Möchtest Du einen oder mehrere alte Kredite mit einem neuen ablösen, dann ist Umschulden genau das Richtige für Dich. Erfahre hier nicht nur, was das Umschulden von einem Kredit bedeutet, sondern auch, wann sich die Umfinanzierung eines Kredits lohnt und wie die Kreditablösung über auxmoney funktioniert.
Wir bei auxmoney stehen Dir zur Seite, wenn Du Deinen bestehenden Kredit umschulden möchtest und nehmen Dir den größten Teil der Arbeit ab.
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Kredit umschulden: Was bedeutet das?
Unter dem Umschulden eines Kredits versteht man das Ablösen von einem oder mehreren laufenden Darlehen durch einen einzigen Kredit. Dabei wird die Restschuld des alten Kredits mit dem neuen Kredit beglichen, und die Rückzahlungen erfolgen fortan nach den Bedingungen des neuen Kreditvertrags. Eine Kreditumschuldung verfolgt in der Regel das Ziel, mehrere Altkredite zu einem Darlehen zusammenzufassen. Normalerweise bekommst Du durch das Umschulden eines Kredits bessere Konditionen wie günstige Zinsen und profitierst von geringeren monatlichen Raten. Eine Umschuldung ist auch trotz negativer Schufa möglich, Du solltest aber Kosten für Faktoren wie die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen. Dabei ist die Vorfälligkeitsentschädigung eine Gebühr, die Banken erheben, wenn ein Kredit vorzeitig und vollständig zurückgezahlt wird, um den entgangenen Zinsgewinn auszugleichen.
Vorteile einer Kreditumschuldung
Das Umschulden eines Darlehens kann mehrere Vorteile haben, darunter:
- Verringerung der Monatsraten und so der monatlichen Belastung
- Bessere Übersicht über Verbindlichkeiten
- Entspanntere Rückzahlung durch ein einziges Darlehen
- Schufa-Score und Bonität verbessern
- Zinsersparnis und somit Geld sparen
Durch das Umschulden eines laufenden Kredits kannst Du in erster Linie Deine monatliche finanzielle Belastung senken, indem Du die Raten für den Kredit individuell an Deine Bedürfnisse anpasst. Verschiedene Kredite mit verschiedenen Laufzeiten sowie Monatsraten und Zinssätzen – das gehört mit einem Kredit zum Umschulden der Geschichte an, denn: Nachdem Du Deine Privatkredite oder Ratenkredite umschulden konntest, zahlst Du nur noch ein einziges Darlehen an einen Gläubiger zurück und hast einen besseren Überblick über Deine Verbindlichkeiten.
So einfach kannst Du Deinen Kredit mit auxmoney umschulden
Wir von auxmoney wollen Dir gerne beim Umschulden Deines laufenden Kredits helfen und dabei nicht nur Deine monatliche Belastung reduzieren: Du sollst auch langfristig Geld zu sparen. Registriere Dich jetzt bei auxmoney, führe mit unseren Expertinnen und Experten eine persönliche Beratung durch und lass Dir das für Dich passende Kreditangebot erstellen. Nach erfolgreicher Identifizierung und Unterzeichnung der Unterlagen werden wir Deinen Altkredit mit einem neuen Ratenkredit ablösen. Egal ob es sich um einen 5.000 Euro Kredit oder einen 50.000 Euro Kredit handelt. Lass Dich jetzt von unseren Umschuldungsexpertinnen und -experten beraten und durch den gesamten Prozess der Umfinanzierung Deines Kredits begleiten!
So funktioniert auxmoney
Bevor Du das Umschulden Deines bestehenden Kredits in Angriff nimmst, solltest Du in erster Linie die Konditionen Deines alten Kredits sorgfältig überprüfen. Die folgenden Fragen können Dir bei der Überprüfung Deiner laufenden Darlehen helfen:
- Was ist die Restlaufzeit der Darlehen?
- Wie hoch ist die monatliche Rückzahlungsrate bei der jeweiligen Bank?
