Beamtenkredit

Das zeichnet den Beamtenkredit mit auxmoney aus:

• Kreditsumme: 1.000 bis 50.000 Euro
• Flexible Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 7 Jahren
• Freier Verwendungszweck
• Online-Beantragung ohne Papierkram
• Kredite auch für Beamte auf Probe, nicht nur für Beamte auf Lebenszeit
• Kreditvermittlung auch an Berufsgruppen mit nicht optimaler Bonität Schufa
• Beamtenkredit mit Sofortauszahlung möglich

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Was ist ein Beamtenkredit?

Ein Beamtenkredit oder auch Beamtendarlehen ist eine Sonderform des Ratenkredits, welcher der Berufsgruppe der Beamten im öffentlichen Dienst vorenthalten ist. Dieser Kredit kann auch als Verbraucherkredit oder Konsumentenkredit bezeichnet werden. Verbeamtete Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer profitieren von günstigen Krediten für Beamte mit besonders langen Laufzeiten und niedrigen Zinsen.

Wer bekommt einen Beamtenkredit?

Nur Beamtinnen und Beamte sowie Mitarbeitende des öffentlichen Dienstes bei Bund, Ländern und Gemeinden erhalten in der Regel einen Beamtenkredit. Die Finanzierung beinhaltet eine monatliche Rate zu einer festgelegten Laufzeit und vorteilhaften Konditionen.

Welche Vorteile bietet ein Beamtenkredit?

Ein Beamtenkredit bietet vor allem Vorteile im Hinblick auf Zinsen. Diese sind für Beamtinnen und Beamte häufig sehr niedrig und gleichbleibend. Neben einer flexiblen Kreditsumme können Angestellte des öffentlichen Dienstes von langen Laufzeiten profitieren.

Beamtenkredit mit besonders langer Laufzeit

Wenden sich Beamtinnen und Beamte an die Bank, um einen Kredit aufzunehmen, werden ihnen in der Regel Kreditangebote zu günstigeren Konditionen als Kreditnehmern und -nehmerinnen ohne Beamtenstatus unterbreitet. Eine dieser Konditionen ist die Kreditlaufzeit. Da die Wahrscheinlichkeit bei Lebzeitbeamten äußerst gering ist, dass sie ihren Arbeitsplatz verlieren, gewähren Banken häufig Kredite für Beamtinnen und Beamte auf Lebenszeit mit äußerst langen Laufzeiten. Beamtinnen und Beamte profitieren von diesem Vorteil, da die Banken dahingehend kalkulieren, dass sie ihre Rate aufgrund ihres gesicherten Einkommens auch in einigen Jahren noch ohne Probleme begleichen können. Müssen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, die nicht verbeamtet sind oder keine optimale Bonität vorweisen können, die Raten für ihren Kredit nach wenigen Monaten bereits zurückgezahlt haben, liegt die mögliche Laufzeit für Beamtenkredite zwischen 12 Monaten und 20 Jahren.

Beamtenkredit mit Zins-Vorteilen

Mit Beamtenkrediten gehen neben langen Laufzeiten auch günstige Zinssätze einher. Bei der Vergabe von Ratenkrediten durch die Bank wird immer ein Ausfallrisiko mit einkalkuliert, falls die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird – wie etwa aufgrund eines Arbeitsplatzverlustes. Da dieses Risiko bei Beamtinnen und Beamten jedoch so gut wie ausgeschlossen und ein geregeltes Einkommen über die Dauer der Verbeamtung sichergestellt ist, werden Beamtenkredite von Banken mit langfristig stabilen und niedrigen Zinsen im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen angeboten.

Alternative für alle Berufsgruppen: Privatkredit mit auxmoney als Beamtenkredit

Der Beamtenkredit, der von Banken vergeben wird, war lange eine der kostengünstigsten Finanzierungslösungen. Der Nachteil daran ist jedoch, dass Antragstellende eine entsprechende Position im öffentlichen Dienst vorweisen müssen. Personen, die zwar eine optimale Bonität besitzen, aber keiner Tätigkeit im öffentlichen Dienst nachgehen, haben demnach bei der Bank keinen Zugang zu Krediten mit besonders langer Laufzeit und Zins-Vorteilen.

Da bei auxmoney alle Kreditsuchenden eine faire Chance auf ein Darlehen haben sollen, bieten wir eine echte Alternative zum Beamtenkredit an – und das für alle Berufsgruppen. Bei auxmoney werden seit 2007 erfolgreich Privatkredite zwischen privaten Kreditnehmern bzw. -nehmerinnen und institutionellen Investoren fairen Konditionen vermittelt.

Im allgemeinen Bankwesen basiert der niedrige Sollzinssatz für einen Beamtenkredit auf der hohen Sicherheit, die Beamtinnen und Beamte durch ihre unkündbare Stellung symbolisieren. Bei auxmoney ersetzen wir diesen Status mit einer entsprechend guten Bonität und optimaler Schufa, aus denen ein ebenso fairer Zinssatz wie beim Beamtendarlehen resultiert. Eine grundlegende Bonität ist demnach die Voraussetzung für eine positive Kreditentscheidung. Ob es sich bei den Antragstellenden um Polizeibeamte, Lehrende, Justizbeamte, Angestellte oder Selbstständige handelt, ist hingegen nicht das primäre Kriterium für eine erfolgreiche Kreditvermittlung. So sind mit auxmoney auch Kredite für Selbstständige möglich.

