Wenn die Zinsbindungsfrist Deines Baukredits endet, benötigst Du eine Anschlussfinanzierung, um den verbleibenden Kreditbetrag weiter abzuzahlen. Eine Anschlussfinanzierung bietet Dir die Möglichkeit, von aktuellen Zinsen zu profitieren und die monatlichen Raten entsprechend Deiner finanziellen Situation anzupassen.
Dabei ist es entscheidend, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die besten Konditionen für Deine Anschlussfinanzierung zu erhalten. Durch eine sorgfältige Planung kannst Du langfristig Geld sparen und Deine finanzielle Belastung optimal gestalten. Das Ende der Zinsbindungsfrist ist genau der richtige Zeitpunkt, sich nach neuen Finanzierungsoptionen umzusehen.
Entscheidest Du Dich statt für eine klassische Anschlussfinanzierung für einen alternativen Kredit mit auxmoney, sicherst Du Dir diese Vorteile:
- Darlehen zwischen 1.000 und 50.000 Euro
- Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten
- Flexible Konditionen und faire Zinsen für Deine Anschlussfinanzierung
- Kredite innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Unter einer Anschlussfinanzierung versteht man eine Finanzierung, die sich an eine bereits bestehende Immobilien- oder Baufinanzierung anschließt. Hierbei wird ein bestehendes Darlehen durch die Anschlussfinanzierung abgelöst. Im Normalfall besteht die Notwendigkeit einer Anschlussfinanzierung darin, dass die Zinsbindung des Darlehens ausläuft und noch ein Restkreditbetrag offen ist, den Du nicht allein ablösen kannst. Oftmals wird anstelle einer Anschlussfinanzierung auch von einer Prolongation oder einem Aufstockungskredit gesprochen.
Die Suche nach einer geeigneten Anschlussfinanzierung sollte in der Regel vor dem Ablauf der Sollzinsbindung unternommen werden. Die Zinsbindung beschreibt das Zeitfenster, in dem der vereinbarte Zinssatz keinen unregelmäßigen Schwankungen auf dem Kapitalmarkt unterliegen darf. Der Zinssatz ist somit in der vereinbarten Zeit fest.
Eine Anschlussfinanzierung dient der Weiterführung einer bestehenden Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung nach Ablauf der Zinsbindungsfrist. Du kannst dabei zwischen verschiedenen Formen wählen: Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen.
Die Prolongation ist eine unkomplizierte Form der Anschlussfinanzierung. Dabei wird der bestehende Kreditvertrag mit Deiner bisherigen Bank verlängert, und es werden neue Zinsvereinbarungen getroffen. Der Vorteil einer Prolongation liegt darin, dass kein neuer Kreditvertrag abgeschlossen werden muss, was Zeit und Aufwand spart. Deine Bank unterbreitet Dir ein Angebot für die Weiterführung des Kredits, das Du dann annehmen oder ablehnen kannst. Allerdings solltest Du die angebotenen Zinsen genau prüfen, da sie nicht immer die besten Konditionen am Markt darstellen. Es kann sinnvoll sein, das Angebot Deiner Bank mit anderen Kreditangeboten zu vergleichen.
Die Prolongation ist besonders vorteilhaft, wenn Du mit den Dienstleistungen Deiner aktuellen Bank zufrieden bist und wenig Aufwand betreiben möchtest. Du musst keine neuen Unterlagen einreichen und sparst Dir den bürokratischen Aufwand, der mit einem Bankwechsel verbunden ist. Allerdings sollte der Zinssatz im Vergleich zu alternativen Anschlussfinanzierungen wettbewerbsfähig sein, um langfristig Geld zu sparen.
