Wird ein günstiger Kredit benötigt, ist das Online–Kreditportal auxmoney ein idealer Partner zur Finanzierung privater Projekte. Innerhalb kurzer Zeit bekommen Antragstellende den benötigten Kredit günstig und zu fairen Konditionen.
Seit 2007 ist auxmoney erfolgreich als Vermittler zwischen institutionellen Anlegenden und Kreditnehmenden tätig. Wir erklären Dir hier, die Vorteile und Voraussetzungen eines Darlehens mit auxmoney, wo und wie Du einen günstigen Kredit findest und welche die beliebtesten Kreditangebote sind.
- Günstiger Kredit: Schnell, fair & flexibel
- Ohne Papierkram beantragen
- Flexible Laufzeiten
- Kredit mit Sofortauszahlung möglich
Wo findest Du den günstigsten Kredit?
Steht Deine Entscheidung, einen Kreditantrag zu stellen, fest, beginnt die Suche nach einem günstigen Kredit. Um ein für Dich passendes Darlehen zu finden, solltest Du Dich nicht nur auf das Kreditangebot Deiner Bank verlassen und selbst einen Kreditvergleich anstellen. Mit nur wenigen Eckdaten kannst Du online Kreditangebote von verschiedenen Instituten und Banken miteinander vergleichen. Dabei solltest Du nicht nur auf niedrige monatliche Raten achten, denn, wie günstig oder teuer ein Kredit ist, erkennt man insbesondere am Zins – und zwar am effektiven Jahreszins. In diesem Zins sind fast alle anfallenden Zusatzkosten und Gebühren enthalten. Verglichen werden sollten Kredite nur, wenn sie den gleichen Konditionen unterliegen. Eine vorab durchgeführte Zinsberechnung mithilfe unseres Darlehensrechners hilft Dir dabei, das Kreditangebot auszuwählen, das zu Deiner persönlichen Finanzsituation passt.
Günstiger Kredit: online oder doch über die Bank?
Auf der Suche nach einem günstigen Kredit, zunächst zur vertrauten Hausbank zu gehen, liegt für die meisten Menschen nahe und ist für die erste Beratung auch keineswegs verkehrt. Im persönlichen Gespräch können grundlegende Fragen ausführlich behandelt werden. Trotzdem solltest Du einen eigenen Kreditvergleich der Konditionen auf Kreditportalen anstellen, denn auch Online-Kredite haben viele Vorteile. In Deutschland liegen Online–Kredite im Trend und können besonders günstig sein. Außerdem geht der Prozess von Kreditanfrage bis Kreditabschluss sehr schnell vonstatten, über VideoIdent können Kreditportale die Identität von Kreditnehmenden ohne viel Papierkram prüfen und durch eine mögliche Sofortzusage, gelangt auch die vereinbarte Kreditsumme schnell auf das Konto. Ein Indikator für die wachsende Beliebtheit von Online-Kredite sind z. B. die Anfragen bei der Schufa.
Unser Privatkredit: Nicht nur günstig, sondern auch einfach
Bei einer Bank einen Kredit günstig und schnell zu erhalten, ist nicht immer einfach – vor allem dann, wenn die Bonität einen kleinen Makel aufweist. Auch lehnen Banken häufig ab, wenn der Antragstellende selbstständig, freiberuflich tätig oder Studentin bzw. Student ist. Um bspw. als Selbstständige oder Selbstständiger einen Kredit zu beantragen, muss man oftmals erhöhte Zinsen in Kauf nehmen und sich strengen Sicherheitsanforderungen unterziehen. Ebenso ist eine ausführliche und in erster Linie positive Bilanz vorzulegen. Das Darlehen für Selbständige ist auch nur dann möglich, wenn der Kreditnehmende über drei Jahre Erfahrung in seiner Selbstständigkeit verfügt. Grundsätzlich sind viele potenzielle Kreditnehmende bei der Bewilligung von Kreditanträgen benachteiligt, wenn sie über kein regelmäßiges vertraglich vereinbartes Einkommen verfügen. Für diese bietet sich auxmoney als Alternative an.
Selbstständige und schwierige Fälle: Wer bekommt einen günstigen Kredit?