- Wie hoch sind die Zinsen und die Zinskosten?
- Wie hoch ist die Restschuld?
- Ist eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig?
Des Weiteren kann es sinnvoll sein, das Hauptziel der Umfinanzierung Deines Kredits festzulegen – bspw. die Verkürzung der Laufzeit oder eine Reduzierung der monatlichen Belastung.
Hast Du ein passendes Angebot gefunden und Dich dazu entschieden, das Umschulden Deines Privatkredits anzugehen? Dann kannst Du über auxmoney bequem von zu Hause aus Deinen alten Kredit umschulden, indem du einen neuen online beantragst. Durch die Angabe von ein paar persönlichen Daten können wir in wenigen Minuten entscheiden, ob wir Deine Umschuldung finanzieren können. Sollte dies der Fall sein, werden wir Dir anschließend verschiedene Angebote für Kreditverträge zusammenstellen, ganz individuell nach gewünschter Laufzeit und Kreditsumme. Übrigens: Wählst Du eine längere Laufzeit, können Deine monatlichen Raten durch den Umschuldungskredit enorm reduziert werden. Nutze für eine Vorkalkulation gerne unseren Kreditrechner und gib einfach mal Deinen Wunschbetrag und die Laufzeit ein und schaue, ob Du Deinen Kredit zu für Dich günstigen Konditionen umschulden kannst.
In diesen Fällen lohnt sich eine Umschuldung
Grundsätzlich lohnt sich ein Kredit zum Umschulden immer dann, wenn die Anzahl der bereits laufenden Kredite zu vielseitig und unübersichtlich wird. Des Weiteren kann sich das Umschulden lohnen, wenn die Zinsen des neuen Kredits günstig im Vergleich zum vorherigen Darlehen sind – denn dadurch kannst Du wiederum Geld sparen.
Unterschiedliche Restlaufzeiten, Zinssätze und monatliche Raten können gerne mal dazu führen, dass Du den Überblick über Deine bestehenden Verbindlichkeiten verlierst. Die Umschuldung mehrerer Kredite kann daher mehr als sinnvoll sein. Aber auch bei einem teuren Dispositionskredit kann es sich lohnen, einen Umschuldungskredit aufzunehmen.
Dispositionskredite mögen in manchen Situationen vielleicht hilfreich sein, können sich jedoch gerne mal als Kostenfalle herausstellen. Insbesondere in einem solchen Fall kann es eine große Hilfe sein, Dein Darlehen umschulden zu lassen. So kannst Du Dich von den hohen Kosten und dem hohen Zinssatz des Dispokredits befreien.
Natürlich kannst Du nicht nur Ratenkredite oder Dispokredite umschulden – auch die Umschuldung einer Auto-Finanzierung ist möglich. Um einen solchen Kredit sinnvoll umschulden zu können, solltest Du Deine Restschuld mit einem einmaligen Ablösebetrag begleichen, welcher ungefähr der Kreditsumme des Umschuldungskredits entsprechen sollte. So kannst Du die Finanzierung Deines Autos vorzeitig ablösen und Dich vollkommen auf die Tilgung des neuen Ratenkredits konzentrieren.
Eine Umschuldung bei der Bau- oder Hausfinanzierung kann besonders lohnend sein, wenn die Zinsbindung des bestehenden Baukredits ausläuft und Du von niedrigeren Zinssätzen profitieren möchtest. Durch das Umschulden des Kredits kannst Du die monatlichen Raten reduzieren und somit Deine finanzielle Belastung verringern. Zudem ermöglicht es Dir, eventuell anfallende Sondertilgungen besser zu planen und die gesamte Restschuld schneller abzubauen. Das Umschulden eines Kredits kann besonders im Vergleich zu langfristigen Baufinanzierungen zu einer erheblichen Zinsersparnis führen.
