Der Bonitätsnachweis fällt in der Regel immer dann an, wenn die Zahlungsfähigkeit bzw. die Kreditwürdigkeit der Kunden ungewiss ist. Bei einigen Prozessen, wie zum Beispiel einer Kreditanfrage ist die Bonitätsprüfung bereits zum festen Bestandteil der Anfrage geworden.
Ein Nachweis der Bonität kann in vielen Formen und Umfängen erfolgen. In manchen Fällen ist ein Bonitätsnachweis bei erstmaliger Anforderung kostenlos. Um die eigene Bonität nachweisen zu können, kann der Nachweis von den Auskunfteien angefordert werden. Diese liefern sämtliche Daten rund um das Zahlungsverhalten des Schuldners. Erbringt die betroffene Person einen Bonitätsnachweis, so kann dies sowohl positive als auch negative Auswirkungen auf die weitere Vorgehensweise zur Vereinbarung eines Vertrages haben. Mit der Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers kann der Vertragspartner das Risiko eines Zahlungsausfalls abschätzen.
Wann wird ein Bonitätsnachweis fällig?
Eine Bonitätsauskunft ist zu einem festen Bestandteil in der Finanzbranche geworden und wird von jedem seriösen Kreditanbieter zur Beurteilung des Zahlungsverhaltens herangezogen. Auch wird von jeder Bank ein Bonitätsnachweis bei der Vergabe von Krediten angefordert. Je nach Verwendungszweck gibt es allerdings Unterschiede in den Umfängen der Bonitätsnachweise. Die Nachweise der Bonität und des Einkommens werden nicht nur bei Kreditaufnahme, sondern auch beim Mieten einer Wohnung, beim Ratenkauf oder für den Abschluss von Telefon- und Internetverträgen verlangt. Allgemein gesprochen gilt: Je besser die Bonität, desto besser sind die Konditionen.
Je nach Vorgang ist der Verbraucher dazu angehalten, den Nachweis eigenständig anzufragen oder er wird von der anderen Vertragspartei angefordert. Um sicherzustellen, dass Negativmerkmale nicht zu Unrecht eingetragen werden, wird empfohlen, die eigene Bonität mittels Selbstauskunft regelmäßig zu überprüfen.
Bonitätsnachweis für die Bank und weitere Kreditinstitute
Der Bonitätsnachweis spielt vor allem für die Beantragung von Krediten eine entscheidende Rolle. Da diese von Banken oder Online-Anbietern vergeben werden, kann hier der Anspruch an die Daten der Auskunft variieren. Wenn ein Kredit beantragt wird, ist es für den Kreditgeber zunächst wichtig, die Fähigkeit des Kreditnehmers zu überprüfen den geliehenen Betrag zurückzahlen zu können.
Während Banken und andere Kreditinstitute den Bonitätsnachweis in der Regel selbst beziehen, so kann es bei Online Anbietern ebenso vorkommen, dass der potenzielle Kreditnehmer den Nachweis selbst anfordern muss. Gerade bei größeren Finanzierungsummen, wie bei einem Hauskauf, ist ein Bonitätsnachweis unabdingbar. Die Absicherung beider Vertragsparteien ist bei hohen Summen besonders wichtig. Die Kreditwürdigkeit wird überprüft, um das Risiko des Kreditgebers so gering wie möglich zu halten. Die einzelnen Bonitätskriterien sowie das notwendige Einkommen für eine Kreditaufnahme können von den Banken gesondert festgelegt werden. Je höher Finanzierungssumme und je länger die Laufzeit des Kredits, desto wichtiger scheint die Überprüfung der Bonität des Kreditnehmers. Im Gegensatz zu anderen Anbietern wird die Bonität bei auxmoney aus einer Vielzahl bonitätsrelevanter Merkmale ermittelt, sodass für jeden eine faire Kreditchance besteht.
Bonitätsnachweis für den Vermieter
Bei Interesse an einer Wohnung sind dem Vermieter einige Unterlagen vorzulegen. Für den Abschluss eines Mietvertrages ist die Erbringung eines Bonitätsnachweises oft als Voraussetzung deklariert. Hierbei ist es allerdings üblich, dass der Mietinteressent den Nachweis über seine Bonität selbst erbringt. Auch hier wird für den Bonitätsnachweis eines Mieters häufig der Nachweis der Schufa verwendet.
Da Vermieter in der Regel auf der Suche nach einem möglichst langen Mietverhältnis sind, ist eine ausführlicher Bonitätscheck wichtig, um auch in Zukunft vollständig abgesichert zu sein. Ein Vermieter geht bei der Vermietung einer Immobilie immer ein gewisses Risiko ein und ist demnach bestrebt, sich vor der Zahlungsunfähigkeit des Mieters zu schützen. Grundsätzlich besteht keine rechtliche Pflicht zur Vorlage der Auskunft. Wird ein Nachweis erbracht, kann das zum Vorteil für den möglichen Mieter ausgelegt werden. Die Chance ein neues Mietverhältnis anzutreten, ist besonders hoch, wenn die Bonitätsauskunft keine Negativmerkmale enthält. Häufig wird auch erst, wenn ein positiver Bonitätsnachweis einer Auskunftei vorgelegt wird, seitens des Vermieters ein Mietvertrag abgeschlossen.
