Gerade in der Ausbildung ist das Geld oft knapp. Das Ausbildungsgehalt reicht meist kaum für eine eigene Wohnung, geschweige denn für Semestergebühren, Lehrmaterialien und den eigenen Lebensunterhalt. An dieser Stelle kann eine zusätzliche Unterstützung zur Finanzierung der Ausbildung sinnvoll sein. Dazu gibt es verschiedene Möglichkeiten: staatlich geförderte Ausbildungskredite oder private Ausbildungsdarlehen.
Wir stellen Dir diese verschiedenen Möglichkeiten vor und erklären Dir die Vorteile eines Ausbildungskredits mit auxmoney.
Deine Vorteile mit einem Ausbildungskredit über auxmoney im Überblick:
- Flexible Kreditsumme zwischen 1.000 und 50.000 Euro
- Ausbildungskredit zu fairen Konditionen und Zinsen
- Darlehen mit anpassbaren Laufzeiten und Raten
- Ausbildungsdarlehen auch bei nicht optimaler Schufa möglich
- Kreditsumme dank digitaler Abwicklung und VideoIdent-Verfahren in 24 Stunden auszahlungsbereit
Was ist ein Ausbildungskredit?
Der Ausbildungskredit ist ein Darlehen, das zur Finanzierung von Ausbildung und Studium dient. Ein Ausbildungsdarlehen bietet die Möglichkeit, die laufenden Kosten während der Ausbildung zu decken, trotz geringem Ausbildungsgehalt.
Je nach Art der Ausbildung oder Studium kann es auch sein, dass Du gar kein Gehalt bekommst, oder sich das Einkommen mit Fortschreiten der Ausbildung erst steigert. Oft ist es schon schwierig mit dem vorhandenen Geld Lehrmaterialien und Studiengebühren zu zahlen. Meist sind eine eigene Wohnung oder eine größere Anschaffung, wie ein neuer Laptop, gar nicht erst drin. Bevor Du Dich für eine Möglichkeit der finanziellen Unterstützung während Deiner Ausbildung entscheidest, solltest Du Dich gut über die verschiedenen staatlich geförderten und privaten Ausbildungskredite informieren und diese vergleichen. So kannst Du herausfinden, was am besten zu Deiner aktuellen finanziellen Situation passt.
Staatlich geförderte Ausbildungskredite im Vergleich
Wenn das Geld in der Ausbildung oder im Studium knapp ist, gibt es verschiedene staatliche Förderungen, welche für ganz unterschiedliche Zwecke aufgenommen werden können. So gibt es z. B. Förderungen für die Ausbildung, das Studium oder eine Weiterbildung. Die staatlichen Ausbildungskredite sind dementsprechend zweckgebunden und werden nur über einen bestimmten Zeitraum ausgezahlt. Eine einmalige Auszahlung der staatlichen Förderungen ist nicht möglich.
Bei der Auswahl des richtigen Ausbildungskredits sollten verschiedenen Optionen stets miteinander verglichen werden. Bei staatlich geförderten Ausbildungsdarlehen über die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW, oder sonstige Anbieter, können erhebliche Unterschiede zu Zinsen, Laufzeiten und den Voraussetzungen auftreten.
Das Bundesausbildungsförderungsgesetz, kurz: BAföG, regelt die finanzielle Unterstützung während Ausbildung und Studium. Auch Schüler können BAföG beantragen. Das Ausbildungsdarlehen wird unter einigen Vorrausetzungen für alle in der ersten Vollzeitausbildung vergeben. Der Antragstellende muss dabei zum Beginn der Ausbildung jünger als 30 Jahre alt sein. Der Antrag muss weiterhin schriftlich beim BAföG-Amt eingereicht werden. Der derzeitige BAföG-Höchstsatz liegt für Studentinnen und Studenten bei monatlichen 934 Euro, bei Schülerinnen und Schülern bei monatlichen 903 Euro. Mit der Rückzahlung wird 5 Jahre nach der letzten Auszahlung begonnen. Dabei muss nur die Hälfte des Kreditbetrages und ohne Zinsen zurückgezahlt werden.