Für Banken bedeutet die Vergabe von Krediten an Selbständige vor allem Eins – Risiko. Selbst wenn der Kredit für eine erlösbringende Investition gedacht ist, beharrt die Bank auf ihre oft harten Kriterien. Um bereits einen Kleinkredit für Selbstständige zu bekommen, muss man sich erhöhten Zinssätzen, teuren Zinsen und Sicherheitsanforderungen unterziehen.
Neben dem Kredit für Selbstständige bietet auxmoney einer Vielzahl von weiteren Kreditsuchenden die Möglichkeit für günstige Kreditangebote. Mit auxmoney haben z. B. auch Personengruppen, die per Definition als arbeitslos gelten, wie Studentinnen und Studenten, die Chance auf einen günstigen Kredit ohne Einkommensnachweis. Rentnerinnen und Rentner, Alleinerziehende oder Menschen mit einem befristeten Arbeitsvertrag können ebenfalls über auxmoney einen Kredit in schwierigen Fällen bekommen, wie z. B. trotz nicht optimaler Schufa. Um Deine Chancen als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer zu maximieren, wird zunächst anhand verschiedener Bonitätsinformationen Dein auxmoney-Score errechnet. Dabei nutzt auxmoney (ähnlich wie bei Banken) ebenfalls den Schufa-Score – dieser ist allerdings nur einer von vielen Faktoren. So haben auch Personen die Möglichkeit auf eine Auszahlung, die bei der Bank schlechte Chancen haben.
Welche Voraussetzungen gelten bei der Kreditvermittlung?
In den meisten Fällen, vor allem aber bei Kreditgebern wie Banken, musst Du gewisse Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit ermöglicht zu bekommen. Dazu zählen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Gute Beurteilung der Bonität durch bspw. die Schufa
- Regelmäßiges Einkommen
- Kreditsicherheiten
- Bürgen
- Zusätzliche Versicherungen, wie die Restschuldversicherung
Mit auxmoney geht das viel unkomplizierter: Damit Du über auxmoney einen Kredit günstig bekommen kannst, sind Wohnsitz in Deutschland Volljährigkeit und eine deutsche Bankverbindung notwendig. Banken verlangen darüber hinaus noch Nachweise über ein regelmäßiges Einkommen in angemessener Höhe, einen Arbeitsvertrag der bereits länger als sechs Monate andauert sowie eine ausreichende Bonität durch die Schufa. Auf den ersten Blick scheinen die Anforderungen für einen Kredit recht hoch zu sein. Andererseits müssen sich die kreditgebenden Banken gegen Zahlungsausfälle schützen.
Günstiger Kredit mit auxmoney – diese Unterlagen benötigst Du
Die Vollständigkeit der Unterlagen führt generell zu einem schnelleren und reibungsloseren Ablauf Deiner Kreditanfrage. Mit auxmoney hast Du deshalb die Möglichkeit, alle erforderlichen Unterlagen für Deinen Kreditantrag vollständig online einzureichen. In der Regel benötigen wir für Deine Anfrage außer Deinen persönlichen Angaben keine weiteren Unterlagen – in einigen Fällen fordern wir jedoch weitere Unterlagen (z. B. Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge) an. Wird die Finanzierung genehmigt, genügt eine Identifikation per VideoIdent-Verfahren und ein unterschriebener Kreditvertrag. So musst Du für einen günstigen Kredit nicht zur Bank gehen und das Haus verlassen. Anschließend wird die angefragte Kreditsumme schnellstmöglich an den Kreditnehmenden ausgezahlt.
Günstige Kredite mit auxmoney: So funktioniert der Kreditabschluss
Kreditnehmende können sich bei auxmoney vollkommen kostenlos und unverbindlich registrieren und einen Kreditantrag für einen Privatkredit stellen, wobei sie die Kreditsumme und Laufzeit selbst auswählen. auxmoney prüft alle Angaben und erstellt einen internen Score, der als Basis für den Zinssatz Deines günstigen Kredits und der damit zusammenhängenden Kreditrate dient. Nach einer Vorprüfung der Bonität, die nicht nur auf der Schufa, sondern auf einer Vielzahl von Faktoren beruht, erhalten Kreditsuchende ein Angebot für einen günstigen Kredit mit bonitätsabhängigem Zins. Der einfache Antragsprozess ermöglicht es Kreditnehmenden, ihren Kredit günstig und schnell anzufragen: In der Regel kann ein günstiger Kredit über ein Online–Kreditportal wie unseres bereits innerhalb weniger Werktage ausgezahlt werden. Die Anfrage ist kostenfrei – nur nach Auszahlung fällt eine einmalige Gebühr von durchschnittlich 3,5 % des Nettodarlehensbetrags an. Mit weiteren Kosten musst Du nicht rechnen, weshalb über auxmoney ein Kredit günstig im Vergleich zu vielen anderen Online-Anbietern ist.