Wo bekomme ich einen Bonitätsnachweis?
Ein Bonitätsnachweis kann über eine Auskunftei angefragt werden. Die meisten Bonitätsnachweise werden über die Schufa bezogen. Neben der Schufa erhält man die Nachweise beispielsweise auch über diverse Online-Portale. Bei der Auswahl einer geeigneten Bonitätsauskunft ist es wichtig, neben dem Preis auf den Umfang der Bonitätsprüfung zu achten. Einmal im Jahr kann ein begrenzter Bonitätsnachweis der Schufa kostenlos zur Selbstauskunft angefordert werden. Darüber hinaus sind Bonitätsauskünfte kostenpflichtig.
Bei der Überprüfung der Bonität wird das Einkommen als eine der Hauptanhaltspunkte herangezogen. Kann das Einkommen als angemessen nachgewiesen werden, so bildet dies den ersten Bestandteil einer soliden Bonität. Auch wird vorhandenes Kapital für die Beurteilung berücksichtigt. In einer vollumfänglichen Bonitätsauskunft werden allerdings auch Informationen hierüber hinaus betrachtet. So fließen zum Beispiel Daten, wie abgeschlossene Verträge und nicht berücksichtigte Zahlungsaufforderungen in die Bewertung hinein.
Bonitätsnachweis von der Schufa
Der Schufa Bonitätsnachweis enthält unterschiedliche Daten zum Zahlungsverhalten eines Verbrauchers. Dabei erhält die Schufa Ihre Informationen unter anderem von Kreditinstituten, Banken und Mobilfunkanbietern und speichert diese in ihrer Kartei ab. Die Auskunft der Schufa enthält so unter anderem Informationen über Konten, versuchte Täuschungen und offene Forderungen.
Aufgrund der Menge an Daten kann die Schufa über die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit des Verbrauchers entscheiden. Die Einstufung findet anhand eines ermittelten Scorewertes statt. Der Scorewert setzt sich aus der Gesamtheit der gesammelten Informationen zusammen. Bei einem Wert über 97, 5 Prozent spricht man von einem sehr geringen Risiko für einen Zahlungsausfall.
Bonitätsnachweis online beziehen
Neben der Schufa lassen sich auch online sowohl Auskünfte für Mieter als auch für zukünftige Kreditnehmer, die für den Abschluss eines Vertrages benötigen werden, finden. Vor der Auswahl eines geeigneten Anbieters sollten zunächst die Kosten der Online-Abfrage überprüft werden. Auch der Umfang der berücksichtigten Bonitätskriterien als auch die bisherigen Erfahrungen mit dem Anbieter sind abzuklären. Enthält der Nachweis des Schuldners Negativmerkmale, ist es möglich, dass der Kreditantrag nicht gewährt wird oder der mögliche Vermieter auf eine Vermietung verzichtet.
Unser Fazit zur Auskunft über Deine Bonität
Eine Bonitätsprüfung bzw. die Erbringung des Bonitätsnachweises ist für beide Vertragsparteien mit Vorteilen verbunden. Auf der einen Seite kann der Kreditgeber durch die Überprüfung des Zahlungsverhalten das Risiko für einen Zahlungsausfall bei der Vergabe von Krediten besser einschätzen. Auf der anderen Seite kann ein Bonitätsnachweis ohne Negativmerkmale zu günstigeren Konditionen für den Kreditnehmer führen. Außerdem kann die Anforderung einer Bonitätsauskunft ein Hinweis auf die Seriosität des Kreditanbieters darstellen. Allerdings kann eine sehr strikte Prüfung von potenziellen Mietern und Kreditnehmern Dir auch die Chance auf einen Vertrag verwehren. Daher ist es umso wichtiger, darauf zu achten, welche Kriterien bei der Überprüfung der Bonität tatsächlich betrachtet werden.
Auch bei auxmoney wird auf die Bonität der Kreditnehmer Wert gelegt. Für die Kreditentscheidung wird aus einer Vielzahl bonitätsrelevanter Merkmale ein individueller auxmoney-Score ermittelt. Die Auskunft der Schufa ist nur eines der zahlreichen Merkmale, weshalb eine Kreditvermittlung auch an Kreditnehmer, deren Schufa Scorewert nicht im oberen Bereich liegt, möglich ist. Obwohl ein Kredit ohne Schufa nicht möglich ist, kann ein Kredit trotz Schufa Eintrag und nicht optimaler Bonität gewährt werden. Die umfangreiche individuelle Vorprüfung erhöht nicht nur die Chancen auf einen Kredit, sondern kann auch zu günstigeren Konditionen im Vergleich zu einer Bank führen.