Bei einer Umschuldung wechselst Du zu einem neuen Kreditgeber, der Dir bessere Konditionen bietet. Diese Form der Anschlussfinanzierung kann vorteilhaft sein, wenn die aktuellen Zinsen gesunken sind oder Du mit Deiner bisherigen Bank unzufrieden bist. Eine Umschuldung erfordert zwar mehr Aufwand, da ein neuer Kreditvertrag abgeschlossen werden muss und eine Bonitätsprüfung notwendig ist, bietet jedoch oft erhebliches Einsparpotenzial. Durch die Umschuldung kannst Du nicht nur von niedrigeren Zinsen profitieren, sondern möglicherweise auch die Rückzahlungsbedingungen verbessern, etwa durch eine längere Laufzeit oder flexiblere Optionen zur Tilgung. Bei einer Umschuldung wird der alte Kredit vollständig abgelöst und durch einen neuen ersetzt. Dies bedeutet, dass Du mit dem neuen Kreditgeber einen Vertrag abschließt und die noch offene Restschuld durch den neuen Kredit abgedeckt wird.
Eine Umschuldung kann auch strategisch genutzt werden, um bessere Bedingungen zu verhandeln. So kannst Du möglicherweise Sondertilgungen vereinbaren oder flexiblere Rückzahlungsoptionen erhalten. Der Wechsel des Kreditgebers kann jedoch mit zusätzlichen Kosten verbunden sein, wie etwa Notarkosten für die Übertragung der Grundschuld oder Vorfälligkeitsentschädigungen, die bei vorzeitiger Ablösung des alten Kredits anfallen können.
Nutze die Möglichkeit, eine Umschuldung bei auxmoney durchzuführen, um von fairen Konditionen und einer unkomplizierten Abwicklung zu profitieren. Stelle jetzt Deine unverbindliche Anfrage und erfahre innerhalb weniger Minuten, ob Dein Umschuldungsvorhaben realisierbar ist.
Ein Forward-Darlehen ist eine spezielle Form der Anschlussfinanzierung, die Du bereits mehrere Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist abschließen kannst. Dabei sicherst Du Dir die aktuellen Zinsen für die Zukunft, was besonders in einer Phase steigender Zinsen von Vorteil sein kann. Mit einem Forward-Darlehen kannst Du frühzeitig Planungssicherheit gewinnen, da Du genau weißt, welche finanziellen Belastungen auf Dich zukommen. Zwar zahlst Du meist einen kleinen Zinsaufschlag für die Vorabvereinbarung, aber dies kann sich lohnen, wenn die Zinsen in der Zukunft stark ansteigen. Ein Forward-Darlehen funktioniert so, dass Du den Zinssatz für Deine zukünftige Anschlussfinanzierung bereits jetzt festlegst, obwohl die tatsächliche Finanzierung erst später beginnt. Dies bietet Dir Schutz vor möglichen Zinssteigerungen und gibt Dir finanzielle Planungssicherheit.
Ein Forward-Darlehen ist besonders sinnvoll, wenn Du erwartest, dass die Zinsen in den nächsten Jahren steigen werden. Durch die frühzeitige Festlegung des Zinssatzes schützt Dich diese Form der Anschlussfinanzierung vor zukünftiger negativer Zinsentwicklung und Du kannst sicher planen. Allerdings bindest Du Dich mit einem Forward-Darlehen fest an die Konditionen und kannst das Darlehen nicht mehr stornieren, ohne möglicherweise hohe Kosten zu tragen.
Wie funktioniert eine Anschlussfinanzierung?
Bei einer Anschlussfinanzierung schließt Du einen neuen Kreditvertrag ab, entweder durch Prolongation bei Deiner bisherigen Bank oder durch Umschuldung zu einem neuen Anbieter. Der neue Kreditvertrag regelt die Zinskonditionen und die Laufzeit für den noch ausstehenden Kreditbetrag. Zunächst solltest Du die aktuellen Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.