Bei Kreditkarten mit hohen Zinssätzen kann eine Umschuldung zu einem günstigeren Ratenkredit erhebliche Einsparungen bringen. Kreditkartenschulden gehören oft zu den teuersten Verbindlichkeiten, da die Zinssätze sehr hoch sind. Durch das Umschulden in einen Kredit mit günstigen Zinsen kannst Du die Monatsraten senken und schneller schuldenfrei werden. Dies führt zu einer besseren Übersicht über Deine Finanzen und vermeidet hohe Zinskosten, die durch die Revolving-Funktion (Erhebung von Zinsen auf das offene Saldo) der Kreditkarte entstehen können.
Auch bei bestehenden Ratenkrediten kann es sich lohnen, Deinen Kredit günstig umschulden zu lassen – vor allem, wenn sich die Zinssätze am Markt verbessert haben. Eine Reduzierung des Zinssatzes führt zu geringeren monatlichen Raten. Dadurch hast Du die Möglichkeit, die finanziellen Mittel anderweitig zu nutzen.
Wenn Du mehrere Kredite gleichzeitig bedienst, kann eine Umschuldung besonders vorteilhaft sein. Durch die Zusammenführung aller Kredite in ein einziges Darlehen erhältst Du eine bessere Übersicht über Deine Verbindlichkeiten und kannst von einem einheitlichen, möglicherweise niedrigeren Zinssatz profitieren. Dies vereinfacht die Rückzahlung erheblich, da Du nur noch einen Kredit im Auge behalten musst. Zudem kann es helfen, Deine Bonität zu verbessern, da weniger Einzelkredite in Deiner Schufa-Auskunft stehen.
Häufige Fragen zum Thema Kreditumschuldung
Möchtest Du ein Darlehen umschulden, gibt es ein paar Aspekte zu beachten:
- Zinssätze vergleichen: Prüfe, ob die neuen Zinssätze niedriger sind als die aktuellen.
- Laufzeit: Stelle sicher, dass Du durch die neue Laufzeit Deine monatlichen Raten nach Deinen Bedürfnissen reduzieren kannst.
- Zusätzliche Kosten: Achte auf mögliche Kosten für bspw. die Vorfälligkeitsentschädigung durch die Bank.
- Konditionen prüfen: Überprüfe die Bedingungen des neuen Kredits, um finanzielle Vorteile zu sichern.
Theoretisch kann man einen Kredit so oft umschulden, wie es notwendig und sinnvoll ist, solange die Bonität und die Kreditkonditionen dies zulassen. Du solltest jedoch zusätzliche Kosten für eine mögliche Restschuldversicherung und die Vorfälligkeitsentschädigung immer berücksichtigen.
Eine Restschuldversicherung ist zu empfehlen, wenn Du Deine Kreditraten im Falle von unvorhergesehenen Ereignissen wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod absichern möchtest.
Bei einem Umschuldungskredit gelten grundsätzlich die gleichen Voraussetzungen wie bei einer üblichen Kreditaufnahme: eine grundlegende Bonität, Alter von 18 Jahren, Wohnsitz in Deutschland sowie ein Konto bei einer deutschen Bank. Zudem solltest Du die bestehenden Kreditbedingungen, wie mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen prüfen, um sicherzustellen, dass die Umschuldung finanziell vorteilhaft ist.
Wir bei auxmoney bietet Dir zusätzlich die Möglichkeit, trotz negativer Schufa eine Umschuldung vorzunehmen. Zwar gibt es bei uns keinen Kredit ohne Schufa, aber einen Kredit trotz Schufa. Bereits bestehende Darlehen stellen für uns kein Negativmerkmal dar und führen keineswegs dazu, dass wir Deinen Kredit aufgrund Deiner Bonität nicht umschulden.
Einen Kredit kann man jederzeit umschulden, sobald die Zinsbindung des bestehenden Kredits ausläuft oder eine vorzeitige Ablösung möglich ist. Die Kündigungsfrist für ein Darlehen beträgt in den meisten Fällen einen Monat. Um die besten Konditionen zu finden und zu schauen, inwiefern sich das Umschulden eines Kredits auch lohnt, ist der Vergleich von verschieden Angeboten ratsam.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
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