Ein Privatkredit bietet Dir die Möglichkeit, persönliche Wünsche und finanzielle Ziele flexibel zu verwirklichen – ganz gleich, ob es um größere Anschaffungen, wichtige Projekte oder die finanzielle Entlastung im Alltag geht. Hier erfährst Du, was ein Privatkredit genau ist, worauf es bei Zinsen und Konditionen ankommt und wie Du online den für Dich besten und günstigsten Privatkredit aufnehmen kannst – einfach, transparent und individuell auf Dich zugeschnitten.
Dank der individuellen Bonitätseinschätzung über auxmoney haben viele Privatpersonen die Möglichkeit, einen Privatkredit aufzunehmen – auch solche, die bei traditionellen Banken oder Sparkassen weniger Chancen hätten.
- Kreditantrag komplett online, ohne unnötigen Papierkram
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
- Zweckungebundene Verwendung des Kredits
- Faire Konditionen und flexible Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
- Sondertilgungen für den Privatkredit möglich
Das Wichtigste zum Privatkredit in Kürze
- Was ist ein Privatkredit: Ein Privatkredit ist ein zweckungebundener Ratenkredit für private Ausgaben. Du kannst frei entscheiden, wie Du die Kreditsumme nutzt. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten über eine feste Laufzeit.
- Mögliche Verwendungszwecke: Ob Renovierung, Umzug, Hochzeit oder Umschuldung, ein Privatkredit hilft Dir, finanzielle Spielräume zu schaffen und persönliche Projekte zu realisieren.
- So läuft die Kreditanfrage ab: Der gesamte Prozess über auxmoney findet online statt. Du stellst eine unverbindliche Kreditanfrage, erhältst ein individuelles Kreditangebot und kannst den Vertrag direkt digital abschließen.
- Worauf Du achten solltest: Wichtige Faktoren für Deine Entscheidung sind Zinssatz, Laufzeit und monatliche Ein Kreditrechner hilft Dir, unterschiedliche Szenarien zu vergleichen und Deine Rückzahlung realistisch zu planen.
Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit ist ein Ratenkredit, den Du als Privatperson zur freien Verwendung aufnehmen kannst. Das bedeutet: Du entscheidest selbst, wofür Du den Kredit nutzt. Im Gegensatz zu zweckgebundenen Finanzierungen wie einem Autokredit oder einer Baufinanzierung bist Du bei einem Privatkredit vollkommen flexibel. Die Rückzahlung erfolgt in monatlich gleichbleibenden Raten über eine festgelegte Laufzeit. Höhe der Raten, Zinssatz und Gesamtkosten hängen von verschiedenen Faktoren ab, insbesondere von Deiner Bonität.
Privatkredite können bei klassischen Banken oder online abgeschlossen werden. Mit einem Privatkredit über auxmoney profitierst Du von einer individuellen Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit und hast die Möglichkeit, faire Konditionen und flexible Laufzeiten zwischen zwölf und 84 Monaten zu wählen, auch wenn Deine Bonität nicht optimal ist.
Verwendungszwecke für Deinen Privatkredit
Ein Privatkredit bietet eine flexible Möglichkeit, unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen. Ob Du einen großen Kauf planst, eine Umschuldung vornimmst oder eine unerwartete Ausgabe bewältigen musst, ein Privatkredit kann die notwendige finanzielle Unterstützung bieten. Mögliche Verwendungszwecke können zum Beispiel sein:
- Fernseher finanzieren: Ein modernes TV-Gerät kann teuer sein. Mit einem Privatkredit lässt sich der Betrag bequem in monatlichen Raten zurückzahlen, ohne Dein Budget zu überlasten.
- Terrasse renovieren: Ein Privatkredit als Renovierungskredit für Renovierungsmaßnahmen ermöglicht es Dir, z. B. Deine Terrasse neu zu gestalten. Er ist ideal, um Material- und Handwerkerkosten zu decken.
- Umzug finanzieren: Transport, Kaution und neue Möbel: Eine Umzugsfinanzierung kostet schnell mehr als gedacht. Mit einem Privatkredit sicherst Du Dir die nötige Liquidität für einen stressfreien Neustart.
- Kredit für die Hochzeit: Eine Hochzeit ist ein besonderes Ereignis, aber oft auch mit hohen Kosten verbunden. Ein Privatkredit verschafft Dir den nötigen finanziellen Spielraum, um Deine Feier nach Deinen Vorstellungen zu planen.
Welche Arten von Privatkrediten gibt es?