Ob Du Anspruch auf eine Finanzierung durch BAföG hast, hängt allerdings vom Einkommen Deiner Eltern ab. Ist dieses zu hoch, kann Dein Antrag auf dieses Ausbildungsdarlehen abgelehnt werden. Bei auxmoney erhältst Du einen elternunabhängigen Ausbildungskredit, der auch nicht daran gebunden ist, ob Du bei Deinen Eltern lebst.
Beim Aufstiegs-BAföG handelt es sich um eine Förderung, die der Staat zu 50 Prozent als Ausbildungskredit und 50 Prozent als Zuschuss für die berufliche Weiterbildung gewährt. Gefördert wird dabei die Vorbereitung auf über 700 rechtlich geregelte Abschlüsse wie beispielsweise die zum Meister oder zur Meisterin, zum Betriebswirt oder zur Betriebswirtin oder zum Erzieher oder zur Erzieherin. Schülerinnen und Schüler sowie Studierende in ihrer ersten Ausbildung können kein Aufstiegs-BAföG als Ausbildungskredit erhalten. Die Vorbereitungslehrgänge auf die jeweilige Prüfung müssen nicht in Vollzeit absolviert werden, um bei der Finanzierung der Weiterbildung unterstützt zu werden. Sie können auch in Teilzeit stattfinden und müssen eine Dauer von mindestens 400 Unterrichtsstunden haben.
Für das Aufstiegs-BAföG gelten folgende Voraussetzungen:
- Eine abgeschlossene erste Berufsausbildung und anschließende Berufspraxis
- Auch Absolventen und Absolventinnen eines Bachelor-Studiums, Studienabbrechende beziehungsweise Abiturienten und Abiturientinnen können unter bestimmten Voraussetzungen eine Förderung
- Es gibt keine Altersgrenze für die Förderung nach dem Aufstiegs-BAföG.
Die Finanzierung der Weiterbildung durch das Aufstiegs-BAföG besteht aus Zuschüssen, die nicht zurückgezahlt werden müssen, kombiniert mit zinsgünstigen Ausbildungsdarlehen. Förderfähig sind auch Materialkosten für ein Meisterprüfungsprojekt sowie – bei Alleinerziehenden – die Kosten für eine Kinderbetreuung während der Fortbildung. Wer die Weiterbildung in Vollzeit besucht, kann zur Finanzierung des Lebensunterhaltes einen zusätzlichen Beitrag beantragen.
Für Stipendien gibt es verschiedene Anlaufstellen, wie öffentliche Stellen, Vereine oder private Förderer. In den Genuss dieser Förderung kommen jedoch nur Menschen, die besonders gute akademische oder sportliche Leistungen vorweisen können. Um ein Stipendium zu bekommen, müssen Bewerberinnen und Bewerber ein Auswahlverfahren durchlaufen. Wer ein Stipendium als Ausbildungskredit ergattert, bekommt monatliche Zuschüsse. Manche Stipendien dienen auch als Vollfinanzierung. Die Auszahlung erfolgt pauschal und das Geld muss nicht zurückgezahlt werden.
Berechtigt zur Aufnahme eines Bildungskredits sind Schülerinnen und Schüler, Studierende und Auszubildende ab 18 Jahren bis maximal 36 Jahre, zum Zweck der Finanzierung von Fort- und Weiterbildungen. Der Bildungskredit wird vom Bundesverwaltungsamt (BVA) gewährt und über die KfW finanziert.
Der Bildungskredit der KfW ist als Fördermaßnahme auf maximal 24 Monate ausgelegt und wird deshalb meist in der Endphase der Ausbildung verwendet. Die Auszahlung erfolgt monatlich in Beträgen von 100, 200 oder 300 Euro. Am Ende darf die Höchstgrenze von 7.200 Euro nicht überschritten werden.