- Einfache, bequeme und schnelle Kreditanfrage
- Unkomplizierter Kredit: günstig und ohne Papierkram
- Kreditsumme zwischen 1.000 und 50.000 €
- Schnelle Zusage und Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
- Freie Verwendung des günstigen Kredits
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Flexible Laufzeiten zwischen 12-84 Monaten
Individuelles Scoring-System: Schufa ist nur einer von vielen Bonitätsfaktoren
So funktioniert auxmoney
Für jedes individuelle Projekt die passende Kreditart
auxmoney ermöglicht Dir einen günstigen Kredit zur freien Verwendung, d. h. den Verwendungszweck für Deinen Ratenkredit kannst Du dabei frei bestimmen: Ob Du Deinen Kredit beispielsweise für Deine Traumimmobilie oder zur Finanzierung Deiner nächsten großen Reise verwenden möchtest, ist Dir überlassen. Den Kredit zur freien Verwendung kannst Du bspw. auch als günstigen Autokredit nutzen – über auxmoney kannst Du Dir jegliche Finanzierungswünsche erfüllen, ohne Dich wie bei einer Bank rechtfertigen zu müssen.
Unsere beliebtesten Kreditangebote für einen günstigen Kredit im Vergleich:
- Raten– oder Privatkredit:Privatkredite sind in der Regel Darlehen, die an eine private Person vergeben werden. D. h., es handelt sich um einen Konsumenten- oder Ratenkredit. Mit dem klassischen Ratenkredit über auxmoney lassen sich eine Vielzahl an Vorhaben finanzieren und bequem in Raten zahlen. Beim Ratenkredit handelts es sich also um einen Kredit, den Du in festen monatlichen Raten in einem konstanten Zeitraum zurückzahlst. Das bedeutet, dass die Konditionen des Kreditvertrages, also die Zinsen sowie die Laufzeit, für den Kreditnehmenden gleichbleiben.
- Kleinkredit:Ein Kleinkredit ist ein Darlehen mit einer geringen Kreditsumme ab 500 Euro und bis zu einer Höhe von 5.000 Euro. Dieses Kreditangebot eignet sich sehr gut, um die Dispo auf dem Konto günstig auszugleichen oder kleine Wünsche zu finanzieren. Mit einem Kleinkredit über auxmoney besteht sogar die Möglichkeit auf eine sofortige Auszahlung der vereinbarten Kreditsumme.
- Autokredit:Möchtest Du Dir mit einem Kredit einen Neu- oder Gebrauchtwagen, ein Motorrad oder auch ein anderes Fahrzeug finanzieren, kannst Du Dir mit einem Autokredit über auxmoney bessere Konditionen sichern. Denn durch den Autokredit kannst Du schnell und einfach Deine Autofinanzierung starten – ohne Zweckbindung und viel Papierkram. Das Geld für Dein neues Auto stammt bei auxmoney von institutionellen Anlegern, die es Kreditnehmenden ermöglichen, online schnell und einfach einen Autokredit zu beantragen.
- Sofortkredit:Wenn es besonders schnell gehen soll, ist ein Darlehen in Form eines Sofortkredits die richtige Wahl. Über auxmoney kannst Du in weniger als 60 Sekunden erfahren, ob und zu welchem Zins bzw. Zinssatz Du einen günstigen Kredit erhalten kannst. Sind alle Unterlagen vollständig und ist die Vorprüfung Deiner Bonität positiv, besteht die Möglichkeit auf eine Auszahlung der Kreditsumme aus Deinem Sofortkredit innerhalb von 24 Stunden.
