Rahmenkredit

• Kostenlose Registrierung
• Online beantragen
• Flexible Laufzeiten

Was bietet auxmoney?

Der Kreditvermittler auxmoney bietet auf seinem Online-Marktplatz die Vermittlung zwischen Kreditnehmenden und institutionellen Anlegenden an. Beide Seiten profitieren: Die Anlegenden investieren mit ihrem Geld in die Zukunft anderer Menschen und erhalten bei der Rückzahlung des Darlehens den vereinbarten Zinssatz. Kreditnehmende können schnell und unkompliziert zu ihrem Wunschbetrag kommen und sich anstehende Finanzierungswünsche erfüllen. Eine Möglichkeit der Finanzierung besteht über einen Ratenkredit. Dieser eignet sich im Vergleich zum Rahmenkredit für eine Umschuldung oder die Finanzierung unerwarteter Ausgaben. Durch die einfache Online-Registrierung und die schnelle Auszahlung des gewünschten Kreditbetrags bietet der Kredit von auxmoney Vorteile im Vergleich zum Rahmenkredit von einer Bank.

Welchen Kredit bietet auxmoney?

Der Ratenkredit ist der am häufigsten gewährte Kredit und bietet die Möglichkeit der Finanzierung verschiedener Wünsche. Ob nun eine Urlaubsreise finanziert werden soll, ob es um das neue Auto oder die Wohnungseinrichtung geht – alles ist mit dem Ratenkredit möglich. Er wird über eine bestimmte Höhe aufgenommen und monatlich in festen Raten zurückgezahlt. In der Regel können Sondertilgungen geleistet werden, die zu einer schnelleren Schuldenbefreiung führen. auxmoney bietet einen solchen Kredit bzw. stellt die Plattform eine Vermittlungsstelle zwischen Investoren und Kreditnehmenden dar. Um den Kredit zu erhalten, wird zuerst eine kostenlose Kreditanfrage gestellt, bei der der künftige Kreditnehmende den Anlegenden seinen Kreditwunsch beschreibt. Diese Anfrage kann gänzlich über das Internet erledigt werden. Die Anlegenden, die bei auxmoney registriert sind, finanzieren dann das Projekt. Meist dauert es nur wenige Tage, bis das Geld bereitsteht. Der Kredit wird im Folgenden ausgezahlt, wobei die Partnerbank von auxmoney (SWK-Bank) die Auszahlung auf das angegebene Konto des Kreditnehmenden übernimmt. Die Laufzeit des Kredits kann jeder selbst bestimmen, sie kann zwischen 12 und 84 Monaten liegen. Die Zinsen, die für den Ratenkredit anfallen, sind abhängig von der jeweiligen Bonität des Kreditnehmers. Die Bonität wird – anders als bei Banken – nicht ausschließlich durch den Schufa-Score, sondern durch viele weitere Faktoren berechnet. Deshalb kann die Kreditsumme für den Ratenkredit meist weit höher ausfallen, als der Rahmen, den eine Bank für einen Abrufkredit gewähren würde. Zudem kann auch Geld ausgezahlt werden, wenn der Schufa-Score im mittleren Bereich liegt.

Was ist ein Rahmenkredit?

Ein Rahmenkredit hingegen wird auch als Abrufkredit bezeichnet und ist mit dem Dispo der Bank vergleichbar. Hier wird ein fester Kreditrahmen vereinbart, der ausgeschöpft werden kann – aber nicht muss. Der Abrufkredit steht also nach Bedarf bereit. Ein Vertrag regelt den Rahmen des Kredits, also seine mögliche Maximalsumme. Die Zinsen fallen nur für den bereits in Anspruch genommenen Betrag an. Das übrige Geld bleibt verfügbar, wird aber nicht verzinst. Die Zinssätze für den Rahmenkredit sind niedriger als bei einem Dispokredit und werden im Rahmenkreditvertrag festgelegt. Trotzdem ist ein Rahmenkredit im Vergleich zum Ratenkredit meist mit relativ hohen Zinsen verbunden. Ein Rahmenkredit online ist außerdem häufig nicht möglich, da er auf ein Girokonto gewährt wird. Alternativ kann deshalb ein Onlinekredit durch auxmoney aufgenommen werden.

Gibt es einen Rahmenkredit für Selbstständige?

Bei der Bank ist ein Rahmenkredit für Selbständige häufig nicht möglich. Das liegt daran, dass für einen Rahmenkredit Schufa-Informationen benötigt werden. Diese fallen für selbstständig Tätige häufig negativer aus, als für Angestellte. Ein Rahmenkredit ohne Schufa ist in der Regel ebenfalls nicht möglich. Außerdem befinden Selbstständige sich in keinem festen Arbeitsvertrag und haben somit auch kein fest geregeltes Einkommen – ein Ausschlusskriterium für viele Banken. Der Abrufkredit kommt somit für viele gar nicht in Frage.

