Null-Prozent-Finanzierung: Was ist das eigentlich?

Die Waschmaschine gibt den Geist auf, aber das Konto ist leer und der einzige Weg zu einem neuen Gerät führt über eine Kreditaufnahme. Da springt Dir die Werbung mit einer Null-Prozent-Finanzierung ins Auge. Doch was ist das eigentlich und was bedeutet das für die SCHUFA?

Wie funktioniert eine Null-Prozent-Finanzierung?

Bei einer Null-Prozent-Finanzierung kaufst Du eine Ware und zahlst den Kaufpreis rückwirkend in Monatsraten ab. Ganz ohne Zinsen oder Gebühren. Du schließt dafür einen Kredit bei einem Kreditinstitut ab, mit dem der Händler zusammenarbeitet. Dabei handelt es sich oft um einen klassischen Ratenkredit mit fester Laufzeit und Ratenhöhe, nur ohne Zinsbelastung.

Lohnt sich eine Null-Prozent-Finanzierung?

Eine Null-Prozent-Finanzierung klingt immer wie ein gutes Angebot. Doch ist es das wirklich? Oft kalkulieren die Händler das fällige Entgelt für die Bank bereits in den Kaufpreis ein. Tipp: Vergleiche deshalb immer die Preise bei anderen Läden. Vielleicht gibt es das vermeintliche Schnäppchen woanders viel günstiger und eine Finanzierung lohnt sich gar nicht für Dich.

Wenn Du einen guten Preis gefunden hast, kannst Du auf die Finanzierungsmöglichkeiten schauen. Doch überlege bei jedem Kredit, ob Du die Raten abbezahlen kannst. Wenn dafür Deinen Dispokredit nutzen musst, wird die Null-Prozent-Finanzierung im Endeffekt sehr teuer für Dich.

Auch wenn der Vertragsabschluss zu einer Null-Prozent-Finanzierung sehr schnell und einfach im Laden abläuft: Eine umfassende Beratung im Geschäft kannst Du nicht erwarten, denn die Verkäuferinnen und Verkäufer in den Läden sind keine guten Ansprechpartner für Finanzierungen. Letztlich haben sie vor allem eins im Sinn: Umsatz machen.

Hat eine Null-Prozent-Finanzierung Auswirkungen auf meine SCHUFA?

Eine Null-Prozent-Finanzierung nichts anderes als die Aufnahme eines Kredits. Dementsprechend wird auch dieser Kredit in Deiner SCHUFA-Akte hinterlegt und gespeichert. Wenn Du nur hin und wieder auf Pump einkaufst und die Raten zu verlässig abbezahlst, brauchst Du Dir über einen positiven SCHUFA-Eintrag keine Gedanken machen. Erst Du wenn Du regelmäßig Null-Prozent-Finanzierungen nutzt, kann sich das negativ auf Deinen SCHUFA-Score auswirken.

Ein weitere Gefahr: Zusätzlich könntest Du durch zu viele Null-Prozent-Finanzierungen schnell den Überblick über Deine Finanzen verlieren. Wir raten also zur Vorsicht.

Vor- und Nachteile einer Null-Prozent-Finanzierung auf einen Blick

Pro

Kauf direkt möglich
Schnell und unbürokratisch
Scheinbar günstig, da keine Zinsen

Contra

Keine Beratung durch Fachleute
Risiko, sich trotz geringem Budget zum Kauf verleiten zu lassen
Eventuell teurerer Produktpreis
Eintrag in die SCHUFA-Akte, eventuell mit negativem Vermerk bei zu häufigen Käufen