gebrauchtwagen-Finanzierung und Leasing hängt von Deinen individuellen Bedürfnissen ab. Während die Finanzierung Dir ermöglicht, Eigentümerin oder Eigentümer des Fahrzeugs zu werden, bietet Leasing Flexibilität und geringere monatliche Kosten ohne langfristige Bindung. Das Leasing eignet sich häufig eher, wenn mein sein Fahrzeug häufig wechseln möchte.
Die Wahl, einen Gebrauchtwagen auf Raten zu kaufen oder ein Leasing abzuschließen, ist eine wichtige Entscheidung, die sorgfältig überlegt sein will. Beide Optionen haben ihre Vor- und Nachteile, die je nach Deiner persönlichen Situation unterschiedlich gewichtet werden können.
Gebrauchtwagen-Ratenkauf:
- Du zahlst über die Laufzeit hinweg für das Fahrzeug und bist am Ende der Eigentümer.
- Bietet mehr Freiheit bezüglich der Fahrzeugnutzung, da es keine Kilometerbegrenzung gibt.
- Je nach Art des Gebrauchtwagen-Kredits im Vergleich höhere monatliche Raten als beim Leasing, aber das Fahrzeug gehört am Ende Kreditnehmerin oder Kreditnehmer.
- Geeignet, wenn Du langfristig in ein Fahrzeug investieren möchtest.
Leasing:
- Du zahlst für die Nutzung des Fahrzeugs über einen festgelegten Zeitraum.
- Häufig niedrigere monatliche Kosten im Vergleich zur Finanzierung.
- Am Ende der Leasingdauer gibt es teilweise unterschiedliche Optionen: das Fahrzeug zurückgeben, das Leasing verlängern oder das Fahrzeug kaufen.
- Ideal für Personen, die regelmäßig das Auto wechseln möchten oder nicht die Verantwortung für den Verkauf oder Wertverlust übernehmen wollen.
Voraussetzungen, um einen Gebrauchtwagen auf Raten zu kaufen
Bei der Autofinanzierung für Gebrauchtwagen musst Du einige Voraussetzungen erfüllen, um ein passendes Angebot abschließen zu können. Hier sind die wichtigsten Kriterien:
- Positive Bonitätsprüfung: Deine Kreditwürdigkeit wird in der Regel über eine Bonitätsprüfung ermittelt. Dies kann eine Abfrage bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei beinhalten. Eine gute Bonität zeigt dem Kreditgeber, dass Du vertrauenswürdig bist und die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass Du Deine Raten pünktlich bezahlen wirst.
- Regelmäßiges Einkommen: Auch ein regelmäßiges Einkommen ist wichtig, um zu zeigen, dass Du in der Lage bist, die monatlichen Raten zu tragen. Dies kann aus einer Festanstellung, selbstständiger Tätigkeit oder anderen regelmäßigen Einkommensquellen stammen.
- Mindestbeschäftigungsdauer: Manche Kreditgeber verlangen, dass Du eine gewisse Zeit (zum Beispiel sechs Monate) bei Deinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt bist. Dies gibt ihnen zusätzliche Sicherheit hinsichtlich Deiner finanziellen Stabilität.
- Anzahlung: In einigen Fällen kann eine Anzahlung erforderlich sein, besonders wenn Du eine höhere Kreditsumme benötigst oder Deine Bonität nicht optimal ist. Die Anzahlung reduziert das Risiko für den Kreditgeber und kann die Höhe Deiner monatlichen Raten senken.
- Alters- und Wohnsitzanforderungen: Üblicherweise musst Du mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
Bei auxmoney legen wir großen Wert darauf, unseren Kunden flexible und faire Kreditlösungen anzubieten. Wir wollen es ermöglichen, dass Du Deinen Gebrauchtwagen möglichst günstig finanzieren kannst. Da nicht jede Kreditnehmerin oder jeder Kreditnehmer einen optimalen finanziellen Hintergrund hat, sind wir bestrebt, auch diejenigen zu unterstützen, die bei herkömmlichen Banken möglicherweise abgelehnt werden. Bei der Kreditvermittlung achten wir daher auf ein breiteres Spektrum an Kriterien und nicht nur auf die klassischen Bonitätsmerkmale. Dies bedeutet, dass auch Personen mit weniger starker Bonität oder unkonventionellen Einkommensquellen bei uns eine Chance auf einen Kredit haben.
So funktioniert auxmoney
Wie hoch sind die Kosten einer Gebrauchtwagen-Finanzierung?