Transparentes Gebührensystem

Abrufkredit nicht überall verfügbar

Der Abrufkredit ist, trotz einiger Vorteile gegenüber dem Dispositionskredit, in der öffentlichen Wahrnehmung weniger bekannt. Das liegt wahrscheinlich daran, dass der Rahmenkredit nur von wenigen Banken angeboten wird. Den teureren Dispokredit hingegen vergeben fast alle Banken. Zudem sind die meisten Konten automatisch mit einem Dispo-Rahmen verknüpft, wohingegen ein Rahmenkredit zunächst angefragt und gewährt werden muss.

Vorteile des Kredits bei auxmoney

Der Kredit über auxmoney bietet zahlreiche Vorteile. Die Laufzeit des Kredits kann frei vereinbart werden, auch die Kredithöhe ist von einem 1.000 Euro Kredit, über einen 15.000 Euro Kredit bis hin zu 50.000 Euro wählbar. Der Kreditnehmende erhält damit die größtmögliche Flexibilität. Selbst Studierende, Selbstständige und Freiberufler bekommen damit die Chance, sich einen bestimmten Traum zu finanzieren. Die Anlegenden bekommen durch die Beschreibung des Kreditprojekts ein Bild von der Person, die das Geld leihen möchte. Damit zählen nicht nur die harten Fakten auf dem Papier, anhand derer ein Mensch bewertet wird. Vielmehr geht es um die Person als Ganzes und damit auch um die individuellen Rückzahlungsmöglichkeiten. Das Profil des Kreditsuchenden wird über Bilder und detaillierte Beschreibungen erstellt. Damit wird das Kredit-Anliegen anschaulich und aussagekräftig dargestellt und das Finanzierungsvorhaben wahrscheinlicher. Es werden diverse Angaben zur Bonität gemacht, die für die einzelnen Investoren unterschiedliche Gewichtung haben. Im Vergleich zu einem normalen Rahmenkredit kann der Ratenkredit bei auxmoney deutlich attraktiver sein. Außerdem ist die Höhe des Kredits nicht zwangsläufig abhängig vom monatlichen Einkommen, was den Onlinekredit ebenfalls von einem Abrufkredit unterscheidet. Kann Dir ein Ratenkredit von Privat gewährt werden, ist das Geld innerhalb kürzester Zeit auf Deinem Girokonto. Den Kredit zahlst Du dann ab dem Folgemonat in gleichbleibenden Raten zurück, wie ein gewöhnliches Bank-Darlehen. Kreditnehmende, die ihre Raten immer pünktlich zahlen, können nach einigen Monaten ihren Kreditrahmen durch eine Aufstockung erweitern und sparen sich so den teureren Abrufkredit.

Kredit auf Abruf

Bei auxmoney erhältst Du zwar keinen Rahmenkredit bzw. Abrufkredit, allerdings ist ein solcher durch das hohe Maß an Flexibilität, welches der Ratenkredit über auxmoney bietet, vollkommen überflüssig. Innerhalb weniger Tage nach Kreditbeantragung steht Dein Geld auf Deinem Girokonto zur Verfügung – ohne, dass Du das Haus verlassen musst. Spare Dir die horrenden Zinsen von Dispo und Rahmenkredit und entscheide Dich für den einfachen und schnellen Onlinekredit von auxmoney.

Welche Gebühren fallen dabei an?

Die Erstellung eines Kreditprojekts, das PostIdent-Verfahren und die Ermittlung des Scores bei auxmoney sind kostenlos. Kommt ein Kredit zwischen Anlegendem und Kreditnehmendem zustande, fallen Vermittlungsgebühren in Höhe von Ø 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität) an, wobei diese Kosten bereits in der monatlichen Kreditrate enthalten sind. Nach der Auszahlung des Kredits wird eine Servicegebühr in Höhe von 2,50 € für die Bearbeitung der Anlegerauszahlung fällig. Die Zinssätze richten sich nach der Einstufung im auxmoney-Score und der Laufzeit des Kredits. Dabei sind die durch Zinsen entstehenden Zahlungen ebenfalls abhängig vom gewählten Kreditrahmen. Auch bei negativer Schufa ist eine Kreditvergabe grundsätzlich möglich. Der Kredit kann jedoch nicht ausgezahlt werden, wenn harte Negativmerkmale (zum Beispiel ein vorliegender Haftbefehl) vorhanden sind. Da der Kredit im Vergleich zu anderen Vermittlern bei auxmoney kostenfrei angefragt werden kann und die Anfrage keinen negativen Effekt auf die Bonität hat, ist die Ratenkredit-Anfrage mit keinen Risiken verbunden.