Personen, die noch den Status Beamte auf Widerruf, auf Probe oder auf Zeit haben, qualifizieren sich bei der Bank als Kreditgeber ebenfalls nicht für ein Beamtendarlehen. In den Genuss dieser Vorteile kommen nur Beamtinnen und Beamte auf Lebenszeit. Möchtest Du vor Deiner Lebzeitverbeamtung also einen Kredit zu fairen Konditionen je nach Deinem Status wie etwa einen Kredit für Beamte auf Probe aufnehmen, ist auxmoney die richtige Anlaufstelle. Beantrage noch heute einen Kredit mit flexiblen Laufzeiten bis zu 7 Jahren sowie fairen Zinsen.

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Faire Konditionen mit individuellen Zinssätzen und flexiblen Laufzeiten

Entscheidest Du Dich für einen Online-Privatkredit für Beamte mit auxmoney, kannst Du die Konditionen teilweise selbst festlegen. Du bestimmst die Kredithöhe und die Laufzeit. Wir ermitteln darauf basierend Deinen individuellen Zinssatz. Vom Kleinkredit bis zum 50.000 Euro Kredit kannst Du Deine Kreditart frei wählen. Dieser kann über 12 bis 84 Monate hinweg flexibel getilgt werden.

So berechnest Du die monatliche Rate für Deinen Beamtenkredit

Während sich die Kredithöhe von Beamtendarlehen bei Banken in der Regel nach dem Nettoeinkommen der Beamten richtet, kann der Wunschbetrag für den Kredit mit auxmoney bis 50.000 Euro frei gewählt werden. Gib die gewünschte Kreditsumme bzw. den Nettodarlehensbetrag ganz einfach in unseren Beamtenkredit-Rechner ein und ergänze die Laufzeit, über die Du den Ratenkredit finanzieren möchtest. Hast Du Dich bereits mit unserem Scoring-Verfahren vertraut gemacht, kannst Du den effektiven Jahreszins eingeben, der ungefähr Deiner Bonität entspricht. Mit dem Beamtenkredit-Rechner kannst Du Dir so schnell und unkompliziert einen ersten Eindruck davon verschaffen, wie die Konditionen Deines Beamtendarlehens und die Kreditkosten (Nettodarlehensbetrag plus Zinsaufwand) aussehen könnten. Das Ergebnis des Beamtendarlehen-Rechners ist jedoch keinesfalls verbindlich und dient nur der ersten Orientierung. Die Konditionen des finalen Kreditangebots können davon abweichen.

Sagt Dir das Kreditangebot zu, was Du mit dem Beamtendarlehen-Rechner berechnet hast, und Du entscheidest Dich dazu, den Kredit für Beamte mit auxmoney aufzunehmen, sind alle Details zur Rückzahlung des Ratenkredits sowie mögliche Sondertilgungen im Kreditvertrag festgehalten. Die Angabe der monatlichen Kreditrate und die Dauer der Tilgung ermöglicht Dir eine langzeitige Planungssicherheit für Deine Finanzen.

Beamtenkredit mit auxmoney anfragen – so funktioniert es

Da bei einem Beamtenkredit online über auxmoney weniger Voraussetzungen seitens der Kreditnehmerin bzw. des Kreditnehmers erfüllt sein müssen als bei einem Kreditantrag bei der Bank, erfolgt auch die Kreditabwicklung insgesamt schneller. Mit auxmoney entfällt lästiger Papierkram, da Du alle Schritte von der Registrierung auf der Kreditplattform bis zur Unterzeichnung des Kreditvertrags online abschließen kannst.

Nachdem Du Dir ein persönliches Profil bei auxmoney erstellt hast, kannst Du innerhalb weniger Minuten Deine persönliche Kreditanfrage ausfüllen. Anschließend wird geprüft, ob Dein Kreditwunsch für einen Beamtendarlehen in Frage kommt. Fällt die Kreditentscheidung positiv aus, unterbreiten wir Dir ein Kreditangebot mit fairen Konditionen. Nun kannst Du entscheiden, ob Du das Angebot mit der Verzinsung für einen Beamtenkredit annehmen möchtest oder nicht.

Nachdem Du Dich online per VideoIdent identifiziert hast und den Kreditvertrag via eSign digital unterzeichnet hast, kann Deine Kreditsumme im besten Fall innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereitstehen. Bevor die Auszahlung des Gesamtbetrags über die SWK Bank nicht durchgeführt wird, entstehen für Dich keinerlei Bearbeitungsgebühren.

Voraussetzungen für einen Beamtenkredit

Neben der grundsätzlichen Voraussetzung als antragstellende Person verbeamtet oder in einer vergleichbaren Position im öffentlichen Dienst zu sein, gelten weitere Voraussetzungen für einen Beamtenkredit wie bei herkömmlichen Darlehen:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Regelmäßiges Einkommen
• Grundlegende Bonität
• Deutsches Bankkonto

Neben den genannten haben Banken jedoch verschärfte Voraussetzungen für einen Beamtenkredit. Demnach müssen Beamte noch zahlreiche weitere Nachweise vorlegen wie:

• Letzte Gehaltsabrechnung
• Ernennungsurkunde zum Beamten Beamtin auf Lebenszeit
• Kopie des Arbeitsvertrages für Angestellte im öffentlichen Dienst
• Steuernachweise
• Kontoauszug des vorherigen Monats
• Oft Kapitallebensversicherung als Sicherheit gefordert

Um einen Beamtenkredit mit auxmoney aufnehmen zu können, müssen die Kredit-Voraussetzungen erfüllt sein, die auch von Kreditnehmern bzw. Kreditnehmerinnen erwartet werden, die keinen Beamtenstatus haben und einen Kredit aufnehmen möchten.