Wie die Konditionen für einen Ratenkredit ausfallen, richtet sich meist nach der Bonität der Kreditnehmenden ab. Neben Höhe und Laufzeit des Darlehens beeinflusst in der Regel auch die Kreditwürdigkeit, wie hoch z. B. der Zinssatz für den jeweiligen Kredit ausfällt.
Eine Ausnahme hiervon sind sogenannte bonitätsunabhängige Kredite. In diesem Beitrag erfährst Du, inwiefern ein Kredit bonitätsunabhängig sein kann und wie ein solches Darlehen funktioniert. Zudem zeigen wir Dir Möglichkeiten, auch bei nicht optimaler Bonität, den gewünschten Kredit, zu fairem Zins und flexibler Laufzeit erhalten zu können.
Das solltest Du über bonitätsunabhängige Kredite wissen:
- Der Zinssatz bei bonitätsunabhängigen Krediten ist für alle Kreditnehmenden gleich
- Zinssätze bei bonitätsabhängigen Krediten hängen dagegen u. a. von der Kreditwürdigkeit ab
- Auch für die Vergabe bonitätsunabhängiger Kredite wird der Schufa-Score überprüft
- Sofortkredite sind bei einigen Online-Anbietern trotz Schufa-Eintrag möglich
Was ist ein bonitätsunabhängiger Kredit?
Ist ein Kredit bonitätsunabhängig, werden Darlehen bei diesem Anbieter an alle Kreditnehmenden zum gleichen Zinssatz vergeben. Der Kreditgeber macht die Höhe der Zinsen in einem solchen Fall also nicht von der Bonität der Antragstellenden abhängig.
Bonitätsabhängiger vs. Bonitätsunabhängiger Kredit
Bonitätsunabhängige Zinsen sind jedoch eher die Ausnahme als die Regel. Die meisten Kreditgeber bieten Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen an. Neben dem Darlehensbetrag und der Laufzeit des Kredits wirkt sich dann auch die Bonität der Kreditnehmenden auf die Höhe vom Effektivzins aus.
Der Zins rangiert innerhalb einer, vom Kreditgeber festgesetzten, Bandbreite möglicher Zinssätze. Je besser die Bonität des Kreditnehmenden eingestuft wird, desto niedriger fällt dabei voraussichtlich der Jahreszins aus. Je schlechter die Bank bzw. der jeweilige Anbieter dagegen die Kreditwürdigkeit einstuft (je höher also das Ausfallrisiko für den Kreditgeber ist), desto höher auch der Zinssatz auf den Kredit.
So funktioniert ein Ratenkredit bonitätsunabhängig
Ein bonitätsunabhängiger Zins wird manchmal auch als Festzins bezeichnet, da er für jeden Kreditnehmer und jede Kreditnehmerin gleich ist ─ unabhängig vom Einkommen und der jeweiligen Kreditwürdigkeit. Die Tatsache, dass ein Kredit bzw. dessen Effektivzins bonitätsunabhängig ist, bedeutet jedoch nicht, dass diese Kredite ohne Schufa vergeben werden.
Eine grundsätzliche Prüfung der Bonität des Antragstellenden, u. a. durch Einblick in die Schufa-Einträge, findet in der Regel nämlich auch bei Anbietern bonitätsunabhängiger Kredite statt. Sie ist zwar irrelevant für die Konditionen des Darlehens (z. B. Jahreszins), wirkt sich aber auf die Entscheidung über die eigentliche Kreditvergabe durch die Bank aus.
Für wen lohnt sich ein Kredit mit bonitätsunabhängigem Zinssatz?
Darlehen mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen lohnen sich vor allem für jene Verbraucherinnen und Verbraucher, die sich ihrer nicht optimalen Kreditwürdigkeit bewusst sind bzw. eine schlechte Bewertung befürchten. Da beim bonitätsunabhängigen Kredit alle Kreditnehmende, unabhängig ihrer Bonität, Zinsen in gleicher Höhe zahlen müssen, haben z. B. auch Personen mit einem niedrigen Einkommen die Chance auf einen Kredit zu annehmbaren Konditionen.
Für Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen mit einer guten Bonität lohnt sich das Modell bonitätsunabhängiger Zinssätze dagegen oftmals nicht, da Banken bzw. andere Kreditgeber bei sehr guter Bonität die Sätze für den Sollzins des Kredits entsprechend niedriger einstufen. Personen mit sehr guter Bonität würden durch den Festzins bei bonitätsunabhängigen Krediten wahrscheinlich mehr Zinsen zahlen als bei einem bonitätsabhängigen Darlehen.
Fairer Kredit trotz Schufa
Egal, ob ein Kredit bonitätsunabhängig ist oder nicht, eine Bonitätsprüfung führen die meisten Banken bzw. Kreditgeber vor der Kreditvergabe trotzdem durch. Viele Verbraucher befürchten daher, überhaupt keine Chancen auf ein Darlehen zu haben.