Um den Bildungskredit zurückzuzahlen wird ein Aufschub von fünf Jahren nach der letzten Auszahlung gewährt. Erst dann beginnen die monatlichen Rückzahlungen.
Ein Studienkredit oder Studentenkredit kann ausschließlich zur Finanzierung eines Studiums genutzt werden. Eine Schul- oder Berufsausbildung wird normalerweise nicht mit dem Studienkredit gefördert. Auch die KfW-Bank bietet eine Förderung speziell für das Studium an. Dabei kann der monatliche Auszahlungsbetrag des Ausbildungskredits nur für Studentinnen und Studenten frei zwischen 100 und 650 Euro gewählt werden.
Bei der KfW werden alle Studentinnen und Studenten unabhängig vom eigenen Einkommen und dem der Eltern zwischen 18 und 44 Jahren unterstützt. Die Dauer des Ratenkredits ist abhängig von der Art des Studiums und des Alters der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers bei der Antragstellung. Der Studienkredit von auxmoney kann auch von Auszubildenden genutzt werden. Hier sind anders als beim Studentenkredit der KfW-Bank auch keine Leistungsnachweise notwendig
Die Berufsbildungsbeihilfe (BAB) ist ein monatlicher Zuschuss der Bundesagentur für Arbeit als Arbeitsfördermaßnahme des Staates. Die Berufsausbildungsbeihilfe richtet sich an Auszubildende, die einen anerkannten Ausbildungsberuf erlernen, an Schülerinnen und Schüler, die ihren Schulabschluss nachholen und an Berufspraktikantinnen und -praktikanten. Es geht bei der Fördermaßnahme hauptsächlich um Personen, die nicht bei den Eltern wohnen können, weil die Ausbildungsstätte zu weit entfernt ist. Die Förderung beträgt bis zu 635 Euro, die nicht zurückgezahlt werden müssen.
Ausgeschlossen von der Förderung bist Du jedoch, wenn Du bereits über 18 Jahre alt bist, mindestens ein Kind hast oder in einer Lebenspartnerschaft bzw. verheiratet bist. Auch das Einkommen der Eltern darf eine bestimmte Grenze nicht überschreiten.
Private Ausbildungskredite im Vergleich
Wenn Du eine Ausbildung oder ein Studium absolvieren oder eine Weiterbildung machen möchtest, können die Finanzen schnell knapp werden. Nicht jeder hat ein Anrecht auf eines oder mehrere der staatlichen Ausbildungskredite. Zudem sind diese zwar hilfreich, jedoch oft nicht genug Geld, um ohne Sorgen über die Runden zu kommen. Außerdem werden die staatlichen Förderungen monatlich ausgezahlt, was größere Ausgaben schwierig macht, wie z. B. einen neuen PC zu finanzieren oder einen Umzug zu finanzieren. Als Alternative gibt es entweder den klassischen Ratenkredit bei der Bank oder den Online- Kredit mit auxmoney. Diese kannst Du entweder zur Vollfinanzierung Deines Studiums oder Deiner Ausbildung verwenden oder als Ergänzung zu BAföG, Stipendium oder Bildungskredit einsetzen.
Ausbildungsdarlehen bei einer Bank
Als Auszubildende oder Auszubildender ist es oftmals schwierig, einen klassischen Ratenkredit bei einer Bank zu erhalten. Banken als Kreditgeber stellen dabei sehr hohe Ansprüche an Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer und deren Bonität. Durch das geringe Einkommen in der Ausbildung gelten oft besondere Kredit-Voraussetzungen, die ein Azubi nicht erfüllen kann. Sollte die Bank trotzdem einen Ausbildungskredit gewähren, ist dieser meist zu sehr schlechten Konditionen und mit hohen Zinsen, da die Banken sich vor Ausfällen schützen möchten.
