18.03.2024, 18:30 Uhr

Im aktuellen Finanzklima haben Online-Kredite zunehmend an Popularität gewonnen, was größtenteils auf ihre bequeme und schnelle Verfügbarkeit zurückzuführen ist. Wir geben einen Überblick über die Vor- und Nachteile von Online-Krediten im Vergleich zu traditionellen Kreditformen.

Online-Kredite sind beliebt

Vor allem wenn es um größere Investitionen geht, sind Verbraucherinnen und Verbraucher häufig auf Kredite zur Finanzierung angewiesen. Besonders Online-Kredite erfreuen sich in den letzten Jahren in Deutschland einer steigenden Beliebtheit. Die Hauptgründe hierfür sind der schnelle und einfache Zugang sowie oft vorteilhaftere Konditionen im Vergleich zu traditionellen Kreditangeboten​​.

So bekommt man einen Online-Kredit

Bei der Beantragung eines Kredits müssen Kreditnehmende in der Regel ihre Kreditwürdigkeit durch eine Bonitätsprüfung nachweisen. Dies gilt sowohl für traditionelle als auch für Online-Kredite. Der wesentliche Unterschied bei Online-Krediten besteht darin, dass der gesamte Prozess – von der Antragstellung über die Bonitätsprüfung bis hin zur Auszahlung – digital abgewickelt wird. Manche Online-Anbieter führen lediglich eine abgeschwächte Form der Bonitätsprüfung durch, während andere ähnlich strenge Kriterien anlegen wie traditionelle Banken. Ein kompletter Verzicht auf die Bonitätsprüfung sollte jedoch als Warnsignal für dubiose Geschäftspraktiken gesehen werden​​.

Vor- und Nachteile von Online-Krediten

Die Vorteile von Online-Krediten liegen auf der Hand: Schnelligkeit, Einfachheit und oft günstigere Konditionen sind überzeugende Argumente. Die Antragstellung erfolgt online, was lange Wartezeiten und den Gang zur Bankfiliale überflüssig macht. Zudem sind die Zinsen und Gebühren bei Online-Krediten häufig niedriger, was auf die geringeren Betriebskosten der Online-Anbieter zurückzuführen ist​​.

Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, schnell und einfach verschiedene Kreditangebote zu vergleichen. Online-Kreditanbieter bieten oft transparente Informationen über Zinssätze, Laufzeiten und weitere Konditionen, was den Vergleich erleichtert. Darüber hinaus kann eine Vorabgenehmigung oder Präqualifikation bei manchen Anbietern beantragt werden, um eine erste Einschätzung der möglichen Konditionen zu erhalten​​.

Dennoch gibt es auch Nachteile. Trotz der grundsätzlichen Sicherheit von Online-Krediten, sofern man sich an seriöse Anbieter wendet, haben manche Verbraucherinnen und Verbrauchern weiterhin Bedenken bezüglich der Sicherheit ihrer Daten. Diese Sorge können auch Online-Kreditanbieter wie auxmoney allerdings ausräumen, indem sie Kundendaten anonymisieren und schützen.

Bei Online-Krediten fehlt der persönliche Kontakt zu einem Bankberater, was insbesondere bei Rückfragen oder Unklarheiten als Nachteil empfunden werden kann​​. Dennoch kann durch die persönliche Beratung auch der Druck auf Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer erhöht werden, den Vertrag schneller abzuschließen. Und auch Online-Kreditplattformen bieten normalerweise zahlreiche Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme an.

Fazit: Online-Kredite oft mit besseren Konditionen

Online-Kredite stellen eine attraktive Alternative zu traditionellen Kreditformen dar, vor allem wegen ihrer Schnelligkeit und der oft besseren Konditionen. Allerdings sollten potenzielle Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer stets die Seriosität des Anbieters überprüfen und die Kreditbedingungen sorgfältig vergleichen, um das für sie passende Angebot zu finden. Die Entscheidung zwischen einem Online-Kredit und einem traditionellen Kredit hängt letztlich von den individuellen Bedürfnissen und Vorlieben des Kreditnehmenden ab.

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