09. September 2024 – Lesezeit: 5 Minuten

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss häufig eine Kreditsicherheit hinterlegen. Das soll das Risiko für den Kreditgeber senken. Wir fassen zusammen, welche Sicherheiten für Kredite genutzt werden können – und was Parmesankäse damit zu tun hat.

Das fordern Banken als Kreditsicherheiten

Eine Kreditsicherheit ist ein Vermögenswert, den ein Kreditnehmer einem Kreditgeber zur Verfügung stellt. So kann man die Rückzahlung eines Kredits garantieren. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann der Kreditgeber die Sicherheit verkaufen, um seine Verluste zu minimieren. Kreditsicherheiten verringern also das Risiko für den Kreditgeber und können gleichzeitig dem Kreditnehmer helfen, bessere Konditionen, wie zum Beispiel niedrigere Zinsen, zu erhalten. Es gibt verschiedene Arten von Kreditsicherheiten; besonders häufig kommen je nach Art des Kredits Immobilien, Fahrzeuge oder Wertpapiere zum Einsatz. Aber auch andere Vermögensgegenstände und Sachwerte wie wertvoller Schmuck oder Kunstwerke können als Kreditsicherheit genutzt werden. Neben diesen bekannten Sicherheiten setzen einige Banken und Länder mitunter allerdings auch auf überraschende Methoden, um die Rückzahlung des Kredits zu sichern.

Parmesankäse als Kreditsicherheit

Vor allem in der Gruppe der Sachwerte gibt es weltweit einige kuriose Beispiele für Sicherheiten, die Banken bei der Aufnahme von Krediten akzeptiert haben. In Italien haben Hersteller von Parmesankäse beispielsweise die Möglichkeit, ihre Produkte im Austausch für einen Kredit bei der Bank zu hinterlegen. Parmesan muss ohnehin einige Jahre lang reifen und das Depot von Kreditinstituten ist verhältnismäßig gut vor Diebstahl geschützt. Ist der Kredit zurückgezahlt, kann der Käse regulär verkauft werden. Wird der Kredit aber nicht zurückgezahlt, verkauft die Bank den Käse. Auch bei der Deutschen Bank kann man diese Form der Kreditsicherheit mittlerweile nutzen, wie der Stern berichtet.

Parmesankäse ist nicht die einzige etwas außergewöhnliche Kreditsicherheit. Im afrikanischen Simbabwe werden teilweise Kühe als Pfand für einen Kredit akzeptiert und in Russland haben einige Geldinstitute in der Vergangenheit die Schweine der Kreditnehmer beschlagnahmt, damit der Kredit zurückgezahlt wird. Auch hochwertiger Wein ist bereits von der amerikanischen Bank Goldman Sachs als Kreditsicherheit akzeptiert worden. Und es müssen nicht immer Sachgegenstände sein: Gute Ideen und anderes sogenanntes geistiges Eigentum können ebenfalls gegen einen Kredit eingetauscht werden. Beispiele dafür sind Marken oder Patente. Der finanzielle Wert ist dabei allerdings besonders schwer einzuschätzen.

Das ist wichtig bei der Aufnahme von Krediten

Wenn der Kreditgeber eine Kreditsicherheit fordert, kann deren Wahl entscheidend sein. Hier sind einige wichtige Aspekte, die Verbraucherinnen und Verbraucher beachten sollten:

1. Bewertung des Sicherungswerts: Es ist wichtig, den tatsächlichen Wert der Sicherheit genau zu kennen. Kreditgeber berücksichtigen allerdings auch das Risiko einer Wertminderung der Sicherheit bei der Berechnung.
2. Verlust des Vermögenswerts: Verbraucherinnen und Verbraucher sollten sich auch der Gefahr bewusst sein, dass sie im Falle eines Zahlungsausfalls den eingelagerten Vermögenswert verlieren könnten. Besonders bei Immobilien oder Fahrzeugen kann dies erhebliche finanzielle und persönliche Auswirkungen haben.
3. Verhandlungsspielraum: Die Art der Sicherheit kann sich auf die Konditionen des Kredits auswirken. Verbraucherinnen und Verbraucher sollten versuchen, mit dem Kreditgeber über bessere Konditionen zu verhandeln, wenn sie eine wertvolle Sicherheit anbieten.
4. Alternative Sicherheiten: In manchen Fällen ist es sinnvoll, alternative Sicherheiten in Betracht zu ziehen. Zum Beispiel könnte eine Lebensversicherung weniger riskant sein als das Eigenheim als Sicherheit zu verwenden.
5. Rechtliche Aspekte: Die rechtlichen Rahmenbedingungen für Kreditsicherheiten können je nach Land und Kredittyp variieren. Es ist ratsam, sich im Vorfeld über die geltenden Regelungen zu informieren und gegebenenfalls rechtlichen Rat einzuholen.

Fazit: Verschiedene Kreditsicherheiten möglich

Egal ob Auto oder Parmesankäse – Kreditsicherheiten sind ein wesentlicher Bestandteil vieler Finanzgeschäfte. Sie bieten Kreditgebern Schutz und können Kreditnehmern den Zugang zu besseren Konditionen ermöglichen. Dennoch sollten Verbraucherinnen und Verbraucher sorgfältig abwägen, welche Art von Sicherheit sie anbieten und sich der damit verbundenen Risiken bewusst sein. Eine fundierte Entscheidung kann nicht nur finanzielle Verluste vermeiden, sondern auch langfristig zu einer gesunden finanziellen Situation beitragen. Und natürlich kommt es darauf an, welche Sicherheiten der Kreditgeber akzeptiert. Weitere Informationen zu Kreditsicherheiten gibt es hier.

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