Wenn Du trotzdem versuchen möchtest, ein Ausbildungsdarlehen bei Deiner Hausbank zu beantragen, haben wir 2 Tipps für Dich, die Deine Chancen auf einen Ratenkredit bei der Bank erhöhen:
Tipp 1: Nimm Dir genug Zeit, um zu überlegen, wie viel Geld Du tatsächlich brauchst und zu welchen Konditionen Du Dir einen Ausbildungskredit in Deiner aktuellen finanziellen Situation leisten könntest. Nur wenn die Bank als Kreditgeber davon ausgehen kann, dass Du das Darlehen regelmäßig und vollständig zurückzahlen kannst, besteht die Chance auf eine Kreditzusage.
Tipp 2: Finde einen zahlungsfähigen Bürgen, der bereit ist, den Kreditantrag mit Dir zusammen zu unterschreiben. Dieser ist so ebenfalls für die Rückzahlung des Ausbildungsdarlehens verantwortlich, was in der Regel deine Chance auf einen Kredit zu besseren Konditionen erhöht.
Ausbildungskredit mit auxmoney
Der Ausbildungskredit mit auxmoney wird hingegen durch institutionelle Anleger finanziert. Dadurch hat jeder die faire Chance auf einen Kredit, im Gegensatz zu einem Ausbildungsdarlehen bei der Bank. Die guten Kreditchancen beruhen darauf, dass die Vermittlung eines Kredits für die Ausbildung nicht ausschließlich auf dem Einkommen oder dem Schufa-Score fußt. Der individuell berechnete auxmoney-Score bildet die Basis für die Berechnung der Zinsen des Ausbildungsdarlehens. Dadurch erhältst Du die Chance auf einen Ausbildungskredit zu fairen Konditionen. Bei auxmoney hat Du so auch ganz ohne Bürgen die Chance auf einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag oder einem Kredit für Geringverdiener.
auxmoney ermöglicht Dir auch die Finanzierung von größeren Anschaffungen während der Ausbildung, da Du eine Kreditsumme zwischen 1.000 und 50.000 Euro betragen kannst, welche als einmalige Auszahlung auf Dein Konto überwiesen wird. Der Ausbildungskredit unterstützt Dich so auch über Deine Ausbildung hinaus, denn Du kannst eine individuelle Laufzeit von 12 bis 84 Monaten vereinbaren. Zudem ist es möglich, Deinen bestehenden Kredit aufzustocken.
Starte jetzt ganz einfach kostenlos und unverbindlich eine Kreditanfrage zu Deinen Wunschkonditionen. In kürzester Zeit bekommst Du von uns ein Kreditangebot, das Du mit anderen Möglichkeiten zum Ausbildungskredit vergleichen kannst.
In 3 Schritten zum Ausbildungskredit mit auxmoney
Während einer Ausbildung, eines Studiums oder einer Weiterbildung hat man meist nur wenig Einkommen zur Verfügung, sodass eine Kreditanfrage bei Banken schnell abgelehnt wird. Der Ausbildungskredit mit auxmoney stellt einen Kredit für Azubis dar, der auch für andere Investitionen, als die in die eigene Ausbildung genutzt werden kann. Da der Studentenkredit bzw. der Ausbildungskredit frei in seinem Verwendungszweck ist, kann er auch für Anschaffungen oder Reisen während der Ausbildung genutzt werden.
Mit auxmoney ist es für Dich als Azubi, Studentin oder Student kein Problem, einen Kredit zu beantragen. Das Ausbildungsdarlehen mit auxmoney ist ein Online-Kredit, der im Vergleich z. B. zu BAföG ganz einfach online beantragt werden kann. Wir erklären Dir in drei Schritten, wie Du zu Deinem Ausbildungskredit mit auxmoney kommst.
