Als Europas führende digitale Plattform für Privatkredite wird auxmoney regelmäßig von unterschiedlichen Portalen getestet. Das wichtigste Test-Urteil kam dabei von der Stiftung Warentest: Hier kann auxmoney seit 2013 als Alternative zur Bank überzeugen, nachdem das Gebührenmodell vollständig überarbeitet wurde – Anmeldung, Bonitätsbewertung und Kreditanfrage sind seitdem vollkommen kostenlos und unverbindlich.
- Unverbindliche Kreditanfrage ohne Vorkosten
- Kredit bis 50.000 Euro – auch für Selbstständige & Freiberufler
- „Zertifikate“ wurden bereits 2013 abgeschafft
Unter auxmoney Erfahrungen findest Du aktuelle Testberichte von Kunden die bereits Projekte durch auxmoney verwirklichen und so als Kreditnehmer Erfahrungen mit der Plattform machen konnten.
auxmoney im Test: So funktioniert der Kreditmarktplatz
Durch die Kreditplattform auxmoney werden Kreditsuchende und institutionelle Geldgeber zusammengebracht. Hierdurch werden die hohen Kosten traditioneller Banken umgangen und beide Seiten profitieren von der einfachen und bequemen Abwicklung. Kreditsuchende können mit einem günstigen und schnellen Kredit rechnen. Durch ein selbst gewähltes Pseudonym bleiben Kreditnehmer untereinander und nach Außen anonym.
Zertifikate gehören der Vergangenheit an
In der Vergangenheit wurde auxmoney aufgrund des Gebührenmodells häufig kritisiert – und hat daraus gelernt. Seit 2013 ist die Bonitätsbewertung für jeden Kreditnehmer verpflichtend und kostenlos. So werden Kreditsuchende davor geschützt, einen Kredit aufzunehmen, den sie nicht zurückzahlen können. Jeder, der sich durch auxmoney Geld leihen möchte, wird somit durch den auxmoney Score bewertet. Diese Bonitätsbewertung entscheidet auch über die Zinsen, die für einen Kredit anfallen. Personen mit besserer Bonität zahlen so weniger für ihren Kredit, während Kreditnehmer mit einem eher niedrigen Bonitätsscore höhere Zinsen erwarten können – ebenso wie bei der Bank. Der Unterschied: während die Bank nur den Schufa-Score zur Bonitäts-Bestimmung nutzt, fließen bei auxmoney eine Vielzahl interner und externer Bewertungsfaktoren ein. Hierzu gehören neben dem Schufa-Score der Kreditnehmer auch der AIS Arvato Infoscore und die CEG Ampel der Creditreform. Das hat den Effekt, dass auch Kreditnehmern mit nicht optimaler Schufa günstige und schnelle Kredite geboten werden können. Alle anderen profitieren von der schnellen und einfachen Online-Kreditvergabe – ganz ohne überflüssigen Papierkram. Ein Großteil der Kreditnehmer macht die Erfahrung, dass das Geld innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt wird. Bei einer niedrigeren Bonität hat der Kredit maximal 20 Tage lang Zeit, finanziert zu werden; in der Regel werden hierfür jedoch nur wenige Stunden bis Tage benötigt.
Der Kreditantrag bei auxmoney ist vollständig kostenfrei. Gebühren verlangt die Plattform nur, wenn ein Kredit auch wirklich ausgezahlt wird. Diese liegen bei einmalig durchschnittlich 3,5 Prozent der Nettokreditsumme, die bereits im Auszahlungsbetrag enthalten sind und mit der ersten Monatsrate eingezogen werden.
