Kredit abgelehnt: Gründe & was Du tun kannst

Ob für den Traumurlaub, ein neues Auto oder das Hochzeitskleid: Mit einem Kredit lässt sich so ziemlich jeder Wunsch erfüllen. Doch wann wird der Kredit abgelehnt? Hier erfährst Du die häufigsten Gründe, warum und was Du tun kannst, wenn ein Kredit abgelehnt wird, um beim nächsten Kreditantrag erfolgreich zu sein.

Das Wichtigste auf einen Blick

Kreditablehnung: Eine Bank oder Kreditinstitut kann Deinen Kredit ablehnen, wenn bestimmte Voraussetzungen nicht erfüllt sind oder das Risiko zu hoch eingeschätzt wird.
Gründe: Einige Ablehnungsgründe für einen Kredit sind z. B. eine schlechte Bonität, ein zu geringes Einkommen, offene Rückenlastschriften oder das Alter des Antragstellenden.
Was tun: Wenn Dein Kredit abgelehnt wird, kannst Du unterschiedliche Maßnahmen ergreifen, damit es beim nächsten Mal funktioniert. Dazu gehören unter anderem Schuldenabbau, Einnahmen erhöhen und die Finanzen zu ordnen.
Tipps: Für einen erfolgreichen Kreditantrag stelle sicher, dass Du eine gute Bonität hast und diese auch auf Fehler überprüfst. Wichtig ist vor allem übersichtlich und gut sortierte Finanzunterlagen zu haben.

Darf ein Kreditantrag einfach abgelehnt werden?

Eine Bank darf einen Kredit oder eine Finanzierung jederzeit ablehnen. Bei einem Kreditantrag wird z. B. Deine Bonität und Kreditwürdigkeit geprüft, bevor es zu einer Kreditvergabe kommen kann. Wenn der Kreditnehmende aus Sicht des Kreditgebers die Voraussetzungen nicht erfüllt oder das Risiko eines Zahlungsausfalls als zu groß eingeschätzt wird, kann das als Ablehnungsgrund verwendet werden. Dann darf ein Kredit abgelehnt werden.

Mein Kredit wurde genehmigt und dann abgelehnt: Geht das?

Ein Kredit kann dann noch abgelehnt werden, auch wenn er schon genehmigt wurde, solange noch kein rechtlich bindender Vertrag geschlossen wurde. Daher kann es passieren, dass nach Einreichung aller Unterlagen, dass der zuvor zugesagte Kredit nochmal abgelehnt wird – auch online. Gründe dafür liegen oftmals in unvollständigen Unterlagen oder fehlerhaften Informationen. Es kommt ebenfalls vor, dass nach erneuter Prüfung festgestellt wird, dass nicht alle Voraussetzungen für die Kreditvergabe erfüllt sind. Dann kann noch vor Abschließung des Vertrags trotz Zusage, eine Kreditanfrage abgelehnt werden.

Gründe: Warum wurde meine Finanzierung oder mein Kredit abgelehnt?

Wann ein Kredit oder Darlehen abgelehnt wird, hängt von bestimmten Umständen ab. Wir stellen Dir die häufigsten Gründe vor, warum ein Kredit oder eine Finanzierung abgelehnt werden kann.

Probezeit

In der Probezeit gilt eine Kündigungsfrist von 14 Tagen. Fällt das Einkommen durch eine Kündigung weg, können Kreditnehmende womöglich ihre Raten nicht mehr zurückbezahlen. Vielen Banken ist das mit einem zu hohen Risiko verbunden. Bei einigen Finanzdienstleistern, zum Beispiel dem Online-Kreditvermittler auxmoney, ist eine Kreditzusage jedoch möglich.

Ähnlich sieht es mit Arbeitnehmenden in befristeter Anstellung aus: Viele Kreditgeber gehen davon aus, dass ein Ende des Arbeitsverhältnisses für Zahlungsschwierigkeiten sorgt. Die Folge: Der Kredit wird abgelehnt.