Schritt 1: Unverbindliche Kreditanfrage stellen
Personen, die ihre Ausbildung oder ihr Studium mit einem Kredit über auxmoney finanzieren möchten, können sich ganz einfach kostenlos registrieren. Möchtest Du einen Ausbildungskredit beantragen, erstellst Du Dir zunächst kostenlos ein persönliches Profil und füllst eine unverbindliche Kreditanfrage aus. Im Anschluss findet eine Vorprüfung Deiner Bonität anhand der Schufa und vielen weiteren Faktoren statt. So wird auch der Jahreszins für den Ausbildungskredit individuell berechnet.
Schritt 2: Kreditangebot erhalten
Im nächsten Schritt bekommst Du von uns ein Kreditangebot zugeschickt. In den meisten Fällen dauert es von der Kreditanfrage bis zum Kreditangebot nur wenige Stunden. Du kannst Dir Zeit nehmen dieses mit anderen Optionen zum Ausbildungskredit zu vergleichen und zu schauen, ob die Konditionen in Deine finanzielle Situation passen. Möchtest Du das Angebot nicht annehmen, entstehen Dir keine Kosten. Wenn das Kreditangebot über auxmoney jedoch zu Dir passt, steht Deinem Ausbildungsdarlehen nichts mehr im Wege.
Schritt 3: Kreditvertrag abschließen
Im letzten Schritt, nachdem Du das Kreditangebot angenommen hast, muss nur noch der Kreditvertrag abgeschlossen werden.
Du als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer kannst Dich dazu ganz einfach online per Video-Ident identifizieren. Danach fehlt nur noch die Vertragsunterschrift zu Deinem Ausbildungskredit. Dies kannst Du online per eSign tun und so Deinen Wunschbetrag schon in Kürze auf Deinem Konto haben.
So funktioniert auxmoney
Vorteile des Ausbildungsdarlehens mit auxmoney
Bevor Du einen Ausbildungskredit beantragst, solltest Du Dich mit den Voraussetzungen der verschiedenen Anbieter auseinandersetzen. Ausbildungskredite unterliegen meistens strengen Auflagen. Bei vielen Förderungen ist z. B. ein Höchstalter von 36 Jahren vorgeschrieben. Bei auxmoney gibt es eine faire Chance auf einen Kredit für alle. Egal, ob es um einen Kredit für Rentner geht oder einen Ausbildungskredit.
Oft treten auch Sonderfälle in der regulären Finanzierung einer Ausbildung durch staatliche Förderungen auf. Mit BAföG beispielsweise kann nur unter bestimmten Umständen eine zweite Ausbildung finanziert werden.
Mit auxmoney finanzierst Du Dir ganz einfach jede Art der Fort- und Weiterbildung. Denn bei uns steht die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer und das Vorhaben, das sie oder er mit dem Kredit verwirklichen möchte, im Vordergrund. Außerdem kann der Ausbildungskredit auch von Studentinnen und Studenten und von Schülerinnen und Schülern beantragt werden. Damit jeder die faire Chance auf einen Kredit mit auxmoney hat, gibt es lediglich grundsätzliche Kredit-Voraussetzungen für einen Kreditantrag.für einen Kreditantrag.
Voraussetzungen für einen Ausbildungskredit über auxmoney:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Grundlegende Bonität
- Regelmäßiges Einkommen
Hat jeder die Chance auf einen Ausbildungskredit mit auxmoney?
Ein Ausbildungskredit greift jungen Menschen bei finanziellen Herausforderungen unter die Arme. Doch nicht immer vergeben Banken Kredite an Azubis – und falls doch, sind diese in der Regel mit einigen Bedingungen verbunden.
Bei auxmoney hast Du auch als Azubi, Studentin oder Student die Möglichkeit, auch ohne zweiten Kreditnehmer oder Bürgschaft ein Ausbildungsdarlehen aufzunehmen. Denn durch unseren individuellen auxmoney-Score hat jeder eine faire Chance auf einen Ausbildungskredit zu fairen Konditionen. Beantrage Deinen Kredit für Azubis ganz einfach online und schon nach kürzester Zeit kann die volle Kreditsumme auf Deinem Konto sein.
