Schuldnerberatung Kosten

Fast 10 Millionen Menschen in Deutschland sind überschuldet. Einige schaffen es aus eigener Kraft wieder auf die Beine, andere bleiben jahrelang in der Schuldenfalle stecken. In solchen Fällen helfen professionelle Schuldnerberater. Doch wie hoch sind die Schuldnerberatung-Kosten überhaupt und gibt es auch kostenlose Angebote? Wir klären Dich auf.

Eine Schuldnerberatung hilft Dir dabei, Deine Schulden zu tilgen und Deine Finanzen in den Griff zu kriegen. Bei folgenden Aufgaben hilft Dir Deine Beraterin oder Dein Berater:

• Analyse Deiner persönlichen Lebenssituation
• Finanzielle Bestandsaufnahme
• Verhandlung mit Deinen Gläubigern
• Ausarbeiten von Lösungen zum Schuldenabbau
• Wenn Bedarf besteht: Unterstützung zur Privatinsolvenz

• staatliche Einrichtungen von Städten oder Gemeinden,
• Verbraucherzentralen oder
• Gemeinnützige Organisationen wie die Arbeiterwohlfahrt, Diakonie oder Caritas.

Der Haken dabei: Oft sind solche Angebote nur für arbeitslose Menschen kostenfrei. Informiere Dich also vorab im Internet oder telefonisch darüber, ob der angebotene Service in Ihrem Fall auch wirklich nichts kostet. Zudem ist die Nachfrage oft so riesig, dass man ziemlich lange auf einen Termin warten muss.

Mehrere Wochen oder gar Monate sind der Normalfall. Unser Tipp: Weise bereits im ersten Telefongespräch Deinen Ansprechpartner auf Deine dringende Lage hin. In Notsituationen ist eine kurzfristige Beratung per Telefon oder online möglich.

Mittellose Menschen oder Niedrigverdiener haben Anspruch auf eine günstige Schuldnerberatung durch einen Anwalt. Möglich ist das allerdings nur mit einem sogenannten Beratungshilfeschein vom Gericht. Diesen kannst Du kostenfrei auf der Webseite Deines Landesgerichts downloaden und an Dein zuständiges Amtsgericht schicken.

Wer einen solchen Schein hat, bezahlt für den Anwalt nur 15 Euro.

Anspruch auf einen Beratungshilfeschein haben im Regelfall:

• Empfängerinnen und Empfänger von Hartz-IV oder Sozialhilfe
• Menschen mit einem ähnlichen Einkommen wie Bezieher von Arbeitslosengeld 2
• Menschen, die wegen einer Pfändung vom Existenzminimum leben müssen
• Mittellose Menschen (zum Beispiel Obdachlose)

Eine weitere Anlaufstelle für Schuldner sind Rechtsanwälte für Schulden oder Insolvenzrecht. Die Kosten hierfür variieren stark und sind je nach Höhe der Schulden, Anzahl der Gläubiger und Dauer der Beratung unterschiedlich. Eine professionelle Schuldnerberatung durch einen Anwalt gestaltet ihre Kosten transparent und macht schon vor der Vertragserstellung klar, welche Zahlungen zu welchem Zeitpunkt anfallen werden. Auch die Gesamtkosten sind jederzeit transparent.

Übliche Kosten für eine Schuldnerberatung belaufen sich auf mehrere Hundert bis 2.000 Euro.

Vorsicht vor anderen Anbietern: Weil der Begriff „Schuldnerberater“ gesetzlich nicht geschützt ist, gibt es zahlreiche Anbieter, die weder Anwälte noch Mitglieder einer staatlich anerkannten Schuldnerberatungsstelle sind. Von solchen “Schuldnerberatungen” wird abgeraten, weil sie keine sogenannte Rechtsdienstleistungsbefugnis haben. So sind beispielsweise nur Anwälte oder gemeinnützige Beratungsstellen dazu berechtigt, Schuldner in ein Insolvenzverfahren zu schicken. Es gibt jedoch auch einige Anbieter, die mit Anwälten kooperieren. Hierfür zahlen Schuldner in der Regel doppelte Kosten – für die Schuldnerberatung sowie für den Anwalt.

Wer Hals über Kopf in Schulden steckt, sollte sich an eine Schuldnerberatung wenden. Sie kann Dir dabei helfen, von Deinem Schuldenberg loszukommen und Dich aus Deiner finanziellen Notsituation zu befreien. Das Wichtigste hast Du bereits erkannt: Das Eingestehen der eigenen Situation. Nun liegt es an Dir, die professionelle Hilfe anzunehmen und zu beherzigen. Unser Tipp: Probiere es zuerst bei einer kostenlosen Beratungsstelle wie der Diakonie oder Caritas.

Dort sind die Beraterinnen und Berater mit vielen sozialen Einrichtungen vernetzt und können Dich an Familien- oder Suchtberatungsstellen sowie an Jobcenter oder Wohnungsämter vermitteln. Falls Du Dich an einen Anwalt wendest, überprüfe vorher, ob Dir eine kostenlose Beratung mithilfe eines Beratungshilfescheins vom Gericht zusteht.