Schlechte Bonität bei der SCHUFA

Womöglich wurde Dein Kredit abgelehnt, weil Du mit Deiner Bonität nicht glänzen kannst. Grund hierfür könnte ein negativer Eintrag bei der SCHUFA sein. Einige Beispiele für eine schlechte Bonität oder negative SCHUFA, und damit ein Ablehnungsgrund, sind:

Gekündigte Kredite in der Vergangenheit
Einleitung eines Inkasso-Verfahrens
Eintrag in ein öffentliches Schuldnerregister
Privatinsolvenz
Offene Forderungen und ignorierte Mahnungen

Laufende Kredite und Leasingraten

Misstrauisch werden Kreditinstitute oder Banken, wenn Antragstellende bereits einen anderen Kredit oder Leasingraten abbezahlen. Solche Zahlungen schmälern die monatlichen Einkünfte. Das kann somit einen der Gründe darstellen, warum ein Kredit abgelehnt wird.

Offene Rücklastschriften

Wenn ein Betrag nicht von Deinem Konto abgebucht werden kann, spricht man von einer Rücklastschrift. Das ist der Fall, wenn Du nicht genug Geld auf dem Konto hast und der Dispo bereits ausgereizt ist. Auch ein aufgelöstes Konto kann ein Grund für eine Rücklastschrift sein und diese wiederum dafür, dass ein Kredit abgelehnt wird.

Den Dispo überzogen

Wenn Du häufig das Konto überziehst, bedeutet das für viele Banken, dass Du Deine Finanzen nicht im Griff hast, und trägt zu einer schlechten Kreditwürdigkeit bei. Warum solltest Du sonst die teuren Dispozinsen in Kauf nehmen wollen? Bei einer Kreditvergabe kann Dir das zum Verhängnis werden und Dein Kredit oder Darlehen kann abgelehnt werden.

Schon gewusst? Mit diesen Tricks schaffst Du es raus aus dem Dispo.

Zu geringes Einkommen

Wer zu wenig Einkünfte hat und damit nicht genug Geld, um den Ratenkredit zu bezahlen, hat es schwer eine Kreditsumme genehmigt zu bekommen. Daher wird in solchen Fällen oft eine Kreditanfrage abgelehnt. Hier hilft ein Haushaltsbuch, um Einnahmen und Ausgaben auf einen Blick zu vergleichen und Sparpotenziale zu entdecken.

Häufige Umzüge vermeiden

Wer häufig den eigenen Wohnsitz wechselt, muss mit einer negativen Bewertung seiner Bonität rechnen, welche wiederum ein Ablehnungsgrund für einen Kredit sein kann. Der Grund dafür ist ein großes Bedenken seitens der Kreditinstitute und Banken. Antragstellende, die häufig umziehen, könnten ihre Identität verschleiern wollen, um möglicherweise bei Zahlungsschwierigkeiten nicht mehr erreichbar zu sein. Zur Sicherheit der Kreditgeber werden in solchen Fällen Kredite manchmal abgelehnt.

Zahlungen an Inkasso-Unternehmen

Unruhig werden Banken ebenfalls bei Abbuchungen von Inkasso-Unternehmen. Die Grundlage der Vermutung: Du kannst Rechnungen auch nach mehreren Monaten und Mahnschreiben nicht bezahlen. So kommt es oft zu einer Kreditablehnung.

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Weniger als 3 Jahre selbstständig

Wenn Du selbstständig bist und weniger als 3 Geschäftsjahre hinter Dir hast, wird Dein Kredit womöglich ebenfalls abgelehnt, egal ob Du ihn online beantragst oder vor Ort. Zu wenig Unterlagen und nur langsam steigendes Einkommen sind für Banken oft nicht genug Sicherheit. Daher kommt es in solchen Fällen oft zu einer Ablehnung des Kredits.

Alter des Kreditnehmenden

In einigen Fällen kann das Alter dazu führen, dass ein Kredit oder Darlehen abgelehnt wird. Einige Kreditgeber befürchten, dass ältere Kreditnehmende möglicherweise nicht genügend Zeit haben, um ihre Schulden zurückzuzahlen, bevor sie in den Ruhestand gehen.

Fehlerhafte Informationen

Fehlerhafte Informationen im Kreditantrag können dazu führen, dass Dein Kredit abgelehnt wird. Es ist von größter Bedeutung, dass alle Angaben im Kreditantrag wahrheitsgemäß und vollständig sind. Dazu gehören unter anderem persönliche Informationen wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Kontaktdaten, aber auch finanzielle Angaben wie Einkommen, Ausgaben und bestehende Verbindlichkeiten.

Bei auxmoney hast Du trotz Schufa eine Chance auf einen Kredit. Denn wir ermitteln die Bonität von Kreditinteressierten individuell und beziehen dabei verschiedenste Datenpunkte ein. Frage jetzt online und unkompliziert Deinen Kredit an.