Häufige Fragen zum Thema Ausbildungskredit
Nach der Ausbildung stellt sich die Frage nach der Rückzahlung des Kredits. Die Rückzahlungsrate Deines Ausbildungskredits setzt sich aus der Tilgungsrate und dem Zinssatz zusammen. Die Zinsen werden bereits bei der Beantragung des Ausbildungsdarlehens aus der Bonität ermittelt. Da es sich um einen Ratenkredit handelt, wird der Ausbildungskredit monatlich zurückgezahlt.
Durch die individuellen Laufzeiten bist Du mit auxmoney nur so lange gebunden, wie Du möchtest. Außerdem hast Du jederzeit die Möglichkeit, Deinen Ausbildungskredit vorzeitig durch Sondertilgungen zurückzuzahlen. So lassen sich die Kosten für Zinsen sparen. Die Zinsen eines Ausbildungskredits können auch in der Steuererklärung aufgeführt werden, sodass das Ausbildungsdarlehen steuerlich absetzbar ist.
Grundsätzlich ist es so: Wer eine zweite Ausbildung finanzieren möchte, hat leider kaum Anspruch auf eine staatliche Förderung. Die meisten der staatlichen Förderprogramme zielen auf eine Erst-Ausbildung, eine Erst-Studium oder auch eine Weiterbildung ab.
Mit auxmoney dagegen kannst Du auch ganz unkompliziert eine zweite Ausbildung finanzieren. Da unsere Ausbildungskredite nicht zweckgebunden sind, kannst Du das beantragte Darlehen individuell so einsetzen, wie Du es brauchst. auxmoney hilft Dir so bei der Finanzierung jeder weiteren Ausbildung und gewährt Dir auch einen Kredit für die schulische Ausbildung. So musst Du Dir um die Finanzierung einer zweiten Ausbildung oder einer Weiterbildung als Auszubildende / Auszubildender, Schülerin / Schüler oder Studentin / Student keine Sorgen machen.
Ausbildungskredite vieler Anbieter sind zweckgebunden und dürfen daher ausschließlich von Personen in Ausbildung beantragt werden. Dies gilt auch für staatliche Förderungen.
Bei auxmoney hingegen erhältst Du den Kredit für die Ausbildung natürlich auch als Studentin oder Student. Sowohl der Ausbildungskredit als auch der Studentenkredit mit auxmoney sind nicht zweckgebunden und stehen daher zu Deiner freien Verfügung.
Gerade in der Ausbildung oder dem Studium kann man häufig nur auf ein geringes Einkommen zurückgreifen. Ist dies regelmäßig und kann nachgewiesen werden, kann ein Ausbildungskredit von einer Bank möglicherweise gewährt werden. Ein Ausbildungskredit ohne Einkommen wird jedoch bei Banken generell nicht finanziert.
Wir von auxmoney ziehen nicht nur Dein Einkommen, sondern viele weitere Bonitätskriterien hinzu, sodass Du auch mit niedrigem Einkommen und guter Bonität einen Ausbildungskredit beantragen kannst. Die meisten Ausbildungen werden vergütet, sodass Du ein regelmäßiges Einkommen, auch ohne Einkommensnachweise, garantieren kannst. Während des Studiums kann ein Nebenjob nicht nur aus finanzieller Sicht ein Vorteil sein. Wer neben theoretischen Grundlagen praktische Erfahrungen aufweisen kann, verschafft sich meist bessere Berufschancen. Durch das regelmäßige Einkommen aus der Ausbildung oder dem Nebenjob steht dem Kredit bei auxmoney zur Finanzierung der Ausbildung nichts mehr im Weg.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.