- Online-Kredit:Über auxmoney kannst Du einfach und günstig einen Online–Kredit erhalten. In nur wenigen Schritten kannst Du Deinen Kredit online von zu Hause aus beantragen und erfährst, anders als bei Kreditgebern wie der Bank, bereits innerhalb weniger Minuten, ob Dein Wunschkredit finanziert werden kann. Mit unserem Kreditrechner kannst Du die wichtigsten Größen wie etwa die Laufzeit des Kredits, den Zinssatz, die Tilgungshöhe optimal einstellen.
- Umschuldung:In den letzten Monaten und Jahren sind die Zinsen immer weiter gesunken, deshalb kannst Du mit einer Umschuldung auf einen neuen günstigen Kredit häufig viel Geld sparen. Insbesondere bei der Umschuldung ist eine korrekte Angabe des Verwendungszwecks wichtig, denn dadurch informierst Du die Kreditgeber, dass Du das Geld zur Ablösung des alten Kredits einsetzen und keine zweite Rate zahlen wirst, was Deine Konditionen verbessert. Wenn Du bereits einen Kredit zurückzahlst und einen erneuten Finanzierungswunsch hast, empfehlen wir Dir ebenfalls eine Umschuldung.
Günstiger Kredit: 5 Tipps für den Vergleich
Vor Kreditantrag und Kreditabschluss ist ein detaillierter Kreditvergleich sinnvoll. Achte dabei auf diese Faktoren, die Deinen Kredit besonders günstig machen:
- Effektiver Jahreszins:Bei der Wahl des Darlehens sollte nicht nur eine niedrige monatliche Rate von Bedeutung sein, sondern auch der effektive Jahreszins. In diesem Zinssatz sind alle Kosten eingebunden, die mit dem Abschluss der Finanzierung einhergehen. Einige Kredite werden zu einheitlichen Zinsen, andere zu bonitätsabhängigen Zinsen vergeben. Dabei variiert der Effektivzins, den Kreditnehmende für ein solches Darlehen zahlen. Zu welchem Zinssatz Du Deinen Kredit letzten Endes erhältst, entscheidet sich erst nach Prüfung der Bonität.
- Flexible Sondertilgungen:Auch die nötige Flexibilität bei der Rückzahlung kann viel wert sein. Durch kostenlose Sondertilgungen etwa hast Du die Chance, Zinsen zu sparen. Schließlich zahlst Du nur Zinsen auf die ausstehende Kreditsumme. Kostenlose Sondertilgungen werden häufig nur innerhalb bestimmter Konditionen angeboten und sind nur auf Höchstbeträge innerhalb vorgegebener Laufzeiten begrenzt. Mit auxmoney profitierst Du von einer kostenlosen Sondertilgung ganz ohne Einschränkungen.
- Kreditrate und Laufzeit:Mit einem Kreditvergleich lassen sich beliebige Kreditsummen überblicken. Bevor Du Dich für einen Kredit entscheidest, überlege Dir, wie viel Geld Du jeden Monat für die Rate ausgeben kannst. Die Rate ist dann richtig berechnet, wenn Du sie jeden Monat problemlos z. B. an die Bank als Kreditgeber zahlen kannst, ohne finanzielle Schwierigkeiten zu haben. Durch die Wahl der richtigen Kreditrate kannst Du sogar Geld sparen, denn bei einer zu niedrigen Rate zahlst Du den Kredit über einen unnötig langen Zeitraum zurück. Durch die längere Laufzeit fallen mehr Zinsen für das Darlehen an und der Kredit wird teurer.
- Kredit zu zweit aufnehmen:Ein Kredit muss nicht von einer Person allein beantragt werden. Oft ist es sogar ratsam, noch einen weiteren Kreditnehmenden in den Kreditantrag aufzunehmen. Das kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass die Bank den Kredit bewilligt. Zwei Kreditnehmende haben in der Regel gemeinsam ein höheres Einkommen, was sich positiv auf die Bonität auswirken und dazu führen kann, dass der Kredit zu besseren Konditionen ermöglicht wird. Diese Vorteile ergeben sich jedoch nur, wenn auch der zweite Antragstellende ein regelmäßiges Einkommen bezieht.