Eine sinnvolle Lösung bieten Privatkredite von Online-Kreditvermittlern wie auxmoney. Ob Du einen 1.000 Euro Kredit oder ein 50.000 Euro Kredit benötigst ─ mit auxmoney hat jeder die Chance auf ein Darlehen. Zwar werden Privatkredite auch mit auxmoney nicht bonitätsunabhängig finanziert, der Schufa-Eintrag ist aber beispielsweise nur eines aus einer Vielzahl bonitätsrelevanter Merkmale im Rahmen der Vorprüfung Deiner Bonität. Anders als bei den meisten Banken hast Du mit auxmoney daher auch trotz möglichem Schufa-Eintrag realistische Chancen auf Kredite mit einem fairen Sollzins.
Ratenkredite mit auxmoney haben eine flexible Laufzeit von 12 bis 84 Monaten und stehen als Sofortkredit in kürzester Zeit zur Auszahlung bereit: Bei einem Online-Antrag innerhalb von 24 Stunden, mit dem PostIdent-Verfahren innerhalb von 72 Stunden.
So funktioniert auxmoney
Fazit: Chance auf Kredit, auch bei nicht optimaler Bonität
Für Menschen mit einer weniger optimalen Kreditwürdigkeit kann der bonitätsunabhängige Kredit ein möglicher Weg zu einem Darlehen darstellen. Im Vergleich zu einem klassischen Kredit sind die Zinssätze bei solchen Kreditangeboten schließlich für jeden gleich hoch ─ als Festzins, unabhängig der Bonität. Wird ein Ratenkredit als bonitätsunabhängig bezeichnet, bezieht sich das allerdings lediglich auf den Zinssatz, nicht jedoch auf die Entscheidung über die Kreditvergabe. Die hängt in den meisten Fällen nämlich trotzdem von einer gewissen Kreditwürdigkeit ab.
Eine gute Alternative zu Darlehen mit bonitätsunabhängigen Zinsen sind Privatkredite von Online-Kreditvermittlern wie auxmoney. Hier kannst Du trotz Schufa-Eintrag ein Darlehen in Form eines flexiblen, schnell verfügbaren Ratenkredits erhalten.
Hat jeder die Chance auf einen Kredit mit auxmoney?
Bei auxmoney besteht grundsätzlich für jeden eine Möglichkeit, einen Ratenkredit zu erhalten, einschließlich Privatpersonen mit weniger günstiger Bonität oder Personengruppen, die traditionell von Banken abgelehnt werden, wie z.B. Selbstständige oder Studierende. Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken entfällt beim Online-Kreditvermittler auxmoney auch die lange Wartezeit auf eine Zusage. Mit einer kostenlosen Kreditanfrage erhält man innerhalb weniger Minuten eine Entscheidung darüber, ob der gewünschte Kredit möglich ist.
FAQ – Weitere Fragen zum bonitätsunabhängigen Kredit
Im Rahmen einer Bonitätsprüfung werden bestimmte Daten eines potentiellen Kreditnehmers bzw. einer potentiellen Kreditnehmerin analysiert, die zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit von Antragsteller bzw. Antragstellerin dienen sollen. Hierzu zählen sowohl allgemeine Daten, wie z. B. Alter, Beruf und Geschlecht als auch Informationen zum bisherigen Zahlungsverhalten, sowie den wirtschaftlichen Verhältnissen des Antragstellenden. Zu Informationen über die wirtschaftlichen Verhältnisse fallen unter anderem die Anzahl der Konten, laufende Verträge, Eigentumsverhältnisse oder Unternehmensbeteiligungen.
auxmoney führt bei potenziellen Kreditnehmenden eine Vorprüfung der Bonität durch. Für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit werden dabei nicht nur mögliche Schufa-Einträge, sondern über 300 verschiedene Faktoren einbezogen. Neben der Laufzeit und der Kreditsumme bestimmt so auch die Bonität über den Sollzins für den jeweiligen Ratenkredit mit auxmoney.
Zunächst kannst Du überprüfen, ob der negative Schufa-Eintrag überhaupt berechtigt ist. Wenn dem nicht der Fall ist, solltest Du die Löschung des Eintrags beantragen. Hast Du legitime negative Schufa-Einträge, z. B. aufgrund offener Forderungen einer Bank, solltest Du diese begleichen. Der negative Eintrag wird dann nach einer Frist von drei Jahren aus der Schufa gelöscht und Dein Schufa-Score innerhalb von drei Monaten angepasst.
Ein Wegfall des negativen Schufa-Eintrags wird sich dann auch auf Deine Konditionen (u. a. Zins) in Kreditangeboten auswirken.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.