Fazit des auxmoney Test: speziell für Selbstständige
Der aktuellste auxmoney Test der Stiftung Warentest befasst sich mit den Möglichkeiten der Kreditvergabe von Privat an Privat. Von dieser Art der Finanzierung können speziell Selbstständige und Freiberufler profitieren. Diese haben bei der Bank häufig Probleme, einen Kredit zu erhalten. Dies liegt zum einen daran, dass kein sicherer Arbeitsvertrag vorhanden ist, zum anderen am schwankenden Einkommen und der damit verbundenen Unsicherheit für die Bank. Für Existenzgründer gestaltet es sich ebenso schwierig, einen Bankkredit zu erhalten. Kreditinstitute verlangen von diesen einen aufwändigen Businessplan – mit ungewissem Ausgang. Zusätzlich nimmt die Überprüfung durch eine Bank Zeit in Anspruch, die viele Kreditsuchende nicht haben. Bei auxmoney hingegen erfahren Personen mit dringendem Finanzierungsbedarf innerhalb weniger Minuten, ob ihr Kredit auf dem Marktplatz freigegeben werden kann. Kredite auf dem Marktplatz mit einer ausführlichen Projektbeschreibung werden dabei weitaus häufiger finanziert, sodass die Finanzierungschancen so zusätzlich gesteigert werden können.
“Die Online-Kreditplattform […] auxmoney [ist] einen Versuch wert, wenn Sie einen Kredit brauchen – besonders, wenn Sie selbstständig arbeiten oder ein ungewöhnliches Projekt planen.” (Stiftung Warentest)
Auch N-TV und Finanztest machten den auxmoney Test
N-TV berichtete bereits vor einigen Jahren über auxmoney und interviewte den selbstständigen Kreditnehmer Christian Tacke-Unterberg. Dieser war zuvor an der Kreditaufnahme bei seiner Hausbank gescheitert und fand daraufhin erfolgreich über auxmoney Menschen, die seinen Kredit finanzieren wollten. Die Plattform und die institutionellen Anleger boten ihm so wie vielen anderen die Möglichkeit, seine Selbstständigkeit weiterzuführen. Hermann-Josef Tenhagen, Finanztest, kommentiert dies mit den Worten: “Diese Kredite sind gemacht für Leute, die einen ungewöhnlichen Finanzierungswunsch haben, also ein Projekt, was man nicht so einfach bei der Bank finanziert bekommt”. Viele Erfahrungen zeigen: auch mit einer für die Bank zu schlechten Bonität bzw. Schufa hast Du mit auxmoney gute Finanzierungschancen.
Doch auch ganz gewöhnliche Kredite werden durch auxmoney und die institutionellen Anleger finanziert. So kannst Du mit Deinem Kredit den nächsten Urlaub, Umzug oder eine einfache Anschaffung finanzieren; der Verwendungszweck ist frei wählbar, sodass Du das Geld für Deine individuellen Bedürfnisse nutzen kannst.
Transparentes Gebührensystem
| Leistung | Gebühr |
|---|---|
| Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes | kostenlos |
| Ermittlung des auxmoney-Scores | kostenlos |
| Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscore | kostenlos |
| Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites | Ø 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität) |
Sicherheit & Datenschutz
Hat jeder Chancen auf einen Kredit?
Grundsätzlich kann bei auxmoney jeder einen Privatkredit erhalten – auch Menschen, die schlechte Erfahrungen mit der Bank gemacht und eine Absage erhalten haben. Stelle einfach eine unverbindliche und kostenfreie Kreditanfrage und erfahre innerhalb weniger Minuten, ob Dein Kreditwunsch erfüllt werden kann!
Häufig gestellte Fragen
Um Deine Bonität zu prüfen, greift auxmoney auf mehr als 200 Bewertungsfaktoren zurück. Neben dem Schufa-Score fließen auch AIS Arvato Infoscore und die CEG Ampel in die Einschätzung ein.
Bei auxmoney ist die Kreditanfrage kostenfrei. Gebühren werden nur fällig, wenn ein Kredit auch wirklich ausgezahlt wird. Die Gebühren liegen bei einmalig durchschnittlich 3,5 Prozent der Nettokreditsumme, die bereits im Auszahlungsbetrag enthalten sind und mit der ersten Monatsrate eingezogen werden.