Kautionskredit

Hier erfährst Du welche Möglichkeiten Du hast, Deine Mietkaution zu finanzieren und warum ein Kautionskredit dabei eine besonders stressfreie und sinnvolle Option darstellt.

Deine Vorteile bei einem Kautionskredit mit auxmoney:

• Ratenkredite zwischen 000 bis 50.000 Euro
• 12 Monate bis 84 Monate Laufzeit
• Flexible Konditionen & faire Zinsen
• Niedrige monatliche Raten auf Kautionskredite möglich
• Kredite für Mietkaution auch ohne optimale Schufa

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Wie kannst Du Deine Mietkaution finanzieren?

Zur Finanzierung einer Mietkaution hast Du u. a. die folgenden Möglichkeiten:

• Kautionskredite
• Dispokredit
• Bürgschaften Kautionsversicherungen
• Mietaval

Ein Umzug in eine neue Wohnung kostet einiges an Geld. Oft muss zunächst noch renoviert und die Wohnung mit neuen Möbeln ausgestattet werden. Bei jedem neuen Mietverhältnis ist zudem eine Kaution als Art Mietsicherheit zu hinterlegen. Dabei sind Kautionen in Höhe von bis zu drei Monatsmieten keine Seltenheit. Wer diesen Betrag nicht mal eben zur Verfügung hat, kann zur Finanzierung der Kaution einen sogenannten Kautionskredit aufnehmen.

Was ist ein Kautionskredit?

Ein Kautionskredit ist im herkömmlichen Sinn eine reiner Ratenkredit, der es dem Mieter bzw. der Mieterin ermöglicht, die geforderte Mietsicherheit an den Vermietenden zu zahlen. Die erhaltene Kaution dient dem Vermietenden dann als Garantie für mögliche Schäden an der Wohnung, sowie für Zahlungsanfall des Mieters.

Die Rückzahlung des Kredites an die Bank bzw. dem Kreditgeber erfolgt in kleinen, monatlichen Raten, inklusive einem vertraglich festgelegten Zinssatz. Dadurch hält sich die finanzielle Belastung für den Mieter bzw. die Mieterin in Grenzen und die Kosten sind zu jeder Zeit transparent. Hat der Mieter bzw. die Mieterin einen Kredit für die Kaution seiner bzw. ihrer Wohnung aufgenommen, kann die Kautionssumme auf das für die Mietkaution vorgesehene Konto eingezahlt werden. Zinsen, die durch das Guthaben auf diesem Konto generiert werden, stehen dabei dem Mieter bzw. die Mieterin zu.

Durch Aufnahme eines Darlehens für die Mietkaution kann nicht nur die Kautionssumme an den Vermietenden gezahlt, sondern zudem auch Geld in die Renovierung der neuen Wohnung investiert werden ─ zumindest, sofern die beantragte Kreditsumme höher ausfällt als die Kautionssumme und der Kredit nicht an einen Verwendungszweck gebunden ist.

Dispokredit nutzen

Der sicherlich einfachste Weg, um möglichst schnell an das nötige Geld für die Mietkaution zu kommen, ist der Dispokredit. Ein Dispokredit ist ein in der Regel begrenzter Überziehungsrahmen Deines Girokontos. Zwar stellt der Dispokredit den einfachsten und schnellsten Weg zum Geld dar, er ist aber auch mit erheblichen Kosten verbunden.

Die Zinsen für einen Kautionskredit sind im Vergleich z. B. deutlich günstiger als die Zinsen für einen Dispokredit. Je länger Du den Disporahmen überziehst, desto kostspieliger wird es für Dich. Der Dispokredit ist also nur dann eine sinnvolle Wahl, wenn Du Dir sehr sicher sein kannst, dass die Rückzahlung der kompletten Summe in kürzester Zeit für Dich möglich ist.

Finanzierung der Mietkaution über Kautionsbürgschaft

Statt für die Mietkaution ein Darlehen aufzunehmen, kann der Mieter bzw. die Mieterin auch eine Mietkautionsbürgschaft einleiten. Doch was ist der Unterschied von einer Mietkautionsbürgschaft zum Kautionskredit? Ganz einfach: Bei einer Kautionsbürgschaft steht nicht der Mietende, sondern der Bürge selbst für mögliche Schäden an der Wohnung oder aber für Schulden des Mieters bzw. der Mieterin nach Ende des Mietverhältnisses ein.

Die hieraus resultierenden Kosten werden bei einer Bürgschaft also direkt zwischen dem Vermietenden und dem Bürgschaftsgeber reguliert. Beim Bürgschaftsgeber handelt es sich in der Regel um Versicherungen. Oftmals spricht man bei einer Kautionsbürgschaften dabei auch von einer Kautionsversicherung.