- Restschuldversicherung:Bei der Restschuldversicherung handelt es sich um eine freiwillige Versicherung, die bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder plötzlichem Tod die Tilgungsraten für den Kredit übernehmen kann. Damit fallen allerdings auch zusätzliche Kosten an. Eine Restschuldversicherung ist eine zusätzliche Sicherheit für Kreditgeber und oftmals eine Voraussetzung für einen Kredit. Informiere Dich vorab, ob Du für Dein Darlehen überhaupt eine Restschuldversicherung benötigst und wenn ja, überprüfe, welche Fälle mit dem Versicherungsschutz abgedeckt sind.
FAQ – häufige Fragen zu günstigen Krediten mit auxmoney
Wie viel Geld Du Dir mit uns als Kreditvermittler oder von einem Kreditgeber wie der Bank höchstens leihen solltest, hängt vor allem von der monatlichen Rate ab, die Du regelmäßig zahlen kannst. Die Rate muss innerhalb Deiner finanziellen Möglichkeiten liegen. Um die optimale Höhe der Kreditrate herauszufinden, stelle einfach Deine regelmäßigen Einnahmen wie Einkommen, den regelmäßigen Ausgaben wie Miete, Versicherungen, Strom, Heizung und Lebensmittel gegenüber. Den Betrag, der nach Abzug der Ausgaben vom Einkommen übrigbleibt, kannst Du zum Teil für die Rate einplanen.
Der Zeitpunkt der Auszahlung des Geldes hängt stark von der kreditgebenden Bank oder Institution ab, aber auch von der gewählten Art des Darlehens und den Handlungen der Kreditnehmenden. In der Regel können vom Kreditantrag bis zur Auszahlung der Kreditsumme wenige Tage, aber auch 8 bis 12 Wochen vergehen, abhängig davon, um welche Art von Kredit es sich handelt.
Mit einem Eilkredit oder Sofortkredit über auxmoney besteht unter gewissen Voraussetzungen die Möglichkeit einer Auszahlung der Kreditsumme bereits am folgenden Werktag oder innerhalb von 24 Stunden – bei Vorlage aller notwendigen Unterlagen und Feststellung einer guten Bonität.
Bei den meisten Ratenkrediten ist die Höhe des Zinssatzes abhängig von der Bonität der Kreditnehmenden. Die Bonität, auch bekannt als Kreditwürdigkeit, gibt an, wie viel Vertrauen Kreditvermittler wie wir oder Kreditgeber wie die Bank der Kundin oder dem Kunden entgegenbringt. Je höher die Bonität, desto geringer fällt der Zinssatz für Deinen günstigen Kredit aus. Bei einem bonitätsabhängigen Zinssatz hängt die Höhe des Zinssatzes entsprechend von der Höhe der Bonität ab. Während Banken anhand von Faktoren wie Einkommen, Arbeitssituation, laufende Ausgaben und Verbindlichkeiten einschätzt, ob ein Kredit verlässlich bedient wird oder womöglich Ratenaussetzungen einkalkulieren werden müssen, geht das mit auxmoney viel unkomplizierter. Zwar nutzen auch wie den Schufa-Scor zur Vorprüfung Deiner Bonität, aber er ist nicht der ausschlaggebende Faktor. Außerdem musst Du keine weiteren Sicherheiten wie regelmäßiges Einkommen nachweisen.
Ein rechtlicher Anspruch auf eine Ratenaussetzung bzw. Stundung der Rate existiert im Normalfall nicht. Wenn Kreditnehmende in Zahlungsschwierigkeiten geraten und einzelne Raten nicht bezahlen können, gewähren einige Kreditgeber wie Banken einen Zahlungsaufschub. Bei manchen Ratenkrediten sind die Bedingungen für eine solche Ratenaussetzung bereits im Kreditvertrag geregelt. Andere Banken gewähren eine Ratenaussetzung aber auch nur nach individueller Absprache mit einem Berater oder einer Beraterin.
Bei Krediten mit auxmoney ist eine Ratenaussetzung bzw. Ratenpause oder Stundung grundsätzlich auch möglich. Dafür kannst Du je nach Stand der Rückzahlung entweder in der auxmoney App eine Ratenaussetzung anfragen oder eine Mail an fm@creditconnect.de mit Deinem Anliegen senden. Hast Du eine Restschuldversicherung in Form des auxmoney Sorglos-Pakets abgeschlossen, deckt diese unter Umständen den Grund für Deine prekäre finanzielle Situation schon ab.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.