24. Oktober 2024 – Lesezeit: 3 Minuten

Immer mehr Unternehmen stoßen bei der Aufnahme eines Kredits auf Schwierigkeiten. Die Banken werden vorsichtiger bei der Kreditvergabe an Unternehmen, was eine aktuelle Umfrage des Ifo-Instituts zeigt. Schwierig wird es insbesondere für die Industrie und Dienstleistungen an ein Finanzierungsangebot bei der Bank zu kommen. Wir beleuchten die Hintergründe etwas genauer.

Warum die Banken zurückhaltend sind

Angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Unsicherheit, die durch Faktoren wie Inflation und Energiekrise verstärkt wird, sehen sich Banken einem erhöhten Kreditrisiko gegenüber. Steigende Zahlungsausfälle von Unternehmen und eine allgemein unsichere Geschäftslage führen dazu, dass Banken ihre Kreditvergabekriterien verschärfen. Sie möchten ihr eigenes Risiko minimieren und suchen nach Anzeichen dafür, dass Unternehmen auch in Zukunft ihre Kredite bedienen können. Da die Auftragslage vieler Unternehmen unsicher ist und die Zinsen in der Vergangenheit gestiegen sind, fällt es vielen Unternehmen schwer, die strengeren Kreditanforderungen zu erfüllen. Diese zurückhaltende Kreditpolitik der Banken hat zur Folge, dass Unternehmen weniger Investitionen tätigen können und das gesamtwirtschaftliche Wachstum bremst.

Das können Unternehmen tun

Um in dieser Situation bestehen zu können, können Unternehmen folgende Maßnahmen ergreifen:

• Finanzplanung: Eine solide Finanzplanung ist wichtiger denn je. Unternehmen sollten ihre Finanzsituation regelmäßig überprüfen und mögliche Risiken frühzeitig identifizieren.
• Eigenkapital stärken: Eine Erhöhung des Eigenkapitals kann die Kreditwürdigkeit verbessern und die Abhängigkeit von Fremdkapital verringern.
• Verhandlungen mit Banken: Unternehmen sollten frühzeitig mit ihren Banken in Kontakt treten und über mögliche Anpassungen der Kreditbedingungen verhandeln.
• Alternative Finanzierungsquellen: Neben Bankkrediten gibt es auch alternative Finanzierungsquellen wie Firmenkredite, Online-Kredit-Plattformen oder Förderprogramme.

Die Kreditklemme ist eine große Herausforderung für viele Unternehmen, insbesondere für den Mittelstand. Die verschärften Kreditbedingungen der Banken erschweren Investitionen und bremsen das Wachstum. In dieser schwierigen Zeit ist Kreativität und Flexibilität von Unternehmenden gefragt. Viele sind gezwungen, ihr Geschäftsmodell neu zu überdenken und neue Wege zu gehen. Eine solide Finanzplanung, die Stärkung des Eigenkapitals und die Nutzung alternativer Finanzierungsquellen sind entscheidend für den Erfolg in dieser herausfordernden Zeit.

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