Für eine Bürgschaft werden außerdem regelmäßige Zahlungen seitens des Mieters bzw. der Mieterin fällig. Bei einer Kautionsbürgschaft handelt es sich jedoch nicht um monatlichen Raten zur Rückzahlung eines Kredits ─ stattdessen zahlt der Mieter bzw. die Mieterin eine jährliche Gebühr an den Bürgen. Diese betragen durchschnittlich ca. fünf bis zehn Prozent der Kautionssumme.

Beispiel: Bei einer Kautionssumme von 3.000 Euro müsstest Du jährlich 150 bis 300 Euro an Deine Kautionsversicherung zahlen. Innerhalb von fünf Jahren summieren sich die Kosten für eine Bürgschaft also bereits auf 750 bis 1.500 Euro.

Eine Kaution erhältst Du bei einer Bürgschaft zum Ende des Mietverhältnisses entsprechend nicht vom Vermietenden zurück. Im Vergleich zu Kautionskrediten sind Bürgschaften zudem weniger geläufig. Die Gefahr besteht also, dass Dein Vermieter bzw. Deine Vermieterin eine solche Bürgschaft nicht als Ersatz für eine Mietkaution akzeptiert.

Mietaval

Ein Mietaval ist eine besondere Form der Bürgschaft gegenüber dem Vermietenden. Im Unterschied zur Mietbürgschaft wird beim Mietaval eine feste Kautionssumme vereinbart, die in der Regel von einer Bank bereitgestellt wird. Die Bank verlangt vom Mieter bzw. der Mieterin dafür einen je nach Anbieter variierenden Zinssatz von ein bis zwei Prozent auf die Kautionssumme, sowie eine einmalige Abschlussgebühr.

Wann ist ein Online-Kredit für die Mietkaution sinnvoll?

Vor allem für Selbstständige oder freiberuflich tätige Personen bestimmter Branchen, sowie für Studierende und Auszubildende bietet ein Privatkredit mit auxmoney eine sinnvolle Finanzierungslösung für die anstehende Kaution. Diese Personengruppen haben es bei der Bank in der Regel nämlich besonders schwer, für die Mietkaution ein Darlehen zu erhalten.

Mit auxmoney konnten in der Vergangenheit dagegen bereits zahlreiche Studienkredite, Kredite für Selbständige, sowie Kredite für Geringverdiener vermittelt werden. Auf unserer Online-Plattform hast Du so die Chance, trotz nicht optimaler Schufa einen Kredit für Deine Mietkaution vermittelt zu bekommen.

So kannst Du einen Kautionskredit beantragen

Vom Antrag bis zur Auszahlung eines Kautionskredits brauchst Du nicht viel Zeit einplanen. Die kostenlose Anfrage wird bei auxmoney einfach über das Online-Portal eingereicht, wo auch die Verifizierung per Video-Ident erfolgt. Unsere Kreditspezialisten berechnen Deinen individuellen auxmoney-Score und ermitteln daraus einen individuellen Zinssatz auf Deinen Kautionskredit.

Sobald der Kreditvertrag unterzeichnet wurde, erfolgt die Finanzierung Deines Kautionskredit durch institutionelle Anleger. Kredite mit auxmoney können in der Regel innerhalb von 24 Stunden vermittelt und zur Auszahlung bereitgestellt werden.

Was sind die Vorteile vom auxmoney-Kautionskredit?

Die faire Kreditchance mit auxmoney ist nur einer von vielen Vorteilen für Kreditnehmer bzw. Kreditnehmerinnen. Sich mit auxmoney Geld für die Kaution zu leihen, ist deutlich unkomplizierter als den gleichen Kredit für die Mietkaution von einer Bank zu erhalten. Die Beantragung und Vermittlung eines Online-Kredits ist lediglich eine Frage von wenigen Stunden. Den Gang zur Bank musst Du Dir für einen Kautionskredit mit auxmoney zudem nicht antreten. Da Dir das Geld innerhalb von einem Tag zur Verfügung stehen kann, hast du die Möglichkeit, die Zahlung der Mietkaution dank des Kredits rechtzeitig in die Wege leiten und damit erste Unstimmigkeiten mit dem Vermietenden vorbeugen.

Um die Finanzierung Deiner Mietkaution so angenehm wie möglich zu gestalten, hast Du bei der Laufzeit des Kredits die Wahl zwischen 12 bis 84 Monaten. Unser kleinstes Darlehen ist der 1.000 Euro Kredit, die maximale Kreditsumme beträgt 50.000 Euro. Du kannst Dir also so viel Geld leihen, wie Du für die Kaution oder aber darüber hinaus benötigst. Alle Kosten für Kautionskredite mit auxmoney sind dabei zu 100 Prozent transparent. Welche möglichen Zinsen auf Deinen Ratenkredit anfallen, kannst Du so z. B. unserem Kreditrechner entnehmen.