Der Prozess der Anschlussfinanzierung beginnt mit der Prüfung Deiner aktuellen finanziellen Situation und der Bewertung der noch offenen Restschuld. Anschließend suchst Du nach geeigneten Kreditangeboten und vergleichst die Zinskonditionen, die angebotenen Laufzeiten und mögliche zusätzliche Kosten. Wenn Du Dich für ein Angebot entschieden hast, beantragst Du den neuen Kredit und schließt den Vertrag ab. Bei einer Umschuldung erfolgt zusätzlich die Ablösung des alten Kredits durch den neuen Kreditgeber.
Wann ist eine Anschlussfinanzierung sinnvoll?
Eine Anschlussfinanzierung ist besonders dann sinnvoll, wenn die Zinsbindungsfrist Deines bestehenden Kredits ausläuft und Du weiterhin eine Immobilie finanzieren musst. Eine Anschlussfinanzierung kann auch sinnvoll sein, wenn Du von gesunkenen Zinsen profitieren möchtest oder wenn Du die Konditionen Deines Kredits verbessern willst.
Im besten Fall beschäftigst Du Dich bereits einige Monate vor dem Ende der Zinsbindung mit dem Thema, um genügend Zeit für den Vergleich und die Entscheidung zu haben. Durch den Wechsel zu einem neuen Kreditgeber oder durch eine Prolongation mit verbesserten Bedingungen kannst Du langfristig viel Geld sparen und Deine finanzielle Belastung besser kalkulieren.
Lohnt sich für die Anschlussfinanzierung ein Wechsel der Bank?
Ein Wechsel der Bank kann sich lohnen, wenn die angebotenen Zinsen und Konditionen besser sind als bei Deiner bisherigen Hausbank. Durch eine Umschuldung kannst Du oft von günstigeren Zinsentwicklung bei der Anschlussfinanzierung profitieren und so die monatliche Belastung reduzieren. Allerdings solltest Du auch die Kosten und den Aufwand eines Wechsels berücksichtigen, wie etwa Bearbeitungsgebühren und die Zeit für die Abwicklung. Ein Vergleich der Angebote und eine sorgfältige Planung sind unabdinglich, um die besten Entscheidungen für Deine Anschlussfinanzierung zu treffen.
Wie hoch sind die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung?
Die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter die aktuelle Marktsituation, Deine Bonität und die Konditionen des neuen Kreditgebers. In der Regel liegen die Zinsen für Anschlussfinanzierungen etwas höher als die ursprünglichen Bauzinsen, da die Restschuld meist geringer ist und die Bank somit weniger Sicherheiten hat. Dennoch lohnt sich ein Vergleich der Angebote, da es erhebliche Unterschiede zwischen den Anbietern geben kann. Informiere Dich über die aktuellen Zinssätze und vergleiche diese, um die besten Konditionen zu erhalten.
Angebote für Anschlussfinanzierungen vergleichen und Zinsen berechnen
Um die besten Angebote für Deine Anschlussfinanzierung zu finden, solltest Du verschiedene Kreditangebote einholen und diese sorgfältig vergleichen. Dabei spielen nicht nur die Zinsen eine Rolle, sondern auch die weiteren Konditionen wie Laufzeit, Optionen zur Tilgung und mögliche Zusatzkosten. Ein Rechner kann Dir dabei helfen, die verschiedenen Angebote schnell und einfach zu vergleichen und die für Dich besten Konditionen zu ermitteln.
Einen solchen Abgleich kannst Du auch für verschiedene Kreditkonditionen Deines auxmoney-Kredits vornehmen. Nutze den auxmoney-Kreditrechner, um Deine individuellen Finanzierungsmöglichkeiten zu berechnen und die besten Konditionen für Deine Anschlussfinanzierung zu finden. Der Kreditrechner ermöglicht es Dir, verschiedene Szenarien durchzuspielen und sofort zu sehen, welche monatlichen Raten und Gesamtkosten auf Dich zukommen könnten. So erhältst Du einen klaren Überblick und kannst fundierte Entscheidungen für Deine Finanzierung treffen.