Der Begriff Privatkredit wird im Alltag unterschiedlich verwendet. Meist ist damit ein Ratenkredit gemeint, den eine Privatperson für private Zwecke aufnimmt – unabhängig davon, ob der Kredit direkt von einer Bank stammt oder über einen Kreditvermittler vermittelt wird. Oft werden unterschiedliche Kreditarten aber mit dem Begriff Privatkredit synonym verwendet, auch wenn das nicht immer zutreffend ist.
Hier nimmst Du den Kredit unmittelbar bei einer Bank auf. Die Bank stellt Dir den Kreditbetrag zur Verfügung und legt Zinssatz, Laufzeit und monatliche Raten auf Basis Deiner Bonität fest. Es handelt sich um einen klassischen Ratenkredit, der häufig auch als Konsumentenkredit bezeichnet wird.
Plattformen vermitteln sogenannte Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite), bei denen private Anlegerinnen und Anleger die Finanzierung übernehmen. Du stellst online eine Kreditanfrage, und der Betrag wird aus dem Anlegernetzwerk bereitgestellt. Die Auszahlung und Rückzahlung erfolgen dabei über eine Partnerbank. Auch wenn oft von einem Privatkredit von privat gesprochen wird, ist der Kredit rechtlich nicht direkt an eine Privatperson gebunden. Die Vermittlung des Privatkredits übernimmt die Plattform und sorgt auch für einen reibungslosen Ablauf.
Auch hier handelt es sich nicht um einen Privatkredit von privat, sondern um einen Kreditvertrag im privaten Umfeld – etwa zwischen Freunden oder in der Familie. Damit fällt dieser rechtlich in eine andere Kategorie. Solche Vereinbarungen sind individuell, meist nicht standardisiert und bergen gewisse Risiken. Sie sind daher nicht mit einem strukturierten Privatkredit vergleichbar.
So funktioniert die Kreditanfrage über auxmoney
Du möchtest einen Privatkredit aufnehmen und suchst nach einer einfachen, digitalen Lösung? Über auxmoney kannst Du Deinen Privatkredit online beantragen, ganz ohne Papierkram und ohne den Gang zur Bank.
Registriere Dich kostenlos und lege ein persönliches Profil an. Nach wenigen Angaben zur gewünschten Kreditsumme, Laufzeit und Deinen finanziellen Rahmenbedingungen erhältst Du eine erste Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit. Basierend darauf wird Dir ein individuelles Kreditangebot mit transparenten Konditionen erstellt. Ob Du dieses annimmst, entscheidest Du ganz in Ruhe – kostenlos und unverbindlich. Mit Deiner Zustimmung zum Kreditvertrag startest Du den weiteren Prozess, inklusive Identifikation und Auszahlung.
Wenn Du Dich für den Kredit entscheidest, erfolgt die Identifikation bequem per VideoIdent. Auch der Kreditvertrag lässt sich digital per eSign unterzeichnen. So kann Dein Privatkredit – bei vollständig eingereichten Unterlagen – in der Regel innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereitstehen.
So funktioniert auxmoney
Darauf solltest Du bei Deinem Privatkredit achten
Nachdem Du Dich für ein Privatdarlehen entschieden hast, lohnt sich ein genauer Blick auf die Konditionen Deines Privatkredits. Der Zinssatz orientiert sich an Deiner individuellen Bonität. Der effektive Jahreszins – auch Effektivzins genannt – zeigt Dir die gesamten Kreditkosten: also den Gesamtbetrag, den Du über die vereinbarte Laufzeit des Privatkredits inklusive Zinsen zurückzahlst. Der Jahreszins kann je nach Bonität und Laufzeit variieren und gibt einen transparenten Überblick über die tatsächlichen Kosten Deines Privatkredits. Der Sollzinssatz hingegen gibt nur die reine Verzinsung des Nettodarlehensbetrags an.
Mit auxmoney kannst Du die Laufzeit Deines Privatkredits flexibel wählen und profitierst von fairen Konditionen – häufig günstiger als beim Dispokredit.
Gib einfach Deine gewünschte Kreditsumme und Laufzeit in Monaten in unseren Privatkredit-Rechner ein, um eine erste Einschätzung der Zinsen für Deinen Kredit zu erhalten. Ob 1.000 Euro Kredit oder 10.000 Euro Kredit – der Rechner hilft Dir, verschiedene Kreditangebote schnell und übersichtlich miteinander zu vergleichen.
Beim Vergleich von Privatkrediten mit unserem Rechner solltest Du beachten, dass Dein konkretes Kreditangebot erst nach Eingabe Deiner persönlichen Daten und der Online-Kreditanfrage erstellt wird. Der im Kreditrechner angezeigte Zinssatz dient lediglich zur Veranschaulichung. Er zeigt Dir, wie sich Zinssatz, Kreditsumme und Laufzeit zueinander verhalten.