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Dein Kredit wurde abgelehnt: Was nun?

Eine Ablehnung Deines Kredits bedeutet noch nicht, dass Du in der Zukunft keinen Kredit erhalten kannst. Was Du tun kannst, wenn Dein Kredit abgelehnt wurde, hängt von dem Ablehnungsgrund ab. Es gibt unterschiedliche Maßnahmen, die Du umsetzen kannst, um Deine Kreditwürdigkeit zu verbessern und somit in Zukunft eine Zusage für Deine Kreditanfrage zu erhalten:

Ablehnungsgrund verstehen: Setz Dich mit der Bank oder dem Kreditinstitut in Verbindung, um genau zu erfragen, warum Dein Kredit abgelehnt So verstehst Du genau, weshalb es zu der Ablehnung kam, und kannst für Deinen nächsten Antrag bessere Vorbereitungen treffen.
Schulden abbauen: Hast Du Schulden, solltest Du Dich zunächst darauf konzentrieren diese abzubauen, bevor Du Dir wieder Geld Damit erhöhst Du die Chancen eine Kreditsumme beim nächsten Antrag genehmigt zu bekommen.
Einkommen erhöhen: Mehr Einnahmen erhöhen auch Deine Chancen einen Ratenkredit zu erhalten. Bilde Dich weiter, um einen beruflichen Aufstieg zu erzielen und damit ein besseres Einkommen. Du kannst auch zusätzliche Einkommensquellen neben Deinem Beruf suchen, um schnell an Geld zu kommen.
SCHUFA Bewertung verbessern: Achte darauf alle offenen Rechnungen pünktlich zu bezahlen und dass Du nur eine geringe Anzahl an parallel laufenden Krediten aufgenommen hast. Wichtig ist vor allem ein verantwortungsvolles Finanzverhalten, um die Bewertung Deiner Bonität zu erhöhen. Wir empfehlen vor Deiner nächsten Kreditanfrage eine Selbstauskunft bei der SCHUFA So kannst Du überprüfen, ob alle Deine Unterlagen korrekt und aktuell sind.
Finanzen ordnen: Analysiere Dein Einkommen und Deine Ausgaben und überlege Dir, wie Du Deine Ausgaben gegebenenfalls reduzieren kannst. Gut organisierte Finanzen sind ein erster wichtiger Schritt die Bonität zu verbessern und bessere Chancen auf einen Kredit zu bekommen.

Kredit abgelehnt: Wie lange solltest Du warten, bevor Du einen neuen Kreditantrag stellst?

Eine genaue Zeit, wie lange Du warten solltest gibt es nicht. Wichtig ist vor allem, dir genau anzuschauen, warum Dein Darlehen oder Kredit abgelehnt wurde. Überprüfe außerdem, ob Du Deine Finanzsituation verbessern oder ob Du begründete Bedenken des Kreditinstitutes oder der Bank ausräumen konntest. Erst dann solltest Du einen neuen Kreditantrag stellen.

Tipps für einen erfolgreichen Kreditantrag

Hier sind einige nützliche Tipps, die Dir helfen können, erfolgreich einen Kreditantrag zu stellen. Auf diese Punkte solltest Du besonders achten:

Stelle sicher, dass Du die Rückzahlungen wirklich stemmen kannst
Überprüfe Deine Bonität, bevor Du den Antrag stellst
Überprüfe den Bonitätsindex auf Fehler
Kannst Du der Bank oder dem Kreditinstitut Sicherheiten bieten?
Stelle sicher, dass Deine Finanzunterlagen und Dokumente ordentlich sortiert

Fazit: Mit Ehrlichkeit und Transparenz zu Deinem Wunschkredit

Wie lange Du warten solltest, nachdem Dein Kredit abgelehnt wurde, hängt von den Gründen ab. Wichtig ist vor allem zu wissen, dass ohne Einsicht in Deine Kontoauszüge Dir keine Bank oder Kreditinstitut einen Kredit gewährt. Sei deshalb ehrlich: Welche Forderungen sind offen? Welche Fixkosten stehen jeden Monat an? Zahlst Du bereits einen anderen Kredit ab? Zeig der Bank, dass Du nichts zu verstecken hast und erhöhe so die Chance auf Deinen Wunschkredit.