Anschlussfinanzierung mit auxmoney – Darlehen beantragen
Wenn Du nach einer flexiblen und unkomplizierten Finanzierungsmöglichkeit suchst, kann eine Umschuldung mit auxmoney eine gute Alternative zur klassischen Anschlussfinanzierung für Dein Haus oder Deine Wohnung sein. auxmoney bietet Dir viele Vorteile, darunter eine einfache Online-Beantragung, schnelle Auszahlung und flexible Laufzeiten.
Deine Vorteile mit einem auxmoney-Kredit:
Mit einer Umschuldung über auxmoney profitierst Du von zahlreichen Vorteilen:
- Kostenlose Registrierung: Du kannst Dich kostenlos registrieren und eine Kreditanfrage stellen, ohne Verpflichtungen einzugehen.
- Schnelle Online-Beantragung: Der gesamte Prozess erfolgt online und ohne Papierkram.
- Flexible Kreditsummen und Laufzeiten: Wähle Beträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro und Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten.
- Faire Konditionen: Auch wenn Du eine weniger perfekte Schufa hast, hast Du Chancen auf ein Darlehen zu fairen Konditionen.
- Schnelle Auszahlung: Nach der Genehmigung steht das Geld oft innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.
So funktioniert auxmoney
Tipps für Deine Anschlussfinanzierung
Damit Deine Anschlussfinanzierung reibungslos verläuft und Du die besten Konditionen erhältst, hier einige Tipps:
- Frühzeitig informieren: Beginne mindestens sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit der Recherche.
- Angebote vergleichen: Nutze Vergleichsrechner und hole mehrere Angebote ein.
- Konditionen prüfen: Achte nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die weiteren Bedingungen wie Sondertilgungen und Gebühren.
- Beratung in Anspruch nehmen: Lass Dich von Expertinnen oder Experten beraten, um die besten Entscheidungen zu treffen.
Hat jeder eine Chance auf eine Anschlussfinanzierung?
Ja, grundsätzlich bietet auxmoney allen Kreditsuchenden die Möglichkeit eine Anschlussfinanzierung in Form einer Umschuldung zu beantragen – auch wenn Deine Bonität nicht optimal ist oder Du zu einer Personengruppe gehörst, die bei traditionellen Banken oft abgelehnt wird, wie beispielsweise Selbstständige oder Arbeitnehmende in Probezeit. Stelle einfach unverbindlich Deine Kreditanfrage und innerhalb weniger Minuten erfährst Du, ob Dein Finanzierungswunsch erfüllt werden kann.
Häufig gestellte Fragen zum Thema Anschlussfinanzierung
Du kannst eine Anschlussfinanzierung für Dein Haus oder Deine Wohnung bereits bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist durch ein Forward-Darlehen abschließen. In der Regel solltest Du aber spätestens sechs Monate vor Ablauf der Frist mit der Planung beginnen, um genügend Zeit für den Vergleich und die Beantragung zu haben.
Die Fristen für eine Anschlussfinanzierung hängen vom bestehenden Kreditvertrag des Kreditnehmenden ab. Meistens musst Du die Anschlussfinanzierung einige Monate vor Ablauf der Frist für die Sollzinsbindung beantragen. Informiere Dich rechtzeitig über die genauen Fristen, um keine wichtigen Termine zu verpassen.
Wie viel genau Du bei einer Anschlussfinanzierung sparen kannst, hängt von der aktuellen Zinsentwicklung und den Konditionen Deines Kredits ab. Das Einsparpotenzial bei einer Anschlussfinanzierung kann erheblich sein, insbesondere wenn Du zu einem günstigeren Zinssatz wechseln kannst. Durch den Vergleich verschiedener Angebote und die Wahl der besten Konditionen können Kreditnehmende die monatliche Belastung reduzieren und langfristig viel Geld sparen.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.