Sobald Du die nötigen Angaben machst, kannst Du direkt sehen, wie sich Anpassungen bei Betrag oder Laufzeit auf Deine monatlichen Kreditraten und die Rückzahlung insgesamt auswirken. So erhältst Du eine erste Orientierung über mögliche Konditionen für Deinen Privatkredit.
Deine Vorteile mit dem Privatkredit über auxmoney
Der Privatkredit über auxmoney bietet dir eine ganze Reihe überzeugender Vorteile, die ihn von Darlehen traditioneller Kreditgeber wie Banken, Sparkassen oder anderer Kreditinstitute abheben:
- Schufa-neutraler Check: Deine Kreditanfrage für einen Privatkredit bleibt ohne Einfluss auf Deine Bonität, da sie nur als Konditionsanfrage gekennzeichnet ist und nicht in Deinem Schufa-Kreditbericht erscheint.
- Unkompliziert und schnell: Den gesamten Privatkredit kannst Du bequem online beantragen, ganz ohne Papierkram und lange Wartezeiten. Die Kreditanfrage erfolgt digital von zu Hause aus.
- Flexibel anpassbar: Du bestimmst sowohl die Kreditsumme als auch die Laufzeit individuell nach Deinem Bedarf. Auch Sondertilgungen sind jederzeit möglich, so wird eine flexible Rückzahlung möglich.
- Schnelle Auszahlung: Ist Dein Kredit über auxmoney erfolgreich finanziert, kann die Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 Stunden erfolgen, vorausgesetzt, alle Unterlagen wurden online eingereicht.
- Kredit auch bei nicht optimaler Schufa: Auch wenn Deine Bonität nicht perfekt ist oder Du einen Eintrag in der Schufa hast, hast Du über auxmoney gute Chancen, einen fairen Privatkredit zu erhalten.
- Persönlicher Service: Während des gesamten Kreditprozesses steht Dir bei auxmoney ein erfahrenes Team zur Seite, das Dich persönlich begleitet und das von der Anfrage bis zur Auszahlung.
Voraussetzungen für den Privatkredit
Wenn Du einen Privatkredit über auxmoney aufnehmen möchtest, solltest Du einige grundlegende Kredit-Voraussetzungen erfüllen. Diese stellen sicher, dass Du als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer für einen Kredit in Frage kommst:
- Volljährigkeit
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität
- Deutsches Bankkonto
Hat jeder eine Chance auf einen Privatkredit über auxmoney?
Grundsätzlich kann jede Person mit regelmäßigem Einkommen und erfüllten Voraussetzungen eine Kreditanfrage über auxmoney stellen. Die Bonität wird individuell eingeschätzt – nicht ausschließlich nach klassischen Bankkriterien. So haben auch Selbstständige, Studierende mit eigenem Einkommen oder Personen mit weniger typischen Beschäftigungsverlauf gute Chancen auf ein passendes Kreditangebot.
Darum lohnt sich ein Privatkredit besonders
Ein Privatkredit ist eine gute Lösung, wenn Du größere, einmalige Ausgaben planst und dafür schnell eine flexible Finanzierung benötigst, z. B. für eine Hochzeit, Renovierung oder wichtige Anschaffungen. Auch für eine Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten kann ein Privatkredit sinnvoll sein. Durch feste Laufzeiten und planbare Kreditraten erhältst Du eine klare Struktur für die Rückzahlung.
Gerade über auxmoney kann sich ein Privatdarlehen besonders lohnen. Die Einschätzung Deiner Bonität erfolgt auf Basis zahlreicher Merkmale – über klassische Bankkriterien hinaus. Der eigens entwickelte auxmoney-Score ermöglicht dabei eine individuelle Betrachtung Deiner finanziellen Situation. So erhalten alle Kreditsuchenden eine faire Chance auf ein Kreditangebot mit passenden Konditionen.
Neben dem festen Zinssatz und der frei wählbaren Laufzeit überzeugt der Privatkredit über auxmoney durch transparente Kosten: Es fällt eine einmalige Gebühr von durchschnittlich 3,5 % des Nettodarlehensbetrags an (abhängig von Laufzeit und Bonität), sowie eine monatliche Servicegebühr von 2,50 € für die Bearbeitung der Anlegerauszahlung. So behältst Du den vollen Überblick über den Gesamtbetrag Deines Kredits – von Anfang an. Nach Deiner Zustimmung zur Kreditauszahlung wird der Betrag auf Dein Bankkonto überwiesen.
FAQ: Häufige Fragen zum Privatkredit mit auxmoney
Nein, eine Kreditanfrage muss nicht zwangsläufig Auswirkungen auf Deine Schufa haben – entscheidend ist, wie sie gestellt wird. Für die reine Prüfung von Kreditkonditionen wird in der Regel eine Konditionsanfrage gestellt, die sich nicht negativ auf Deinen Schufa-Score auswirkt.