Die durchschnittlichen Kreditkosten einer Gebrauchtwagen-Finanzierung hängen von verschiedenen Faktoren ab, können aber in der Regel durch den effektiven Jahreszins (zwischen 3% und 10%), die Kreditsumme und die Laufzeit geschätzt werden. Hinzu kommen unter Umständen Bearbeitungsgebühren und die Kosten für eine eventuelle Restschuldversicherung.
auxmoney bietet eine attraktive Alternative für den Gebrauchtwagen-Ratenkauf. Wir verstehen, dass jeder individuelle Bedürfnisse und finanzielle Situationen hat, und bieten daher maßgeschneiderte Kreditlösungen, die zu Deinem Lebensstil und Deinem Budget passen. Im Gegensatz zu vielen Banken, die oft strikte Kreditrichtlinien haben, zeichnet sich auxmoney durch einen flexibleren Ansatz aus, der auch Personen mit nicht optimaler Bonität entgegenkommt.
Nutze schnell und unkompliziert unseren Kreditrechner, um die Konditionen wie Laufzeit, die monatlichen Raten oder die Zinsen für die Finanzierung Deines Gebrauchtwagens zu checken. Wir erstellen Dir gern ein individuelles Angebot.
Welcher Kredit für Gebrauchtwagen passt zu mir?
Die Wahl der passenden günstigen Gebrauchtwagen-Finanzierung hängt von Deinen finanziellen Umständen, Bedürfnissen und Zielen ab. Faktoren wie die Höhe des benötigten Autokredits, Deine Bonität, die bevorzugte Laufzeit, monatliche Raten und Deine langfristigen finanziellen Pläne spielen eine entscheidende Rolle. Es ist wichtig, zwischen verschiedenen Kreditarten wie Standardfinanzierung, 3-Wege-Finanzierung, Finanzierung mit Schlussrate und Ballonfinanzierung zu wählen, basierend auf dem, was am besten zu Deiner finanziellen Situation passt.
Diese Punkte solltest Du miteinbeziehen, um die beste Entscheidung zu treffen:
- Kreditsumme: Überlege, welche Geldsumme Du leihen möchtest, um den Kauf Deines Gebrauchtwagens zu finanzieren. Dies beeinflusst die Art des Kredits, den Du wählen solltest.
- Deine Bonität: Deine Kreditwürdigkeit beeinflusst die Konditionen, die Du erhältst. Eine bessere Bonität führt in der Regel zu günstigeren Zinsen.
- Laufzeit des Kredits: Möchtest Du die Finanzierung schnell abzahlen oder bevorzugst Du niedrigere Raten über einen längeren Zeitraum? Die Laufzeit wirkt sich direkt auf die Höhe der monatlichen Zahlungen und die Zinsen aus.
- Monatliche Raten: Wie viel kannst Du Dir leisten, jeden Monat zu zahlen? Es ist wichtig, eine Gebrauchtwagen-Finanzierung mit monatlichen Raten zu wählen, die in Dein Budget passen.
- Langfristige finanzielle Pläne: Überlege, ob Du langfristig in das Fahrzeug investieren oder die Flexibilität haben möchtest, es in ein paar Jahren zu wechseln.
Mit auxmoney findest Du eine flexible Möglichkeit, die Gebrauchtwagen-Ratenzahlung, ohne die üblichen Einschränkungen der Bank anzugehen. Unser Ziel ist es, Dir einen Online-Kredit zu bieten, der nicht nur zu Deinem Budget passt, sondern auch Deinen Traum vom eigenen Gebrauchtwagen wahr werden lässt.
Kann man eine Gebrauchtwagen-Finanzierung trotz negativer Schufa beantragen?
Eine Gebrauchtwagen-Finanzierung trotz negativer Schufa zu erhalten, ist nur in seltenen Fällen möglich, allerdings oft mit Einschränkungen verbunden. Kreditanbieter, die solche Finanzierungen ermöglichen, berücksichtigen zusätzliche Faktoren wie Einkommensstabilität oder Beschäftigungsdauer, um das Risiko einzuschätzen. Die Konditionen für solche Kredite können allerdings höhere Zinsen beinhalten.
Bei auxmoney verstehen wir, dass eine negative Schufa nicht das ganze Bild Deiner finanziellen Situation widerspiegelt. Daher bieten wir die Möglichkeit an, eine Gebrauchtwagen-Finanzierung auch bei weniger optimaler Bonität zu beantragen. Wir prüfen jede Anfrage individuell und berücksichtigen dabei eine Vielzahl von Faktoren, um eine faire Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit vorzunehmen. Das bedeutet, dass wir nicht nur Deinen Schufa-Score betrachten, sondern auch viele weitere Aspekte in unserem auxmoney Score berücksichtigen.
Kann jeder einen Kredit für Gebrauchtwagen von auxmoney erhalten?
Ja, grundsätzlich ist ein Gebrauchtwagenkredit bei auxmoney für jeden möglich, der über eine ausreichende Bonität verfügt. Lediglich harte Negativmerkmale wie ein laufendes Insolvenzverfahren führen zum Ausschluss von der Plattform. Starte jetzt Deine Kreditanfrage und erfahre innerhalb weniger Minuten, ob Dein Kreditwunsch finanziert werden kann!
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.