Kreditanfrage vs. Konditionsanfrage:
- Kreditanfrage: Diese wird in der Schufa vermerkt und kann bei mehreren Anfragen innerhalb kurzer Zeit Deinen Score beeinflussen.
- Konditionsanfrage: Diese bleibt Schufa-neutral. Sie ist nur für Dich sichtbar und hat keine Auswirkungen auf Deine Bonität.
Keinen Einfluss auf die Schufa haben:
Unverbindliche Kreditvergleiche, die Nutzung von Kreditrechnern oder Konditionsanfragen zur Orientierung bleiben folgenlos für Deinen Schufa-Eintrag. Bei Kreditplattformen wie auxmoney wird standardmäßig eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage durchgeführt.
Nein, ein Privatkredit über auxmoney ist nicht zweckgebunden. Du kannst die Kreditsumme frei verwenden, sei es für persönliche Anschaffungen, eine Umschuldung oder andere private Vorhaben.
Ja, über auxmoney ist ein Privatkredit auch dann möglich, wenn Deine Schufa nicht optimal ist. Denn zur Einschätzung der Bonität wird der eigens entwickelte auxmoney-Score herangezogen. Dieser berücksichtigt zahlreiche Merkmale und geht über die klassischen Bewertungskriterien von Banken hinaus.
Dadurch haben auch Kreditnehmende mit einem Schufa-Eintrag oder einer nicht optimalen Bonität die Chance, ein individuelles Kreditangebot zu erhalten, sofern die weiteren Voraussetzungen erfüllt sind. Ein Kredit trotz Schufa ist also möglich.
Wenn Du Deinen Privatkredit über auxmoney online erfolgreich beantragt hast, kann die Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 Stunden erfolgen, vorausgesetzt, alle erforderlichen Unterlagen wurden vollständig online eingereicht und die Identitätsprüfung per VideoIdent erfolgreich abgeschlossen.
Bitte beachte: Wählst Du das PostIdent-Verfahren oder reichst Deine Dokumente verspätet ein, kann sich der Auszahlungsprozess entsprechend verlängern – in Einzelfällen auf bis zu 72 Stunden. Die genaue Dauer hängt also auch davon ab, wie schnell Du alle Schritte im Kreditprozess abschließt.
Ja, im alltäglichen Sprachgebrauch werden Ratenkredit und Privatkredit häufig synonym verwendet. Beide Kreditarten funktionieren nach dem gleichen Prinzip: Du nimmst einen bestimmten Betrag auf und zahlst ihn in festen monatlichen Raten über eine vorher festgelegte Laufzeit zurück.
Diese Art der Finanzierung wird auch als Verbraucherkredit oder Konsumentenkredit bezeichnet und eignet sich besonders für private Anschaffungen, Renovierungen oder die Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten. Wichtig ist: Unabhängig von der Bezeichnung gelten ähnliche Rahmenbedingungen – entscheidend sind die Konditionen wie Zinssatz, Rückzahlungsstruktur und Bonitätsanforderungen. Achte dabei stets auf den angegebenen Jahreszins, um Angebote besser miteinander vergleichen zu können.
Eine Restschuldversicherung ist für den Abschluss eines Privatkredits nicht verpflichtend. Sie kann jedoch eine zusätzliche Absicherung bieten, besonders bei unvorhergesehenen Ereignissen wie Arbeitsunfähigkeit, Krankheit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit.
Ob eine solche Absicherung für Dich sinnvoll ist, hängt von Deiner persönlichen finanziellen Situation und Deinen Rückzahlungsplänen ab. Wenn Du einen Privatkredit aufnehmen möchtest, solltest Du prüfen, ob Du im Fall der Fälle in der Lage wärst, die Kreditraten auch ohne zusätzliches Einkommen weiter zu tragen.
Einen Privatkredit beantragen kann grundsätzlich jede Person, die die üblichen Voraussetzungen erfüllt – also volljährig ist, in Deutschland lebt und über ein regelmäßiges Einkommen verfügt.
Besonders bei auxmoney haben auch Menschen mit nicht optimaler Bonität die Chance auf ein passendes Kreditangebot. So können zum Beispiel auch Selbstständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler sowie Studierende mit eigenem Einkommen einen Privatkredit online beantragen – selbst wenn die Schufa nicht optimal ausfällt. Durch den auxmoney-Score, der zahlreiche Faktoren berücksichtigt, wird Deine Kreditwürdigkeit individuell eingeschätzt und nicht allein auf klassische Kriterien reduziert.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.